Реферат на тему Основные современные тенденции в развитии активных операций коммерческих банков в России

Содержание:

Введение. 3

1.   Теоретические
основы активных операций в коммерческом банке. 5

2.   Анализ
активных операций коммерческого банка. 7

3.   Тенденции
развития активных операций коммерческих банков. 9

Заключение. 14

Список использованных источников. 16

Введение:

С развитием финансовых рынков структура банковской
системы становится все более сложной. Коммерческие банки находятся в поиске эффективного
механизма обслуживания рынка капитала и коммерческих структур. И активные
операции играют важную роль в этом. Они обеспечивают прибыльность и ликвидность
коммерческого банка, и, следовательно, помогают в достижении двух основных
целей банков. При отсутствии четкой координации всех направлений банковской
деятельности существует реальный риск ликвидности и платежеспособности коммерческого
банка. Ценность активных операций банка довольно велика. С их помощью коммерческим
банкам предоставляется возможность направлять временно свободные средства
участникам экономического оборота, которые нуждаются в капитале, обеспечивая
тем самым движение капитала в более перспективные сектора экономики. Это
способствует увеличению объема инвестиций, устойчивому росту промышленного
производства, а также расширению жилищного строительства. Поэтому так важно,
чтобы каждый банк правильно устанавливал свои рыночные приоритеты и определял
свое направление.

Коммерческий банк при установлении целесообразной
структуры активов обязан соблюдать требования к ликвидности, а, значит,
обладать достаточным размером высоколиквидных, ликвидных и долгосрочно ликвидных
средств в отношении обязательств согласно их срокам, сумм и типов, кроме этого
ему необходимо исполнять нормативы мгновенной, текущей и долгосрочной
ликвидности.

Актуальность данной темы заключается в том, что активы
банка – это один из главных инструментов размещения имеющихся в распоряжении ресурсов
банка, которые способствуют росту прибыли и поддержанию ликвидности и
платежеспособности банка.

Целью работы
является изучение активных операций коммерческого банка.

Задачи:

—
изучить теоретические основы активных операций;

—
исследовать активные операции на примере коммерческого банка.

         Предметом являются сущность, анализ и тенденции активных
операций коммерческого банка.

         Объектом работы являются активные операции ПАО «Сбербанк
России».

Заключение:

С помощью экономической литературы и проведения исследования можно говорить
о то, что активные операции коммерческого банка, должны осуществлять при
строгом соблюдении имеющегося законодательного акта, регулирующего
соответствующую сторону банка, они прямым или косвенным образом влияют на
возможность банка реализации вложений средств либо другой активной операции.

У таких положений обязательный характер для всей банковской системы, они
касаются того, чтобы проводить и развивать активные операции в целом либо
отдельных разновидностей, разрешения на проведении отдельной операции, в том
числе, специфической законодательной меры, которая направлена на то, чтобы
стимулировать либо ограничить отдельные виды операций при помощи оказания
централизованного влияния на уровень их прибыли, рисков либо ликвидности.

С помощью этих мер создается рациональная структура активных операций банка
и улучшаются их качественный состав. А в свою очередь, из-за повышения качества
активных операций банка сможет привести к тому, чтобы получить устойчивые
доходы и обеспечить долгосрочный эффект деятельности банка, создать
значительный запас прочности уровня капитала и ликвидности банка.

Методы и методики анализа активных операций коммерческого банка надлежит оценивать
не в качестве комплекса конкретных рекомендаций, являющегося основой для
принятия решений, а скорее в качестве общей схемы, согласно которой управление
банка имеет возможность более точно установить подход к решению проблемы
управления активами, учитывая все необходимые требования на рынке банковских
услуг, интересов и выгод для банка. Соблюдение банком установленных Банком
России нормативов подтверждает эффективность принятых руководством банка мер по
снижению риска ликвидности и его способности упрочить своё финансовое положение
на рынке, что уже положительно сказывается на стабильности банка, так как он находится
в топе самых успешных и надежных банков в нашей стране.

Основной активной операцией банка является кредитование, потому что
наибольшую долю активов банка занимают кредиты. Поэтому риски, которые могут
возникать с ростом ссудной задолженности, важны для деятельности банка. Также
следует отметить, что Сбербанк является одним из крупных кредиторов предприятий
реального сектора экономики страны. Банк проводит взвешенную кредитную
политику, обеспечивая высокое качество кредитного портфеля, что позволяет своим
клиентам получить качественные услуги.

Фрагмент текста работы:

1.    
Теоретические основы активных операций в коммерческом
банке

Современный банк способен на удовлетворении спроса
клиента не только в депозитно-кредитной операции. Опытный специалист готов
провести валютную, лизинговую, консалтинговую и прочую операцию. Следовательно,
можно обслужить не только физического лица, но и решить задачи малого и
крупного предпринимательства[1].

Самые популярные заключаются в кредитных операциях
коммерческого банка, когда определенным лицам во временное пользование
предоставляются суммы средств, которые они обязуются вернуть.

Еще одна немаловажная функция банковской организации
заключается в посредничестве в сделке. В период выдачи кредитов наибольшее
значение заключается в платежеспособности клиентов, ее тщательным образом
проверяют, но риски неуплаты все равно будут[2].

Коммерческие банки представляют собой посредников,
сглаживают все риски, получив деньги у кредитора и отдают их на определенном
условии окончательному заемщику.

Активные операции представляют собой разновидность
банковских операций, которые касаются того, чтобы разместить привлеченные от
вкладчика и собственных средств, для того, чтобы получить прибыль и поддержать
работоспособность банков прежнего уровня.

Активы среднестатистического банка можно разделить на
несколько групп:

¾   Свободные. Они состоят из денег в кассах, на
корреспондентском счете и др. Это являются ликвидными активами, но они могут
принести только наименьшую прибыль, по этой причине, банк реализовывает и
другие операции.

¾   Предоставлять кредит и получить на хранение депозит.
Доходы банка в соответствии с такими манипуляциями четко прописаны в кредитных
договорах, и организации от заемщиков получают определенные проценты за
применение кредитных средств.

¾   Инвестиции. Банки осуществляют вложения в ценные
бумаги либо драгоценные металлы на свой страх и риск. Такая инвестиция
преследует разную цель, основная цель заключается в увеличении ликвидности.

Наряду с этим, хотя отдельные из рассмотренных выше
вложений и дают коммерческим банкам определённый доход, главным основанием их наличия
можно считать необходимость сохранения общей ликвидности коммерческого банка на
надлежащем уровне, в то время как доход по активным операциям является хоть и
существенным, но всё же второстепенным фактором. Операции коммерческих банков
по кредитованию различных организаций сами по себе не могут рассматриваться как
ликвидные размещения средств и реализуются кредитными организациями лишь для
целей получения прибыли на разнице в процентных ставках между привлеченными и
размещенными средствами.