Отчёт по практике на тему Инвестиционная привлекательность банка («Бинбанк»)

Содержание:

Введение 3
1. Анализ современного состояния банковской системы 4
2. Оценка инвестиционной привлекательности банка ПАО «БИНБАНК» 7
3. Рекомендации по повышению инвестиционной привлекательности банка ПАО «БИНБАНК» 17
Заключение 22
Список использованных источников 24
Приложения 25

Заключение:

Уставный капитал Банка по состоянию на 01.10.2018 г. составил 56 900 000 тыс. руб., вырос по сравнению с 01.10.2017 на 39 430 319 тыс. руб. Изменения размера уставного капитала связаны с мерами, предпринятыми Банком России по докапитализации Банка в рамках плана финансового оздоровления в 1-м квартале 2018 г. На основании Приказа Банка России от 12.01.2018 г. № ОД-30, решения Временной администрации по управлению ПАО «БИНБАНК» от 16.01.2018г. № 1-ВА уставный капитал Банка в январе 2018 г. был уменьшен на 17 469 849,558 тыс. руб. до 1 (одного) рубля путем уменьшения номинальной стоимости акций. На основании решения Временной администрации по управлению ПАО «БИНБАНК» от 06.03.2018 г. № 16-ВА уставный капитал Банка в марте 2018 г. увеличен на 56 899 999,999 тыс. руб. по закрытой подписке. Основным акционером Банка с долей участия 99,99999999 % стал Банк России.
Собственные средства (капитал) Банка по состоянию на 01.10.2018 г. составляют 71 473 629 тыс. руб. По сравнению с 01.10.2017 г. собственные средства (капитал) выросли на 27 622 362 тыс. руб. Основными причинами роста собственных средств стали увеличение уставного капитала и получение прибыли.
За период с 01.10.2017 г. по 30.09.2018 г. активы по публикуемой отчетности снизились на 401 528 199 тыс. руб./-39.2%. Основной причиной снижения является погашение в 1-м квартале 2018 г. межбанковского кредита, предоставленного РОСТ БАНКУ, и одновременное полное погашение задолженности Банка перед Банком России. Большая часть полученных от погашения задолженности РОСТ БАНКОМ средств была размещена на межбанковском рынке и в высоколиквидные бумаги. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи, по состоянию на 01.10.2018 г. составляют 114 244 986 тыс. руб.
По состоянию на 01.10.2018 г. обязательства Банка по публикуемой отчетности составляют 526 298 340 тыс. руб., в том числе привлеченные средства клиентов – 494 507 652 тыс. руб. Снижение привлеченных средств клиентов по сравнению с 01.10.2017 г. составило 87 610 051 тыс. руб. /-15.1 % по причине снижения привлеченных средств как от юридических, так и от физических лиц.
По итогам работы за 9 месяцев 2018 года Банком получена чистая прибыль в сумме 63 142 317 тыс. руб., по итогам 9 месяцев 2017 г. убыток Банка составил 31 986 108 тыс. руб.
Основными факторами, повлиявшими на улучшение финансового результата за 9 месяцев 2018 по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, являются:
— восстановление резервов по ссудной и приравненной к ней задолженности. За 9 месяцев 2018 г. превышение восстановленных резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности над созданными резервами составило 88 857 530 тыс. руб. Рост по данной статье преимущественно обусловлен восстановлением резервов, которое произошло после полного погашения задолженности АО «РОСТ БАНК» по межбанковскому кредиту.
— увеличение доходов от участия в капитале других юридических лиц до 2 720 980 тыс. руб., по сравнению с результатом за 9 месяцев 2017 года (36 768 тыс. руб.).
По итогам 9-и месяцев 2018 г. чистая процентная маржа составила 11 129 887 тыс. руб. против 18 772 407 тыс. руб. за 9 месяцев 2017 года. Снижение процентной маржи связано, преимущественно, со снижением процентных доходов от размещения средств в кредитных организациях, которые уменьшились на 27 012 348 тыс. руб./-52% и доходов от ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями, которые уменьшились на 6 525 880 тыс. руб./-34%.

Фрагмент текста работы:

1. Анализ современного состояния банковской системы

Вместе со стабилизацией и переходом к восстановительному росту российской экономики в 2017 году, активы банков также демонстрировали свое увеличение. Скорректированный на валютную переоценку темп роста активов банковской системы в 2017 году составил 7,7%. Прибыль банков в 2017 году несколько снизилась – до уровня 790 млрд руб. в сравнении с 930 млрд руб. по итогам 2016 года. На финансовый результат сектора значительное влияние оказало начисление резервов банковскими группами, проходящим процедуру финансового оздоровления по новому механизму с использованием средств ФКБС.
В 2017 году был зафиксирован рост кредитного портфеля физических лиц на 12,7%, что сопровождалось позитивной динамикой роста во всех сегментах потребительского кредитования. Так, ипотечное кредитование за прошлый год выросло на 14,3%, автокредитование на 14,9%, портфель необеспеченных потребительских ссуд увеличился на 11%. Данный рост потребительского кредитования соответствовал как улучшению благосостояния населения и активизации потребительской активности, так и смягчению денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Портфель кредитов нефинансовым организациям стабилизировался и вышел на траекторию роста, увеличившись за 2017 год на 1,8%. Вклады физических лиц несколько замедлили свой рост, что определятся переходом населения от сберегательной модели поведения к росту потребления, а также понижательной динамикой процентных ставок по вкладам в условиях снижения ключевой ставки в течение 2017 года. В результате объем вкладов физических лиц за прошлый год вырос на 8,6%. Объем средств на счетах юридических лиц в банковской системе вырос на 4,1%.
В 2017 году банковский сектор перешел к устойчивому структурному профициту ликвидности. Основным фактором притока ликвидности стали проводимые Банком России операции по санации и финансовому оздоровлению крупных банковских групп. Немаловажную роль в формировании профицита ликвидности в течение прошлого года играли такие факторы как финансирование бюджетного дефицита за счет средств суверенных фондов, а также покупки иностранной валюты Минфином в рамках действия бюджетного правила. В условиях роста профицита ликвидности к основным инструментам абсорбирования, помимо депозитных аукционов, добавились размещения купонных облигаций Банка России (КОБР). Давление со стороны профицита ликвидности обуславливало формирование ставок денежного рынка в нижней половине процентного коридора. Для стабилизации ставок МБК вблизи ключевой ставки регулятором проводились аукционы «тонкой настройки». К концу года ставки на денежном рынке адаптировались и закрепились вблизи ключевой ставки.