Отчёт по практике на тему Цифровой банкинг как одна из составляющих экономической безопасности кредитной организации

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3

1. АНАЛИЗ ОСНОВНЫХ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ БАНКА 4

2. ОЦЕНКА ЦИФРОВОГО БАНКИНГА ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» 10

2.1. Исследование условий функционирования экономических систем и процессов, влияющих на организацию цифрового банкинга с целью обеспечения экономической безопасности банка 10

2.2. Проведение специальных исследований организации цифрового банкинга с целью обеспечения экономической безопасности банка 15

3. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ПО ВНЕДРЕНИЮ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ И ИХ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ 20

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 30

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 34

Введение:

В период практики по получению первичных умений и навыков научно-исследовательской деятельности осуществляется непосредственная связь теоретической подготовки и профессиональной деятельности, в основном путем самостоятельного решения реальных производственных задач, приобретаются навыки руководящей управленческой и организационной работы.

Главная цель практики — закрепить, расширить, углубить и систематизировать знания и умения, полученные при изучении профессиональных дисциплин, на основе изучения деятельности конкретного учреждения.

Задачами практики являются:

 закрепление теоретических знаний в области изученных экономических дисциплин.

 ознакомление с производственной, финансово-хозяйственной и управленческой деятельностью коммерческого банка.

 приобретение практических навыков решения конкретных научных, производственных и экономических задач.

 сбор и изучение нормативно-справочных материалов, данных бухгалтерского и налогового учета.

Объектом исследования в данной практике является ПАО «Промсвязьбанк».

Период прохождения практики — с __.__.2021 по __.__.2021.

При написании отчета по практике использовалась научная и учебная литература, а также уставные, правовые и нормативные документы.

Заключение:

ПАО «Промсвязьбанк» – один из ведущих российских частных банков с активами 1,0 трлн. руб. и собственными средствами (капиталом) 123 млрд. руб. по состоянию 01.07.2018 согласно данным по РБСУ, основан в 1995 году. Промсвязьбанк занимает 10-е место по объему собственного капитала среди крупнейших российских банков по версии «РИА Рейтинг» на 1 июля 2019 года. В актуальном рейтинге журнала The Banker Промсвязьбанк входит в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала.

Реалии традиционного банкинга в эпоху четвертой промышленной революции характеризуются следующими тенденциями:

Появление технологий самообслуживания: предоставление информационных услуг с помощью автоматических консультантов на основе аналитики Big Data и искусственного интеллекта (artificial intelligence). Виртуальный банкинг предполагает использование Интернет и мобильных платформ, которые предоставляют клиентам возможность подключаться к сети и управлять банковскими счетами, проводить платежи, подавать заявки на получение кредита, открывать новые счета и т.п. через единый портал. Искусственный интеллект с помощью алгоритмов выводит модели, используемые д я прогнозирования поведения, цен и имитации человеческих суждений в автоматизированных решениях. Решение на основе принципа «открытой разработки» (open development) и «программного обеспечения как услуги» (software-as-a-service) особенно важны для банков в благоустройстве операционных возможностей. Внедрение прикладных программных интерфейсов (application programming interfaces) позволяет третьим сторонам разрабатывать решения и функции с дополнительными характеристиками, которые легко интегрировать с банковскими платформами. В то же время SaaS -решения помогают банкам предлагать клиентам более широкий спектр услуг, без дополнительных затрат на соответствующие исследования, проектирование и разработку новых технологий. Сравнивая каждую транзакцию с историей учетной записи, алгоритмы машинного обучения (machine learning) позволяют оценить вероятность того, что сделка будет мошеннической (например, стартап Feedzai). Хотя традиционные программные приложения предусматривают оценку кредитоспособности на основе статистической информации, машинное обучение более эффективным для построения моделей кредитных рисков. Так, Kabbage, что финансирует малый бизнес с помощью платформы кредитования, и сервис удаленного микрокредитования Lend Up специализирующихся на разработке алгоритмов машинного обучения для построения моделей кредитного риска и анализа существующего портфеля. Кроме того, машинное обучение уже используется в инвестировании на фондовом рынке (торговля акциями, управление активами и имуществом).

Упрощение, ускорение проведения платежных операций. Модернизация системы электронных платежей обусловлена стремительным распространением новых технологических процессов проведения платежей и цифровых приложений (бесконтактные технологии для электронных кошельков (digital wallets), в частности QR-коды или NFC («стандарт ближней связи), развитием процессинговых центров, а также более активным использованием электронных устройств для перевода денег.

Рост популярности сервисов Р2Р-кредитования, краудфандинга. Инновации в сфере кредитования заключаются в появлении альтернативных моделей кредитования, использовании нетрадиционных источников данных, ускорении кредитных процессов с концентрацией на клиенте и сокращении операционных расходов. Развитие кредитования с использованием FinTech обусловлено наличием технологий сбора дополнительной информации о клиентах и, как следствие, возможностями гибкого управления рисками.

Рост спроса на банкинг в условиях распространения технологии распределенного реестра Blockchain (distributed ledger technology). Эта технология намного быстрее, эффективнее и менее склонной к ошибкам, чем традиционный автоматический клиринговый банкинг (ACH). Платформа используется для облегчения трансграничных платежей и сервисов B2B (business-to-business), устраняя посредников.

Одним из элементов Blockchain-банкинга является смарт-контракты (smart contracts), которые позволяют клиентам обменивать деньги, акции и другие ценности. Смарт-контракт впервые были определены в начале 1990-х, как компьютерный протокол, который кодирует условия традиционного контракта в компьютерную программу и выполняет их автоматически. Благодаря Blockchain смарт-контракты не требуют посредников. Они могут содержать сложные условия, как в производных финансовых инструментов, которые часто зависят от внешних факторов, таких как цены на финансовые инструменты или их нестабильность. Потенциальной преимуществом использования этих контрактов является повышение скорости, эффективности и уверенности, что договор будет выполнен по согласию. Однако широкое использование таких контрактов также может увеличить риски для финансовой стабильности, автоматически распространяя неблагоприятные события через финансовую систему. Смарт-контракты на основе Blockchain все еще находятся на раннем этапе развития: используются только в проектах Ethereum та Codius.

В течение последнего десятилетия новая технологическая революция уже осуществила существенное влияние на функционирование финансового сектора. Изменения касаются в основном банковских услуг платежей. Банки и фирмы FinTech начали отдавать предпочтение искусственному интеллекту, машинном обучению, Big Data, облачным вычислениям и программным интерфейсам. Инновации заключаются и в появлении альтернативных моделей кредитования, новых цифровых приложений и процессинговых сетей, облегчающих проведение платежей. Технология же Blockchain способна упростить и повысить эффективность банковской деятельности за счет создания новой инфраструктуры финансовых сервисов. Банки уже внедряют новые решения для повышения качества и упрощения операций, способствует переходу от физических к цифровым каналам обслуживания клиентов.

Широкое применение новых технологий дает преимущества, но одновременно создает риски. Виртуализация денег и ускорение роста цифровой экономики трансформирует роль регуляторов и традиционных посредников финансовых услуг. Так, криптовалюта была разработана, чтобы потенциально заменить традиционные деньги, в отличие от которых, криптовалюта — децентрализованные, что устраняет необходимость создания центрального банка.

Итак, FinTech может стимулировать повышение эффективности финансового сектора, предлагать лучшие и более целенаправленные банковские продукты и услуги, а также углублять финансовое включения развивающихся стран. Однако технологические проекты в сфере финансовых сервисов также могут представлять риски, если их внедрение подрывает конкуренцию, доверие, эффективность денежно-кредитной политики и приводит к большей волатильности.

Криптовалюта является одним из факторов, который может привести к дальнейшей дестабилизации мировой экономики. В краткосрочной перспективе криптовалюта полностью не заменят национальные валюты, но они уже играют значительную роль в платежной системе, поскольку позволяют осуществлять малозатратные, практически мгновенные электронные платежи без посредников. В случае, если криптовалюта станет очередной спекулятивной «пузырем», центральные банки развитых стран с достаточными международными резервами смогут нейтрализовать негативные последствия кризиса, в отличие от развивающихся стран, в том числе РФ.

Фрагмент текста работы:

1. АНАЛИЗ ОСНОВНЫХ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ БАНКА

ПАО «Промсвязьбанк» – один из ведущих российских частных банков с активами 1,0 трлн. руб. и собственными средствами (капиталом) 123 млрд. руб. по состоянию 01.07.2020 согласно данным по РБСУ, основан в 1995 году. Промсвязьбанк занимает 10-е место по объему собственного капитала среди крупнейших российских банков по версии «РИА Рейтинг» на 1 июля 2020 года. В актуальном рейтинге журнала The Banker Промсвязьбанк входит в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала.

Кроме того, Банк обладает лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, выданной Федеральной службой по финансовым рынкам, а также лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданную тем же органом. Банк принимает вклады и выдает кредиты, занимается переводом денежных средств в России и за рубежом, обменом валют и предоставлением банковских услуг коммерческим организациям, включая предприятия розничной торговли.

Банк участвует в государственной Системе обязательного страхования вкладов, которая гарантирует выплату 100% возмещения по вкладам, размер которых не превышает 700 тыс. рублей на одно физическое лицо, в случае отзыва у Банка лицензии или введения ЦБ РФ моратория на осуществление платежей.

Банк осуществляет свою деятельность преимущественно на территории Российской Федерации. Вследствие этого, Банк подвержен экономическим и финансовым рискам на рынках Российской Федерации, которые проявляют характерные особенности, присущие развивающимся рынкам. Нормативно-правовая база и налоговое законодательство продолжают совершенствоваться, но допускают возможность разных толкований и подвержены часто вносимым изменениям, которые в совокупности с другими недостатками правовой