Курсовая теория на тему Функции банков и их роль в современной экономике

Содержание:

ОГЛАВЛЕНИЕ 2
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы и история функционирования банков 4
Глава 2. Характеристика банка как элемента современной банковской системы 9
2.1 Сущность банков 9
2.2 Виды и модели банков 11
2.3 Основные функции банков 12
2.3.1 Функции коммерческих банков 12
2.3.2 Функции центральных банков 13
2.4 Роль банков в современной экономике 14
2.4.1 Роль коммерческих банков 14
2.4.2 Роль центральных банков 16
Глава 3. Исследование банковской системы РФ 18
3.1 Характеристика и описание задач Банка России 18
3.2 Тенденции развития и проблемы банковской системы РФ 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27
Список использованной литературы 28

Введение:

Банковская система – важнейшая часть общей финансовой системы страны, этим обусловлена актуальность данной темы. Её главное предназначение – аккумулирование свободных средств в экономике и предоставление кредитов предприятиям, физическим лицам и государственным учреждениям, обеспечение экономики денежной ликвидностью, организация денежных расчётов в стране и за её пределами. Структура банковской системы сводится к распределению всех банковских учреждений по иерархии в зависимости от их функций. Законодательством установлено, что структура банковской системы должна быть направлена на развитие различных отраслей народного хозяйства, что способствует укреплению страны. На развитие экономики страны огромное влияние оказывают представления её жителей о роли банка в экономике. Понятие и структура банковской системы играют немаловажную роль в государственном аппарате управления. Банк является надстройкой над деятельностью, контролирующей оборот. В рыночной экономике структура банковской системы приобретает двухуровневый характер. Появляются кооперативные, частные, акционерные финансовые учреждения, предлагающие более широкий спектр услуг, и, в общем, банковская система становится более законченной и многосторонней.
Целью работы является изучение функций банков и их роли в современной экономике.
Задачи работы:
1. Рассмотреть теоретические основы и историю возникновения банков;
2. Исследовать характеристику банка как элемента современной банковской системы;
3. Провести исследование банковской системы РФ.
Объект работы — банки в современной экономике.
Предмет работы — функции банков и особенности их роли в современной экономике.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
 

Заключение:

Современный банк – это кредитная организация, занимающаяся достаточно широким кругом вопросов, осуществляющая расчетные операции и играющая серьезную роль в экономике, которая имеет право привлекать денежные средства и размещать их.
Банки образуют одно из центральных звеньев в системе рыночных отношений, и развитие их деятельности — необходимое условие для нормального функционирования рыночного механизма.
В первой главе данной курсовой работы мною было исследовано теоретические основы и история функционирования банков, где было определено, что банки — основное, главное звено финансового рынка. Банки существуют уже достаточно давно, но несмотря на данный факт, до сих пор актуален вопрос о сущности банков, и данный вопрос является дискуссионной темой в мировом экономическом сообществе. Банки изначально представлялись как частные коммерческие структуры, которые являлись элементами торговой и рыночной инфраструктуры. Государственные банки появились в мире позже частных банков и сосуществовали с ними, занимая своё место в сфере экономических отношений. Становление банковского дела привело к появлению финансовых рынков и укреплению позиций центральных банков. Поскольку банки в большинстве случаев осуществляют денежные операции, а их объектом деятельности является денежный капитал, его содержание и объем зависят от степени развития товарно-денежных отношений в стране, уровня торговли и уровня промышленного производства.
Во второй главе была рассмотрена характеристика банка как элемента современной банковской системы. В этой главе мы изучили сущность, виды и модели банков, их основные функции и их роль в современной экономике. Мною было определено, что банк – это финансовое учреждение, которое хранит, инвестирует и предоставляет кредиты. Банки зарабатывают деньги, выдавая кредиты по более высоким ставкам, чем стоимость самих денег. В частности, они собирают проценты или согласованную комиссию, выплачиваемую за использование денег банка. В современной рыночной экономике существуют два разных типа банков – центральные и коммерческие. Рассматривая банковскую систему, мы можем увидеть, что эти банки, возникшие в разное время, находятся на разных уровнях (центральные банки – на верхнем, коммерческие – на нижнем). Отношения центрального банка с коммерческими банками выстраиваются на административных принципах, что тем не менее не входит в противоречие с основами рыночной экономики. Коммерческие банки всегда играли важную роль в экономике страны. Они играют решающую роль в развитии промышленности и торговли. Они действуют не только как хранитель богатства страны, но и как ресурсы страны, которые необходимы для экономического развития нации. Инструменты и методы денежно-кредитной политики ЦБ могут оказывать на экономический рост только опосредованное воздействие. Это обусловлено тем, что возможности центральных банков в решении данных вопросов ограничены не только их мандатом, но и перечнем используемых монетарных методов и инструментов.
В третей главе мною был проанализирован Центральный Банк РФ. Было определено, что развитие финансового рынка является одной из главных задач Банка России. Регулирующий орган позволяет финансовому рынку выполнять свою основную функцию – направлять сбережения в инвестиции прозрачным, эффективным и безопасным способом. Таким образом, создается среда для формирования капитала, которая определяет уровень национального богатства и общественного благосостояния. Руководящие принципы ЦБ на 2016–2018 годы определили основные заинтересованные стороны развития финансового рынка и представили иерархию целей развития, которые имеют следующую структуру:
1) повышение благосостояния;
2) поддержка экономического роста;
3) расширение финансовой индустрии.
Банк России предпринимает значительные усилия по созданию архитектуры взаимного доступа на рынки и общих торговых и платежных зон ЕАЭС и участвует в гармонизации законодательства государств-членов.
В то время как роль Банка России как регулятора возрастает, возрастает и важность оценки системных последствий макроэкономических шоков. С этой целью Банк России использует макропруденциальное стресс-тестирование, которое позволяет определять риски финансовых организаций на групповой основе, а также взаимосвязи между этими учреждениями.
Можно сделать следующие выводы: Общей целью деятельности банковской системы является создание условий для максимально бескризисного и безопасного функционирования денежного рынка. Превращение группы разрозненных банков в банковскую систему стало возможно благодаря появлению центрального банка как особого системообразующего фактора, как органа управления этой системой. Поэтому на первых этапах своего развития банковская система «держалась» исключительно за счет вертикальных системообразующих связей. В дальнейшем произошло усложнение этой системы, появление различных элементов на первом и втором уровнях банковской системы, выполняющих различные функции. В результате наряду с вертикальными системообразующими связями появились интеграционные процессы на основе возникшего у элементов банковской системы интереса в его сохранении и упрочении.
Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.
Рынок банковских услуг также не стоит на месте. Развитие информационных технологий, законодательной базы приводит к развитию различных продуктов и услуг, часть из которых представляют собой модернизацию уже существующих продуктов или услуг, а часть являются совершенно новыми для данного рынка.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ И ИСТОРИЯ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВ
Для изучения банковской деятельности сначала необходимо обратиться к истории её становления и развития, чтобы понимать в чём состояли её исторические предпосылки.
Самая ранняя банковская история началась в древние времена человечества, когда произошли радикальные социально-экономические изменения: от охоты и сбора продовольствия до сельскохозяйственной практики — с периодами между 12 000 до н.э. и 10 000 до н.э. в некоторых частях Ближнего Востока.
Однако стабильные денежные связи ещё не были установлены примерно до 5000 г. до н.э., в связи с избытком прогрессивных культур, таких как шумеры и индусы, склонных к жестким правилам торговли.
Банковское дело, как его архаичная форма (квазибанкинг), как полагают, началось в разные периоды времени, в 4-м и 3-м тысячелетиях до нашей эры.
Например, в городе Вавилон торговля была ограничена внутренними границами города, а торговля с гражданами за пределами города была запрещена. С людей, которые хотели положить свои золотые активы в храм (именно храм служил в древнее время местом для хранения средств и выступал в роли первого прототипа банка), взималась плата — 1/16 от общего количества золота, которое они вкладывали.
В древней Индии кредиты были документированы до ведического периода (1750 г. до н.э.). Некоторым крупным городам принадлежал большой орден Адеши, что означает «дарители». Эти люди, как мы теперь называем, были кредиторами, которые зарабатывали деньги, одалживая определенные продукты под проценты [Васин, 2015].
Древний Египет практиковал регулируемые государством кредиты на зерно даже для иностранцев (поскольку зерно само по себе является ценным продуктом питания). Региональные зернохранилища использовались для хранения и пополнения общинных активов сельскохозяйственных культур, функционирующих по аналогии с современными банками. Специальный налог был также введен в отношении тех, у кого было более 10 средних сумок в вещах, хранившихся внутри амбара.
Римская банковская и финансовая деятельность были важной частью развития европейского финансирования, так как были созданы первые публичные торговые точки, чеканя специальные медные жетоны, которые впоследствии использовались в качестве валюты для погашения долга.
На самом деле по закону плебеи были вынуждены занимать деньги, чтобы дисциплинировать основы денежной системы. Римская империя также формализовала административный аспект банковского дела и других финансовых институтов, обеспечив здоровую конкурентоспособность и параллелизм на рынке.
В иудаизме Тора, хотя и критиковала заинтересованность, варьировалась между толкованиями одного и того же утверждения. Единственное общее понимание заключалось в том, что евреи были обязаны брать процент за пользование кредитом с иностранца, который не является евреем, но строго запрещено взымать процент с израильтян. Это привело к бесчисленным попыткам обойти препятствие, и некоторые методы оказались успешными, позволив евреям устанавливать законную ставку на других израильтян.
В христианстве церквям запрещалось взимать более высокие проценты, известные теперь как ростовщичество: это включало плату за обмен денег, известную как бюро обмена. Однако со временем ограничение было снято из-за изменения характера денег.
Кроме того, с ростом протестантизма, который ослабил влияние Рима, освободился экономический и банковский рынок, который получил устойчивое развитие в ходе современной истории.
В исламе Коран запрещает одалживать деньги под проценты по двум законам. Впоследствии, после 19-го века, произошел ряд событий, приведших к модели исламского банкинга, без процентов, кроме других ненаблюдаемых сборов для получения прибыли.
Первоначальная идея банка заключалась в том, что в средние века итальянские торговцы зерном придумали торговое место. По мере того, как торговцы из Ломбардии росли в авторитете и силе, многие евреи, спасаясь от испанского преследования, были привлечены к торговле с ними. Несмотря на то, что еврейские торговцы были неспособны удерживать какие-либо активы в Италии, они ввели специальные области кредитования сельскохозяйственных культур и реальных денег.
Средний еврейский трейдер выполнял как финансовые (кредитные), так и андеррайтинговые (страховые) функции. Финансирование осуществлялось в форме ссуды на выращивание сельскохозяйственных культур в начале сезона, что позволило бедным фермерам возделывать урожай и получать гораздо большую прибыль. Он также мог бы удержать дюжину партнерских фермеров от банкротства во время засухи или неурожая, стимулируя экономику и уменьшая в дальнейшем шансы на плохую уборку урожая.
Первый обмен иностранной валюты, каким мы его знаем сегодня, состоялся в Генуе в 1156 году, когда два брата одолжили 115 фунтов стерлингов и заявили о возмещении банку Константинополя 460 безумцами через месяц после прибытия [Рот, 2016].
В Италии появились знаменитые финансирующие семьи. В 1401 году магистраты Барселоны создали первую успешную копию венецианской модели обмена и депозита — Taula de Canvi — Стол обмена — который сегодня считается первым государственным банковским учреждением [Костерина, 2018].
Две великие банковские семьи появились в Германии в 15 веке. Они пришли, чтобы контролировать почти все аспекты европейской экономики, и доминировать в международной финансовой сфере до 17-го века. Голландские банкиры также помогли создать второй самый старый банк Беренберга в 1590 году, который выровнял позиции Голландии на банковском игровом поле.
Придворные евреи теперь были мощной частью населения, работавшей высококлассными бизнесменами и финансистами. Их работа, как правило, включала в себя увеличение доходов от налогового хозяйства, ведение переговоров о займах, освоение монетного двора, размещение долговых обязательств, разработку новых налогов и снабжение военных. Это были опытные администраторы, которые получили привилегии за свои услуги. Чаще всего они были в Германии, Голландии, Австрии и Дании. Практически у каждого герцогства или княжества Священной Римской империи был придворный еврей.
К концу 16-го века традиционные банковские функции были пересмотрены, и кредитование, изменение и перевод денег стали теперь единой работой одного банка. Новые практики способствовали быстрому коммерческому и промышленному росту, предоставляя надежные и выгодные средства для получения кредита для клиента и дисконтирования деловой задолженности. Успех новых банковских методов привел к правительственному регулированию центрального банка и распространению новых концепций по всей Европе.
К 17 веку богатые граждане предпочитали хранить свои золотые и серебряные активы у ювелиров, где они обращались со специальной резервной запиской с указанием количества и чистоты чистого металла. Постепенно ювелиры начали кредитовать деньги от имени вкладчика, разрабатывая новую банковскую схему; векселя (которые впоследствии назывались банкнотами) были выпущены за деньги и депонированы в качестве займа для ювелиров.
Первым банком, который начал постоянную эмиссию банкнот, был Банк Англии в 1695 году. Изначально рукописные и выпущенные на депозит, они обещали погасить указанную сумму на предъявителя по требованию. В 18 веке были введены новые услуги, такие как очистка помещений, проверки и защита от овердрафта счета. Королевские банки Великобритании были доминирующими субъектами, предоставляя клиентам привилегированные варианты, такие как обналичивание по требованию и погашение задолженности [Киреев, 2018].
В процессе развития банковского дела в связи с началом добычи нефти начали развиваться иные формы безденежных расчётов, которые в последствии распространились во все без исключения материки и континенты, что в значительной степени содействовало экономическому прогрессу, росту мировой торговли и интернациональному разделению труда.
Промышленная революция и неуклонно растущая международная торговля чрезвычайно увеличили число банков в Лондоне, расширив сферу услуг. Новые торгово-банковские сети теперь занимаются практически всеми аспектами финансового распределения, активно рекламируя себя гражданам.
Две семьи иммигрантов, Бэринг и Ротшильды установили мощные банковские позиции на текущем рынке и стали доминировать в этой сфере в следующем столетии.
Великая депрессия, которой предшествовал крах 1929 года, привела к мировому банковскому кризису. Брокерские фирмы ссужают 9 долларов за каждый 1 доллар депозита, и когда произошел крах, эти долги не могут быть возвращены, что привело к массовым протестам во многих штатах. Несколько банковских сетей объявили о банкротстве и немедленно закрыли филиалы.
После Второй мировой войны были созданы две крупные организации: Международный валютный фонд и Всемирный банк. Грандиозные инвестиции и кредиты были введены в страны третьего мира. Это было также время увеличения использования розничных банковских услуг. В 1959 году MICR (машиночитаемые символы) были введены и запатентованы для использования в проверках, чтобы увеличить скорость обслуживания.
В 1960-х годах были выпущены первые банкоматы для общего пользования. Банки стали крупными инвесторами в компьютерные технологии, чтобы автоматизировать и удешевить большую часть ручных инструкций. Это привело к переходу от большого штата канцелярских работников к элегантным автоматизированным системам.
К 1970-м годам начали развиваться первые платежные системы, в результате чего появились электронные платежные системы для внутренних и внешних платежей. Международная сеть платежей SWIFT была основана в 1973 году, что дает возможность каждому отправлять свои деньги без прямой отправки.
Из вышесказанного следует, что банки изначально представлялись как частные коммерческие структуры, которые являлись элементами торговой и рыночной инфраструктуры. Первые банкиры, которые одалживали деньги, стремились стать кредиторами, то есть обеспечить самый простой и безопасный способ получения прибыли. Государственные банки появились в мире позже частных банков и сосуществовали с ними, занимая своё место в сфере экономических отношений. Становление банковского дела привело к появлению финансовых рынков и укреплению позиций центральных банков. Поскольку банки в большинстве случаев осуществляют денежные операции, а их объектом деятельности является денежный капитал, его содержание и объем зависят от степени развития товарно-денежных отношений в стране, уровня торговли и уровня промышленного производства.