Реферат на тему Тарифная политика страховой организации

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

1.   Понятие страхового тарифа. 5

2.   Определения понятия и сущности тарифной политики
страховой организации  6

3.   Принципы,
задачи тарифной политики страховой компании. 11

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 13

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫ ИСТОЧНИКОВ.. 14

Введение:

Населения, представители бизнеса рассматривают страхование как систему
экономических отношений, которая гарантирует возмещение потерь, связанных с
возможными убытками от стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц,
недобросовестного поведения контрагентов по торговым делам и другие.

Страховая премия зависит от страховой суммы и брутто-ставки страхового
тарифа, иногда исчисляется как произведение последних с учетом поправочных
коэффициентов. Исходя из этого, тарифная политика, отвечающая за формирование
одного из входных потоков денежных средств, является одним из факторов
финансовой устойчивости страховщика.

Ошибки в расчете тарифов и при установлении страховой премии, следующий
за этим недостаток средств для обеспечения страховых выплат, ошибки при
выработке схемы перестраховочной защиты или определении ее участников и
«переплата» перестраховочной премии или банкротство перестраховщиков,
завышенный уровень расходов на ведение дела – все это приводит к потерям,
источником покрытия которых являются собственные средства страховой
организации. Тем самым, достаточность собственных средств является одним из
факторов финансовой устойчивости страховой организации.

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что тарифная политика
страховщиков является основой стабильного функционирования страховых компаний.
Страховые премии, определяются исходя из страховых тарифов, формируют страховые
фонды, достаточность которых выступает основой реализации всего механизма
предоставления страховой защиты.

Значимость и актуальность темы также подтверждается тем фактом, что
современные специалисты по страховому делу отмечают, что главным признаком
финансовой устойчивости страховщиков является их тарифная политика, которая
представляет собой комплекс организационных, информационно-аналитических,
экономических и других мероприятий, направленных на разработку, применение,
уточнение базовых тарифных ставок, повышающих и понижающих их уровень
коэффициентов по видам (предметов) страхования, обеспечивающих приемлемость,
привлекательность тарифов страхователей и прибыльность страховых операций
страховщика.

Цель работы – исследование тарифной политики страховой организации.

Для достижения цели определенны следующие задачи работы:

1) изучения
понятия страхового тарифа;

2) анализ
понятия и сущности тарифной политики страховой организации;

3) рассмотрения
принципов и задач тарифной политики страховых организаций.

Заключение:

Таким образом, тарифная
политика страховщика – целенаправленная деятельность страховщика по установлению,
упорядочению и уточнения страховых тарифов в интересах развития страхования и
обеспечения прибыльности.

Тарифная
политика страховщика базируется на соблюдении ряда принципов, среди которых:
принцип рентабельности страховых операций, принцип доступности страховых
тарифов, принцип стабильности размеров страховых тарифов и др.

Тарифная
политика страховщика должна быть экономически обоснованной, а страховой тариф
должен быть конкурентоспособным на рынке. Столкнувшись с высокими ценами на
страховые услуги в одной компании, потенциальные клиенты будут обращаться в
другие, предлагающие данную страховую услугу по более низким ценам.

Страховщик
должен устанавливать такие страховые тарифы, которые, при соблюдении принципов
рентабельности, доступности и стабильности, будут формировать поток клиентов, а,
следовательно, и денежных средств, достаточный для покрытия суммы выплат по
страховым случаям, расходов страховой компании и получения запланированной
прибыли.

К разработке тарифной
политики должны привлекаться и актуарии, и андеррайтеры, и финансисты, и
специалисты, занимающиеся стратегическим и оперативным планированием, поскольку
она затрагивает в той или иной степени все эти функционалы. А утверждаться тарифная
политика должна на самом высшем уровне, чтобы владельцы и топ менеджмент
понимали, как эта политика вписывается в общую политику компании, как она будет
влиять на другие функционалы, и как она будет влиять на формирование стоимости
компании.

Фрагмент текста работы:

1. Понятие
и структура страхового тарифа Страховой рынок
представляет собой совокупность экономических отношений между страховыми
организациями и их клиентами, где объектом купли-продажи выступает страховая
защита и формируется спрос и предложение на нее. Как и всякий товар, страховая
услуга имеет свою потребительную стоимость и цену.

В случае наступления
страхового события потребительская стоимость материализуется в форме страхового
возмещения, покрытия убытков пострадавшего лица на условиях договора
страхования или в форме страхового обеспечения в страховании жизни. Стоимость
страховой услуги (или ее цена) выражается в страховом взносе (тарифе, премии),
которую страхователь уплачивает страховщику.

 Страховой тариф (тарифная ставка) – это ставка
страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и
характера страхового риска.

Цена страховой услуги,
как и всякая рыночная цена, колеблется под влиянием спроса и предложения.
Нижняя граница цены определяется равенством между поступлением платежей от
страхователей и выплатами страхового возмещения и страховых сумм по договорам
плюс издержки страховой организации.

При таком уровне цены
страховая организация не получает прибыль и страхование таких рисков себя не
оправдывает. Верхняя граница цены страховой услуги определяется:

1) размером спроса на услугу;

2) величиной банковского процента по вкладам.

При достаточно высоком
спросе на данную страховую услугу (число организаций невелико, и все они
предлагают примерно одинаковые условия страхования) есть возможность в течение
некоторого времени поддерживать высокий уровень страховых премий. Однако по
мере насыщения страхового рынка это становится опасным. Столкнувшись с
завышением тарифов в одной организации, клиент уйдет в другую, поэтому на
страховом, как и на любом товарном рынке, существует тенденция выравнивания
уровней страховых тарифов.