Реферат на тему Система законодательства в области страхования

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ОСОБЕННОСТИ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА В СФЕРЕ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ 5
2. СПЕЦИФИКА ЗАКОНОДАТЕЛЬНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ 8
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 18
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 19

Введение:

Рынок страхования в России испытывает довольно тяжелые времена. Так, например, темпы прироста взносов уменьшаются, можно сказать, что фактически рынок перешел на стадию стагнации. Растет убыточность, страховщики выдерживают серьезное давление со стороны других сегментов финансового рынка (волатильность фондового рынка, все больше происходит отзывов лицензий, колеблется курс валют, на банковском рынке ощущается значительное торможение).
Немаловажную роль играет сложная экономическая ситуация в стране (сокращение доходов населения, скачкообразная динамика реального сектора), а также санкционный режим, который непосредственно влияет как на отдельные компании, так и на взаимодействие с внешними рынками в целом. Бесспорно, стоит отметить, что национальная экономика и ее страховой сектор не могут развиваться в разных направлениях. От состояния экономики, несомненно, зависят качество развития страхования, уровень мошенничества и, конечно же, спрос.
Не стоит забывать, что и сами страховщики имеют достаточно серьезные внутренние ресурсы для того, чтобы улучшить отраслевую динамику, находят новые источники для развития: улучшают качество урегулирования убытков, сокращают издержки, происходит активное продвижение новой продукции – в страховании жизни, выполняется развитие продажи некредитных страховых продуктов через банки.
Вместе с тем, страхование все больше становится важным инвестиционным ресурсом для экономики и реального сектора (увеличивается объем инвестированных средств, как через банковские вложения, так и другие инвестиции – недвижимость, ценные бумаги и т.д., при всем этом сокращается доля некачественных и «фиктивных» инвестиций). Одним из немаловажных факторов приходится на рост инвестиционного потенциала рынка – увеличение доли страхования жизни и существенное возрастание как абсолютных объемов сборов, так и резервов по страхованию жизни (причем некредитному), что способствует возможности обеспечения долгосрочных вложений. Указанные факторы обусловили актуальность выбранной темы.
Целью работы является анализ системы законодательства в области страхования.
Для достижения данной цели поставлены и последовательно решены следующие задачи:
1. Исследовать особенности законодательства в сфере личного страхования.
2. Проанализировать особенности законодательства в сфере социального страхования.
Объектом исследования является страхование. В качестве предмета работы выступает система законодательства в области страхования.
При написании работы использованы методы анализа, синтеза, сравнения, абстрагирования, дедукции и индукции.
Данная работа структурирована на введение, два раздела, заключение, список источников и литературы.

Заключение:

Личное страхование в Российской Федерации − отрасль страхования, где объектами могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя, застрахованного лица.
Устойчивость системы личного страхования обеспечивает, прежде всего, фактор защищенности. Личное страхование формирует и повышает уверенность застрахованного в минимизации негативных последствий личного характера. Еще одним фактором, обеспечивающим устойчивость системы личного страхования, является фактор свободы выбора размера материального возмещения.
Основные преимущества личного страхования: финансовая защита жизни и здоровья, сбережения, выплата, превышающая взнос, гарантированная страховая сумма, освобождение от уплаты взносов, комфортный взнос, налоговый кредит, сохранность средств, особый порядок наследования, ускоренная процедура выплаты, надежное вложение финансовых средств. Природа страхового интереса в личном страховании: причинение вреда жизни или здоровью гражданина; достижение гражданином определенного возраста; наступление в жизни гражданина, иного предусмотренного договором события.
В исследовании выявлены причины неразвитости рынка личного страхования в России:
— отсутствие развитой страховой инфраструктуры;
— низкая страховая культура;
— ненадежность страховых компаний.
В ходе исследования выявлены основные тенденции и приоритетные направления развития рынка личного страхования, а именно: объединение банков и страховых организаций в виде совместных проектов по продаже страховых полисов через банковскую сеть; глобализация страхового рынка; продажа страховых продуктов через Интернет; развитие менеджмента. За последние десять лет личное страхование демонстрировало скачкообразную динамику развития. За последние 5 лет наблюдается замедление темпов прироста рынка личного страхования. Однако, несмотря на это, рынок личного страхования остается лидером роста российского страхового рынка в целом. Характерен и очень высокий уровень концентрации операций. На первую десятку лидеров пришлось более 82% страховых премий, причем именно за последний год коэффициент концентрации возрос почти на 10 п. п.

Фрагмент текста работы:

1. ОСОБЕННОСТИ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА В СФЕРЕ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

Личное страхование — это комплекс видов страхования (раздел страхования), где объектом страхования является имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, случаями в жизни отдельного человека.
Экономическая основа личного страхования аналогична страхованию имущества, – замкнутое перераспределение страховых платежей между участниками личного страхования через особый страховой фонд. Тем не менее личное страхование объединено со специальной стороной общественного производства – воспроизведением рабочей силы.
Объектами страховой защиты по личному страхованию являются: жизнь, здоровье и работоспособность человека, не имеющие цены, что и характеризует экономическое содержание личного страхования.
В личном страховании не выполняется покрытие материальной потери, как в имущественном страховании, а предоставляется денежная помощь гражданам или их семьям в связи с ущербом для здоровья застрахованному лицу или наступлением смерти члена семьи. Справедливая потребность личного страхования исходит из рискованного характера протекания воспроизводства рабочей силы. Однако с достижениями современной техники значительно уменьшается производственный травматизм, но остается значительным и даже увеличивается бытовой, в особенности транспортный травматизм. Возрастает производственный риск в областях горнорудной промышленности и атомной энергетики. Присутствует заболеваемость и смертность населения, так же в работоспособном возрасте. Все острее встает проблема материального обеспечения граждан, потерявших работоспособность по причине достижения пожилого возраста. Устройство тарифов по страхованию жизни имеет следующие особенности:
1) расчеты осуществляются с применением демографической статистики и теории вероятности;
2) при расчетах используются методы долгосрочных финансовых исчислений;
3) тарифные нетто-ставки состоят из нескольких частей, каждая из которых должна образовать страховой фонд по одному из видов страховой ответственности, которые соответствуют условиям страхования.
Тарифная ставка показывает, сколько денег каждый из страхователей должен внести в общий страховой фонд с единицы страховой суммы. По этой причине тарифы должны быть рассчитаны так, чтобы сумма собранных взносов была достаточной для выплат, соответствующая условиям страхования. Исходя из этого, тарифная ставка – это стоимость услуги, которая оказывается страховщиком населению, иначе говоря, специфическая цена страховой защиты. Полная тарифная ставка имеет название брутто-ставка. В нее входят нетто-ставки и нагрузки. Цель нетто-ставки – предоставить выплаты страховых сумм, другими словами исполнение финансовых обязательств страховщика по договорам страхования. Нагрузка должна покрывать расходы на ведение страховых процессов. Для вычисления объема страхового фонда нужно учитывать сведения о том, какое количество лиц из числа застрахованных доживет до завершения срока действия договоров страхования и как много из них каждый год может умереть, у скольких из них и в какой степени наступит потеря здоровья. Число выплат, умноженное на соответствующие страховые суммы, позволит определить суммы предстоящих выплат, другими словами можно будет узнать, в каких размерах нужно будет накопить страховой фонд.
В личном страховании субъектами выступают страховщик, страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель.
Страхователем в личном страховании может быть либо дееспособное физи¬ческое лицо, либо юридическое лицо. Застрахованным же лицом может быть только физическое лицо, которое может быть, как дееспособным, так и недееспособным. В случае если, при заключении договора страхования не указано лицо, интерес которого страхуется, в таком случае договор является не заключенным, потому как условие о застрахованном лице в силу п. 2 ст. 942 ГК отно¬сится к существенным условиям договора страхования.
Наряду с этим это не значит, что застрахованное лицо должно быть обозначено в договоре страхования поименно — довольно такой конкретизации, чтобы при наступлении страхового случая можно было точно выявить, что данный случай произошел именно с тем лицом, о котором идет речь в договоре. Таким образом, в случаях, когда личное страхование носит обязательный характер, застрахованный может выявляться законом как родовая категория, а не персонально (например, «пассажиры», «наемные работники»). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 ГК). Вследствие этого, при личном страховании установлена такая фигура как выгодоприобрета¬тель, которое может быть, как физическое, так и юридическое лицо.
Выгодоприобретателю может быть поручено исполнение неких обязанностей по договору страхования. Только стра¬хователь имеет право назначить выгодоприобретателя. Застрахованное лицо, которое не является страхователем, тако¬го права не имеет. Подобным же образом, первоначальный выгодоприобретатель не вправе назначить другого выгодоприобретателя (т. е. передать свое право на получе¬ние страховой суммы кому-нибудь другому).
Страхование выступает как система отношений, которая представляет защиту имущественных интересов физических и юридических лиц за счет формирования страховых фондов из уплачиваемых ими взносов, которые предназначены для выплаты страховых сумм и возмещения убытков при наступлении страхового случая лицам, которые участвуют в страховании.