Отчёт по практике на тему Заполнение отчета по научно-исследовательской работе.

Содержание:

Введение 8
1. Понятие и виды дистанционного банковского обслуживания 10
2. Анализ рынка дистанционного банковского обслуживания 19
Заключение 22
Библиографический список 25

Введение:

В условиях возрастающей конкурен¬ции и финансового кризиса в стране, страте¬гической целью любого банка является по¬вышение качества обслуживания клиентов и снижение затрат.
Одним из актуальных направлений ра¬боты банка в современных условиях является совершенствование дистанционного банков¬ского обслуживания (ДБО).
В связи с этим вопросы организации комплексного банковского обслуживания клиентуры на основе новейших тенденций развития телекоммуникационных технологий приобретают особое значение.
Анализу проблем становления и разви¬тия электронных банковских услуг посвяще¬ны работы Балабанова И.Т., Грачевой М.В., Жукова С.А., Иванова В.А., Мининой Т.Н., Муравьевой A.B. и др. В рамках изучения особенностей электронных банковских услуг содержательны работы Коробовой Г.Г., Ру¬даковой О.С., Тавасиева A.M.
Целью исследования является разработка рекомендаций по улучшению дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в РФ.
Задачи:
 Изучить понятие и виды дистанционного банковского обслуживания.
 Изучить управление рисками дистанционного банковского обслуживания.
 Изучить развитие дистанционного банковского обслуживания в РФ.
 Изучить развитие дистанционного банковского обслуживания в зарубежных странах.
 Выявить проблемы дистанционного банковского обслуживания.
 Рассмотреть пути развития дистанционного банковского обслуживания.
Объектом исследования является дистанционное банковское обслуживание в банках.
Предметом исследования является состояние, проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в РФ.
Теоретическая база исследования представлена книгами, статьями и интернет-источниками по вопросам развития дистанционного банковского обслуживания.

Заключение:

Развитие бизнеса, расширение спроса населения на рынке услуг требуют от банковской системы организации оперативной, эффективной системы обслуживания клиентов банка, создавая возможности обслуживания клиентов из дома, офиса или мультимедийного киоска самообслуживания. Такие возможности предоставляет дистанционное банковское обслуживание (далее – ДБО), сопряженное зачастую с высокими рисками, для минимизации которых банкам необходимо кропотливо повышать уровень защиты информации.
«Дис¬танционное банковское обслуживание» — банковская услуга, которая предоставляется клиенту банком удаленно, без необходимо¬сти его непосредственного посещения. Это комплекс услуг удаленного доступа клиентов к различным банковским операциям. При этом клиент без визита в банк (удаленно) передает банку необходимые распоряжения и получает нужную информацию.
Внедрение в банковскую практику системы дистанционного обслуживания предполагает соблюдение кредитными организациями следующих принципов:
 устойчивость дистанционного банкинга;
 безопасность;
 удобство эксплуатации;
 эффективность;
 оперативность функционирования.
Наравне с очевидными преимуществами технологии ДБО принесли в банковский бизнес дополнительные риски. Основными рисками для коммерческих банков в настоящее время являются репутационные потери, связанные с неправомерным доступом злоумышленников к счетам клиентов. Основным риском для клиентов является потеря денежных средств. Кроме того, в перспективе возможны потери, связанные с дискредитацией клиентов и ущербом их деловой репутации при использовании чужих счетов для проведения мошеннических операций.
В России стремительно развивается дистанционное банковское обслуживание, разрабатываются и внедряются новые технологии и предлагаются разнообразные продукты, услуги и пакеты услуг, оптимизированные под конкретного пользователя. Как показывает анализ дистанционного банковского обслуживания, электронные банковские услуги являются прибыльными и удобными, поэтому Банк склонен совершенствовать такие услуги и в будущем производить обслуживание только по ним. Электронный документооборот, безналичные платежи, безопасность транзакций, новейшие системы идентификации, дистанционные каналы обслуживания – это будущее мировой банковской системы.
Однако, несмотря на все возможные преимущества систем дистанционного банковского обслуживания, здесь также есть и недостатки.
На сегодняшний день Россия, к сожалению, отстаёт от развитых стран мира как в линейке предлагаемых банковских продуктов, так и в развитии дистанционных каналов банковского обслуживания. В настоящее время у ведущих отечественных банков есть возможность активно развивать не только общепризнанные технологии дистанционного банковского обслуживания, но и предлагать свои, авторские инновационные решения.
В целом необходимо отметить, что развитие дистанционного банковского обслуживания до 2020 г. будет определяться влиянием следующих тенденций:
 Учитывать демографические изменения, а именно — увеличение числа молодых потребителей финансовых услуг;
 Увеличение роли правительства в регулировании финансового сектора, организации систем социальных гарантий и обеспечении распространения доступных для массового пользователя элементов финансовой инфраструктуры;

Фрагмент текста работы:

1. Понятие и виды дистанционного банковского обслуживания

В литературе разные авторы дают практически схожие определения ДБО. Так, Г.Н. Белоглазова и Л.П. Кроливецкая опре¬деляют дистанционное банковское обслужи¬вание как «предоставление возможности клиентам совершать банковские операции, не приходя в банк, с использованием различ¬ных каналов телекоммуникаций» [1, с. 108].
А.М. Тавасиев определяет ДБО как «предоставление банковских продуктов (ока¬зание банковских услуг) на расстоянии, вне офиса банка, без непосредственного контакта клиента с сотрудниками банка» [12, с. 263].
В.В. Трофи¬мов дает следующее определение ДБО — «оказание банковских услуг (предоставление банковских продуктов) на расстоянии, без посещения клиентами офиса банка, без непо¬средственного контакта с сотрудниками бан¬ка — из дома (так называемый «home-banking»), офиса, автомобиля и т.д.» [11].
В исследованиях А. Ванина и К. Сумманен ДБО понимается как технология, в которой проведение операций не требует визита кли¬ента в банк.
Таким образом, обобщив представленные выше определения, можно дать следующую дефиницию понятию «дис¬танционное банковское обслуживание» — банковская услуга, которая предоставляется клиенту банком удаленно, без необходимо¬сти его непосредственного посещения [2, с. 57].
Подсистема дистанционного банковского обслуживания решает следующие основные задачи:
 организация интерактивного представительства банка в сети Интернет;
 получение клиентом выписки в различных видах и форматах, а также иной информации из банка;
 проведение различных типов платежных документов клиентов – юридических лиц;
 проведение различных типов платежных документов клиентов – физических лиц;
 обмен сообщениями произвольного формата;
 организация Интернет-коммерции как самим банком, так и любым его клиентом;
 построение расчетных и клиринговых систем в режиме реального времени [41].
В банковской практике выделяется различная типология ДБО, объединенная в соответствии с определенными признаками:
1. В соответствии с технологией предос¬тавления банковских продуктов и услуг выделяют:
 терминальный банкинг — предостав¬ление банковских услуг с помощью специ¬альных устройств — терминалов, располо¬женных по всем городам РФ. Это много¬функциональные устройства, которые позво¬ляют получить денежные средства, обменять валюту, осуществить различные виды опла¬ты наличными, а также с помощью карт и т.п.;
 телефонный банкинг — когда для пре¬доставления финансовых услуг используется телефонное подключение. Использование те¬лефонного банкинга дает клиенту возмож¬ность как контролировать и распоряжаться средствами на личных счетах, так и получать необходимую информацию от банка;
 систему РС-банкинга, который осу¬ществляется через ПК. При этом, сюда отно¬сятся такие услуги, при которых на ПК кли¬ента устанавливается специальное ПО для обеспечения взаимодействия клиента с бан¬ком. Кратковременное подключение к Интернету требуется лишь для синхронизации с банком;
 интернет-банкинг — это система, в ос¬нове которой лежит технология «тонкого» клиента, в соответствии с которой для ее ис-пользования необходим только обычный браузер. Как правило, услугами, реали¬зуемыми через интернет-банкинг, являются выписки по счетам; оповещение о банков¬ских продуктах; заявки на открытие депози¬тов, получение кредитов, банковских карт и т.д.; личный кабинет для управления ус¬лугами;
 мобильный банкинг — управление банковским счетом посредством сотового те¬лефона или портативного компьютера с ис¬пользованием технологии беспроводного доступа.
Разновидностями мобильного бан¬кинга являются:
 SMS-банкинг — это вид банковского обслуживания, в рамках которого клиент контактирует с банком через мобильный те¬лефон посредством SMS-сообщений;
 SIM-апплет — заключается в том, что при применении данного типа мобильного банкинга платежное приложение записыва¬ется в SIM-карту телефона, что позволяет исполнять финансовые транзакции;
 Мидлет — программы для мобильных телефонов, созданные в программной среде Java, позволяющие осуществлять финансо¬вые операции в безопасном режиме;
 WAP-банкинг — это доступ с мобиль¬ного телефона к информации о текущих ос¬татках на банковских счетах клиента, а также к справочной банковской информации [9, с. 94].
2. По характеру предоставления банков¬ских продуктов и услуг различают:
 информационную систему — это пре¬доставление клиенту маркетинговой инфор¬мации о продуктах и услугах банка, но без возможности передачи информации;
 коммуникационную систему — обмен данными между клиентом и банком по ос¬новным финансовым операциям;
 операционную систему ДБО — это технология осуществления финансовых опе¬раций с помощью ДБО.