Отчёт по практике на тему Рынок ипотечного жилищного кредитования в РФ: тенденции, проблемы и перспективы развития

Содержание:

1. Состояние рынка ипотечного кредитования в РФ 4
2. Проблемы рынка ипотечного кредитования в РФ 8
3. Перспективы развития рынка ипотечного кредитования в РФ 9
Список литературы 14

Список литературы:

1. Состояние рынка ипотечного кредитования в РФ
Ипотечное кредитование во многих экономически развитых странах считается не только основной формой улучшения жилищных условий, но также оказывает значительное воздействие и на экономическую ситуацию в стране в целом. На сегодняшний день ипотечное кредитование представляет собой сложную систему, которая состоит из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем. Ипотека, в странах с развитой рыночной экономикой, служит одним из главных инструментов обеспечения нормального функционирования финансово-экономического механизма, укрепления в надлежащей степени платежной дисциплины, привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу .
Основными источниками финансирования жилищного строительства в мировой практике являются собственные средства строительных компаний. В России особенностью строительной отрасли является высокая стоимость возводимых объектов, что ограничивает строительные компании в использовании собственного капитала, рост которого происходит благодаря получаемой чистой прибыли. Достоинствами использования собственного капитала строительных компаний являются бесплатность ресурсов, отсутствие ограничений в использовании средств. Однако их недостаточно для осуществления полноценного возведения объекта и обычно хватает только на возведение фундамента.
В российской практике финансирование жилищного строительства на основе использования средств дольщиков занимает наибольший удельный вес в общем объеме внешних источников финансирования.
Эксперты отмечают, что проектное финансирование могло появиться без законодательных инициатив, если бы банковская система позволяла девелоперам привлекать больше средств под проекты. Кредитование девелоперов при долевом финансировании имеет следующую структуру: 20% в расходах составляет стоимость земельного участка, до 15% — проектирование и согласование документации, 25% — прокладка сетей и дорожной инфраструктуры и 40% — собственно строительно-монтажные работы. Банки кредитуют застройщиков под ликвидный залог (землю), которая в себестоимости строительства объекта занимает 20% .
За январь-июль 2019 г. портфель ипотечных жилищных кредитов (далее – ИЖК) вырос на 9,5% и по состоянию на 01.08.2019 составил 7,2 трлн рублей. Дальнейшему развитию рынка ИЖК могут способствовать сделки по секьюритизации портфеля ИЖК.
В сентябре-октябре 2018 г. процентная ставка по ИЖК в рублях достигала исторического минимума, после чего наблюдался некоторый ее рост, а с мая текущего года процентная ставка по рублевым ипотечным кредитам возобновила снижение (до 10,24% в июле). Мониторинг заявленных ипотечных процентных ставок за январь-август 2019 г. показал в основном их снижение в августе по сравнению с январем в диапазоне 0,2–2,0 процентного пункта .
На российском рынке ипотеки в 2019 году (сведения на начало года) в РФ функционирует 561 кредитная организация, из которых 410 единиц выдают ипотечные жилищные кредиты. Это кредиторы с высоким уровнем надежности и доказанной эффективностью своей деятельности. К ним относятся крупнейшие банки страны: Сбербанк; ВТБ; Россельхозбанк; Газпромбанк; ДельтаКредит; Райффайзенбанк и др. Параметры оформления ипотечного займа в крупнейших кредитных организациях РФ в 2019 г. приводятся в таблице ниже.
Таблица 1 – Процент по ипотеке в кредитных организациях в 2019г.
Наименование банка % ставка по ипотечному кредитованию
Сбербанк 7,4 — 11,4
ВТБ 10 — 11
Россельхозбанк 9,75 — 10
Газпромбанк 9,5
ДельтаКредит 10
Райффайзенбанк 10,5

В России 126,5 млн кв. м жилья на стадии строительства, по данным ЕИСЖС. Говоря о географии жилых проектов, можно отметить, что лидерами по объему строящегося жилья являются столичные регионы — г. Москва, Московская область, г. Санкт-Петербург и Ленинградская область, а также Краснодарский край.
В структуре строящегося жилья по России преобладают эконом и комфорт-классы: они составляют до 90% всего предложения. Структура предложения по классам относительно однородна в большинстве федеральных округов — до 60% площадей относятся к эконом-классу. Исключениями являются Северо-Западный и Южный федеральные округа, а также Москва, где доля комфорт-класса составляет 50% и более. Доля жилья более высоких классов — бизнес и элит — остается незначительной: 9% и 2% соответственно. Высококлассное жилье оказывает наибольшее влияние на структуру предложения в Москве, где доля бизнес-класса достигает 30%, а элит — 5%.
Уровень цен на жилье улучшенного качества составляет в среднем по России 56,6 тыс. рублей за квадратный метр (данные по последним четырем кварталам). Наиболее высокие цены характерны для регионов с высоким спросом, в том числе столичных регионов, а также для зон со сложными климатическими условиями и низкой плотностью населения, то есть регионов с высокой себестоимостью строительства. В Топ-20 регионов по стоимости жилья входят Москва и Санкт-Петербург (149,4 и 121,9 тыс. рублей за кв. м), прилегающие области (89,6 и 54,5 тыс. рублей за кв. м), а также дальневосточные регионы — Хабаровский край, Республика Саха (Якутия) и Приморский край (более 70 тыс. рублей за кв. м).
По состоянию на декабрь 2018 года строительство около 20 млн кв. м жилых площадей на территории России (15% от общего объема) реализуют 10 лидирующих застройщиков по объему ввода и географии присутствия. Их деятельность в основном сосредоточена в европейской части страны — в Центральном, Южном, Северо-Западном и Уральском федеральных округах: здесь будут введены более 90% всех проектов .