Реферат на тему Открытый Банкинг

Содержание:

Введение. 3

1.Сущность
открытого банкинга. 5

2. Практика
открытого банкинга в России и за рубежом. 7

3.
Отрицательные стороны открытого банкинга. 9

Заключение. 12

Список
использованной литературы.. 14

Введение:

За
последние два года открытый банкинг стал одним из инновационных направлений на
мировом рынке финансовых технологий — тенденция, определяемая растущей
конкуренцией и меняющимися потребностями клиентов, которые пришли в банки из-за
простоты и удобства технологических компаний. По оценкам Accenture, к 2020 году
7% доходов европейских банков (или 61 миллиард евро) будут приходиться на
открытую банковскую деятельность. По данным PwC, в Великобритании к 2022 году
Open Banking может принести доход в размере 7,2 миллиарда фунтов стерлингов.

В
начале сентября 2019 года в Европейском Союзе вступила в силу инициатива PSD2,
также называемая Open Banking. Документ требует от банков европейских стран
предоставлять финтех-компаниям доступ к финансовой информации клиентов с
помощью единого программного интерфейса. По задумке разработчиков, это позволит
существенно разнообразить перечень финансовых услуг по сравнению с традиционным
банкингом, а в будущем полностью изменит подход к оплате и управлению
капиталом.

Инициатива
основана на заботе граждан и бизнеса. Согласно этому законодательному
документу, клиенты не обязаны иметь отношение к банку, если в перечень его
услуг не включены все услуги, в которых нуждается клиент. Единая платежная зона
позволит вам создать собственный пакет банковских услуг в разных кредитных
учреждениях, выбирая только выгодные предложения и услуги.

В
России пока нет единого стандарта, подобного PSD2. «Основные направления
развития FinTech на период 2018-2020 гг.», Утвержденные ЦБ РФ в декабре 2017 г.,
носят рекомендательный характер, а значит, и все бремя развития пространства
единовременный платеж принимали на себя частные компании.

Несмотря
на весь оптимизм участников внедрения новой технологии, она, безусловно,
создаст новые риски, которые могут оказаться очень дорогостоящими для индустрии
финансовых услуг. Поэтому чрезвычайно важно понимать опасности, которые
возникнут с массовым внедрением Open Banking, и меры по их предотвращению
сейчас, на стадии разработки.

Объектом
работы является концепция Open
Banking.

Предметом
работы являются основные направления в развитии концепции открытого банкинга.

Целью
работы является изучение открытого банкинга и его роль в финансовой сфере
различных стран.

Также
следует обозначить основные задачи данной работы:

•дать
характеристику сущности концепции Open Banking;

•рассмотреть
практику применения концепции в России и за рубежом;

•проанализировать
риски открытого банкинга.

Заключение:

Заключение

Хотя
Open Banking может вывести уровень предоставления финансовых услуг на новый
уровень, есть несколько вопросов, на которые участники рынка еще не ответили.

В
первую очередь, речь идет об отсутствии понятной бизнес-модели, выгодной как
пользователям, так и банкам. Хотя некоторые продукты, такие как кредитный
калькулятор или банковская терминальная карта, могут быть реализованы с
использованием технологии Open API, для банка нет финансовой выгоды от
поддержки этих решений. Нахождение успешных кейсов использования, открытого API
— один из ключевых факторов развития рынка. Отдельным вопросом здесь является
реализация биллинга (кто и кому должен платить за определенные транзакции и как
гарантировать, что открытые интерфейсы не влияют на конечную стоимость услуги
для клиента).

Закон
о «банковской тайне» распространяется на информацию о хозяйственной
деятельности клиентов кредитных организаций, а также на информацию об остатке
на счете. Согласно этому закону, банк и организации, осуществляющие
обязательное страхование вкладов, гарантируют конфиденциальность операций,
счетов и вкладов своих клиентов. Правила передачи информации, подпадающие под
определение «банковская тайна», еще никоим образом не регулируются, поэтому
неясно, как можно гарантировать безопасность клиентов при реализации Open API.

Не
совсем понятно, кто несет ответственность, если клиент потерял деньги из-за
ошибки в TPP (хотя услуга оказывалась некорректно, окончательное бронирование
платежа было произведено банком).

Open
Banking предлагает сторонним компаниям возможность доступа к финансовым данным
клиентов через API-интерфейсы, тем самым создавая мост между клиентами и их
поставщиками финансовых услуг. Модель API требует от финансового учреждения
предоставить агрегатору идентификационный токен.

В
этом случае вероятность несанкционированных транзакций довольно низкая. Однако,
когда это будет сделано, еще не ясно, кто будет нести ответственность за такие
операции, поскольку окончательная ответственность за несанкционированные
транзакции (API) еще не установлена.

Открытый
банкинг обладает огромным потенциалом для положительного изменения того, как
потребители могут управлять своими деньгами. Соблюдение нормативных требований
и инвестирование в правильные технологии имеют важное значение для борьбы с
мошенничеством в среде открытого банковского обслуживания и PSD2.

Работа
над безопасностью Open Banking еще далека от завершения. Поэтому важно, чтобы
все участники немедленно приступили к систематическому применению защитных мер.
Даже в этом случае ожидается, что киберпреступники найдут неожиданное
применение, чтобы повысить удобство пользователей глобальных банков.

Фрагмент текста работы:

1.Сущность открытого банкинга

Open
Banking — это концепция, которая состоит из объединения продуктов от разных
поставщиков, а также предоставления доступа к банковским данным третьим лицам.
Цель — улучшить обслуживание клиентов. Открытый банкинг основан на открытых
API.

API
(application programming interface) — интерфейс прикладного программирования.
Открытые API позволяют интегрировать решения от разных производителей. Переход
на открытые API активно обсуждается на Западе, и сейчас этот вопрос стоит на
повестке дня в России.

Центральный
банк выделил три класса открытых API:

· коммерческий;

· инфраструктура, в том числе используемые в
системе быстрых платежей и единой биометрической системе;

· регулирующий: требуется сообщать в
соответствующие регулирующие органы [1].

Они
легко изменят финансовую организацию, если количество и качество услуг их не
удовлетворит. Следовательно, банкам необходимо постоянно развивать как свою
технологическую инфраструктуру, так и услуги, которые предлагаются на их базе.
И самый простой способ сделать это — привлечь третьих лиц — финтех-компании,
облачных провайдеров, поставщиков услуг SaaS.

Открытое
банковское дело также стимулируется более интенсивным взаимодействием между
самими финансовыми учреждениями. Обмен информацией с конкурентами мотивируется
желанием банков улучшить качество своих услуг. Таким образом, благодаря импорту
данных одобрение кредитных заявок происходит намного быстрее за счет получения
информации о счете, анализа данных, кредитной истории и цифровых подписей [3].

«В настоящее время
многие банки обмениваются данными со своими партнерами в рамках API, учитывая
положения о защите персональных