Реферат на тему Виды личного страхования и условия страхования отношений

Содержание:

Введение 3

1. Личное страхование 5

1.1 Страхование жизни 5

1.2 Страхование от несчастных случаев и болезней 6

1.3 Пожизненное страхование 10

1.4 Страхование детей 10

1.5 Страхование к бракосочетанию 12

1.6 Страхование граждан на случай смерти в связи с хирургической операцией 14

2. Условия страхования отношений 15

2.1 Существенные и обычные условия страхового договора по российскому праву 15

2.2 Обязательные и инициативные условия договора 16

2.3 Обычное право 16

Введение:

Страхование — это экономическая категория, система экономических отношений, включающая в себя ряд форм и методов формирования специальных денежных фондов и их использования для возмещения ущерба, вызванного различными непредвиденными негативными явлениями (рисками). Она содержит функции формирования специализированного страхового фонда, возмещения убытков и предупреждения страховых случаев.

Страхование — это способ возмещения ущерба, причиненного физическому или юридическому лицу, путем распределения его между многими лицами (страховым пулом). Ущерб возмещается за счет средств страхового фонда, которым управляет страховая организация (страховщик).

Объективная необходимость страхования обусловлена тем, что иногда ущерб причиняется разрушительными факторами, не зависящими от человека (силы природы), и в любом случае не влечет за собой гражданской ответственности. В такой ситуации бывает невозможно взыскать убытки с кого-либо, и они становятся собственностью самого потерпевшего. Источником возмещения убытков может быть заранее созданный страховой фонд.

Страхование имеет смысл только в том случае, если страховые случаи (риски), оговоренные в правоотношениях между страхователем и страховщиком, вызывают значительную потребность в деньгах. Человек, испытывающий такую потребность, обычно не может покрыть ее за счет собственных средств, не согласившись на серьезное снижение уровня жизни. Страхование осуществляется посредством договора страхования между страхователем и страховщиком, который и является предметом данной работы.

По договору страхования одна сторона, страховщик, обязуется выплатить другой стороне, страхователю или другому лицу, указанному в договоре, определенную сумму денег, если произойдет определенное событие, страховой случай, который указан в договоре. Страхователь обязуется выплачивать страховые взносы и соблюдать условия договора страхования.

Личное страхование — понимается как отрасль страхования, в которой объектом страхования являются жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев и сочетает в себе рисковую и накопительную функции, в том числе путем предоставления кредитов под залог страхового полиса.

Имущественное страхование — владение, пользование и распоряжение имуществом. Под имущественным страхованием понимается класс страхования, в котором объектом страховых отношений является имущество в различных формах; его экономическое назначение — возмещение убытков, возникших в результате страхового случая. Объектом страхования может быть имущество, которым владеет, пользуется или распоряжается застрахованное лицо. Застрахованными лицами являются не только владельцы имущества, но и другие юридические и физические лица, ответственные за его сохранность.

Страхование ответственности — возмещение ущерба, причиненного страхователем.

Личное страхование включает в себя все виды страхования, связанные с вероятными событиями в жизни человека.

Согласно принятой в России классификации страхования, к страхованию жизни и здоровья относятся те виды страхования, целью которых являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и выходом на пенсию страхователя или застрахованного лица.

В промышленно развитых странах (США, Германия, Япония, Великобритания и др.) страхование жизни и здоровья является наиболее важной отраслью страхования по объему собираемых страховых премий. Эти виды страхования выполняют важную социальную функцию, поскольку затрагивают интересы всех людей. Поэтому во всех странах уделяется особое внимание развитию и поддержанию личного страхования.

Мировая практика страхования выработала множество видов страхования жизни. Рассмотрим наиболее распространенные виды страхования жизни в России.

 

Заключение:

Страхование является стратегически важной частью экономической системы. Это создает важные инвестиционные ресурсы, освобождает государственный бюджет от необходимости компенсировать потери в результате непредвиденных событий и повышает социальную защищенность граждан.

Личное страхование имеет важную социальную функцию, поскольку затрагивает интересы каждого человека. Поэтому особое внимание следует уделить развитию и поддержанию личного страхования (включая страхование детей). В развитых странах личное страхование является наиболее важным страховым сектором с точки зрения объема собранных премий.

В России система страхования еще не полностью сформирована и продолжает развиваться. На мой взгляд, одной из главных проблем является невозможность точного прогнозирования экономического развития России и, как следствие, недоверие людей к долгосрочным инвестициям. В нашем обществе, в отличие от стран с хорошо развитым институтом страхования, отсутствует страховая культура, и, согласно социологическим исследованиям, люди мало осведомлены о страховании.

Рынок страхования детей имеет большой потенциал. Являясь частью экономической системы, он в значительной степени зависит от нее. В то же время, при активном развитии личное страхование может стать существенным элементом экономического роста. Россия имеет все возможности для захвата значительной доли мирового страхового рынка, поскольку находится в выгодном положении по сравнению с другими странами — она обладает огромными человеческими ресурсами.

Рассмотренные виды страхования выполняют важную социальную функцию, поскольку затрагивают интересы каждого человека. Поэтому во всех странах развитию и поддержанию личного страхования уделяется особое внимание.

Мировая страховая практика выработала множество разновидностей страхования жизни. Мы рассмотрели наиболее часто применяющиеся в России виды личного страхования и выяснили, что целью страхового дела является обеспечение защиты интересов граждан, касающихся здоровья.

Таким образом, страховая ответственность по страхованию жизни в нашей стране предусматривает выплаты страховой суммы в случаях, указанных в законах.

Фрагмент текста работы:

1. Личное страхованией

1.1 Страхование жизни

Страхование жизни — популярный и в то же время сложный финансовый продукт. По потребительским характеристикам она стоит в одном ряду с другими видами личного страхования. В зависимости от типа договора, страхование жизни защищает человека в ряде конкретных случаев или предоставляет компенсацию в случае смерти.

В России страхование жизни предлагают специализированные компании, а также банки и некоторые другие организации.

Во всем мире страхование жизни по праву считается одним из самых популярных продуктов страховых компаний.

Главная ценность этой услуги — выплата значительной суммы компенсации родственникам в случае смерти основного кормильца или любого другого близкого человека.

Страхование жизни включает в себя все виды страхования, объектом которого является жизнь человека.[5]

Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее одного года. Таким образом, страхование жизни может сочетать в себе функции накопления и риска.

За рубежом, например, очень популярен такой вид страхования: смешанное страхование на случай смерти и смешанное страхование на случай выживания.

В России смешанное страхование жизни обычно включает в себя страхование от несчастного случая.

Договоры страхования жизни заключаются с физическими лицами в возрасте от 16 до 77 лет, которые на момент окончания действия договора не должны быть старше 80 лет.

Договоры страхования жизни могут заключаться индивидуально с физическими лицами или с организациями для их сотрудников. По такому договору страховщик гарантирует, что страховая сумма будет выплачена страхователю или его представителю при наступлении страхового случая.

Договоры страхования жизни не заключаются с инвалидами I группы, независимо от их возраста. [5]

Если в течение жизни застрахованное лицо становится инвалидом, оно должно сообщить об этом страховой компании, и договор немедленно прекращает свое действие.

Страховая сумма определяется договором между застрахованным лицом и страховой компанией и выплачивается по :

1) при прекращении страхования ;

2) в случае смерти застрахованного лица.

Исключения из выплаты страховых сумм следующие:

1) Если застрахованное лицо умирает от рака или сердечно-сосудистого заболевания до истечения 6 месяцев с начала действия договора;

2) Если застрахованное лицо умирает во время военной операции ;

3) Если у него была группа инвалидности ;

4) Если он добровольно лишил себя жизни.

1.2 Страхование от несчастных случаев и болезней

Несчастным случаем считается непредвиденное, внезапное событие, которое происходит против воли застрахованного лица и приводит к

— Травмы, увечья;

— Случайные острые отравления (кроме отравлений алкоголем, наркотиками, токсическими веществами и другими веществами, принятыми в целях опьянения; пищевые отравления — сальмонеллез, дизентерия и т.д.).

— Заболевания во время беременности и родов, приводящие к операциям и ухудшению здоровья;

— Заболевания, вызываемые энцефалитом или полиомиелитом, передающиеся клещами;

— Случайные вывихи, переломы костей, ожоги (в том числе вызванные кислотой или электрическим током), повреждение или удаление органов в результате неправильных медицинских процедур.

Острое хроническое заболевание или его обострение не считается несчастным случаем. [5]

Страховыми случаями в рамках данной страховой деятельности принято считать следующие последствия несчастных случаев для застрахованных лиц.

— Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая;

— Инвалидность (постоянная нетрудоспособность);

— Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Некоторые последствия события, как правило, не признаются страховым случаем в положениях страхования и не являются застрахованными, если одно из последствий было вызвано

— умышленное нанесение себе телесных повреждений застрахованным лицом;

— преступное намерение и действия бенефициара, которые привели к смерти застрахованного лица;