Курсовая теория на тему 1.Банки и их роль в рыночной экономике

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 2
1. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ИХ ФУНКЦИИ, ВИДЫ И РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ 4
1.1. Функции коммерческих банков 4
1.2. Виды коммерческих банков 7
1.3. Принципы деятельности коммерческих банков 11
2. РОЛЬ И РАЗВИТИЕ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РОССИИ 14
2.1 Современное состояние коммерческих банков в Российской Федерации 14
2.2 Повышение эффективности деятельности коммерческих банков 17
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 20
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 22

Введение:

На современном этапе, когда идет процесс развития и совершенствования экономических отношений, наблюдается необходимость в построении объективной финансовой инфраструктуры, которая представлена различными финансовыми институтами. С расширением промышленного сектора и торговли, финансовой системы принимает особое значение банковская система общества, которая проводит вверенные ей операции на банковском рынке (прежде всего торговля кредитными ресурсами).
Банковская система предполагает совокупность участников денежно-кредитного рынка — коммерческих и специализированных банков, небанковских институтов, осуществляющих ведение депозитных, ссудных и расчетных операций и осуществляющих свою деятельность в рамках общего денежно-кредитного механизма.
В сложенной банковской системе первостепенную роль приобрели коммерческие банки. Их деятельность подвергается регулированию общим и специальным банковским законодательством, экономическими нормативами. Деятельность коммерческих банков подвержена контролю и наблюдению со стороны Банка России или других специализированных государственных органов.
Внутри банковской системы имеют развитие новые связи. Взаимодействие выражено как между Банком России и коммерческими банками, так и между самими коммерческими банками. Банки принимают участие на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, приобретают денежные ресурсы друг у друга. Банки могут проводить друг другу иные услуги, к примеру, организовывать совместные проекты по финансированию предприятий, организовывать объединения и союзы.
Среди направлений, связанных с осуществлением кредитной политики коммерческого банка, выделением этапов кредитного процесса, анализом вопросов заключения кредитного договора и обеспечения контроля его исполнения, наиболее актуальной выступает проблема формирования резервов на возмещение возможных потерь по ссудной и приравненной к ней задолженности.
В связи с этим все больше возрастает значение деятельности коммерческих банков в Российской Федерации.
Именно этим и выражена актуальность представленной темы, а именно деятельность коммерческих банков.
Объект исследования – коммерческие банки.
Предмет – роль и значение деятельности коммерческих банков.
Цель работы – проанализировать функции и принципы деятельности банков.
Задачи работы:
1. Рассмотреть теоретические аспекты роли коммерческих банков в экономике их виды, функции и принципы.
2. Рассмотреть операции коммерческих банков.
3. Представить проблемы и пути совершенствования проведения банковских операций.
Решение перечисленных задач во многом окажет содействие в разработке мероприятий, которые могли бы поспособствовать эффективности деятельности коммерческих банков в экономической сфере.

Заключение:

Коммерческим банкам присвоено название коммерческие, потому что основной целью их образования является получение прибыли. Доход банков формируется из двух основных составляющих: разницы между ценой привлечения и размещения денежных средств и комиссией за оказанные услуги. Помимо того, не основной, но существенной статьей дохода оказываются штрафы и пени (например, за просрочки платежей по предоставленным ссудам).
Коммерческие банки имеют полномочия по предоставлению своим клиентам инвестиционных услуг, а именно брокерского обслуживания и доверительного управления на рынке ценных бумаг. Как правило, коммерческие банки создают свои обменные пункты и осуществляют операции с наличной валютой.
Число действующих кредитных организаций в России — 623, в том числе банков, которыми получена лицензия на проведение банковских операций — 575. Кредитных организаций со 100% иностранным участием в уставном капитале — 67. Количество банков, включенных в систему страхования вкладов – 519. Такими данными обладает наша страна на 1 января 2017 года.
Но, несмотря на то, что наблюдается активное развитие структурных подразделений коммерческих банков, присутствует и довольно много проблем, которые способны вызвать ряд проблем деятельности коммерческих банков.
Самыми распространёнными причинами ликвидации банков являются:
— пассивная политика поиска участников привлекаемого капитала;
— предоставление не эффективных кредитов;
— неудачная торговля закладными ценными бумагами;
— операции по торговле облигациями;
— коррупция в рядах верхнего менеджмента;
— недостаточная квалификация руководства, которое не умеет вовремя распознать риск потери активов;
— рост банковских издержек;
— превышение возможностей над спросом;
— некачественный анализ информации о ситуации на финансовом рынке и клиентах банка.
Исследование насущных проблем — путь к успешному развитию банков. Развитие банка должно основываться на решение этих чрезвычайно важных проблем путем следующих действий:
1) укрепление взаимоотношений между банками и государственной властью;
2) проведение антимонопольной политика и развитие конкуренции в банковской сфере;
3) детальное изучение соотношения банков и собственности;
4) взаимодействие коммерческих банков с Центральным банком;
5) мероприятия по усовершенствованию направлений банковской политики;
6) укрепление кадрового потенциала банков;
7) разработку научных основ банковской деятельности.

Фрагмент текста работы:

1. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ИХ ФУНКЦИИ, ВИДЫ И РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ

1.1. Функции коммерческих банков

Банки представляют собой тип финансовых посредников, осуществляющих деятельность относительно перераспределения капитала между их поставщиками и потребителями. Для коммерческого банка характерны следующие признаки.
Во-первых, занимая роль финансового посредника, они проводят обмен долговыми обязательствами двойного характера; осуществляют выпуск своих собственных долговых обязательств, а высвобождаемые в процессе этого средства отправляют от своего имени в долговые обязательства, которые выпускаются другими банками. Двойной обмен обязательствами выражает основное отличие банков от брокеров (дилеров), которые осуществляют посредническую деятельностью на финансовом рынке, не производя выпуск собственных долговых обязательств.
Во-вторых, банки нацелены на формирование ресурсов на основе высоколиквидных и фиксированных по суммам обязательств — вкладов (депозитов). Двойной обмен обязательствами присущ для всех видов финансовых посредников, но только для банков характерны безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами. Фиксированные по сумме долга обязательства являются наиболее рискованными для посредников-банков, именно потому, что они должны быть оплачены полной суммой, независимо от того как трансформировалась стоимость их активов. В отличие от банков, другие финансовые посредники (инвестиционные компании, паевые фонды и т. п.) все риски, возникающие в процессе изменения стоимости их активов, распределяют между своими акционерами.
В-третьих, банки, как депозитные финансовые посредники, разрабатывают высокий уровень «финансового рычага», т. е. удельного веса заемных средств в структуре пассивов. Банки образуют ресурсы для организации деятельности в основном за счет заемных средств. Величина собственного капитала, как правило, составляет не более 10-20% их баланса, что создает их повышенную уязвимость к воздействию внешних и внутренних факторов и влечет за собой необходимость более доскональной системы надзора за банковской деятельностью.
В-четвертых, банкам предоставлены полномочия на открытие и обслуживание расчетных и текущих счетов. Банкам принадлежат функции эмитировать безналичные платежные средства (а именно «банковские деньги»), на этой основе они осуществляют действие всей платежной системы.
Перечень услуг, которые предоставляют российские банки своим клиентам, приобретает расширенную позицию, хотя пока и не достиг уровня остальных экономически развитых стран. Отечественные банки осуществляют расчетно-кассовые услуги, аккумулируют свободные средства предприятий и физических лиц, предоставляют кредиты, проводят валютные операции и являются агентами валютного контроля. Также банки наделены полномочиями по операциям с драгоценными металлами и доверительным операциям. Для двух последних направлений деятельности коммерческих банков России характерны стадии развития и расширения.
Коммерческие банки России наделены правом проводить целый ряд операций с драгоценными металлами только в 1996 г. В соответствии с Положением ЦБ РФ от 1 ноября 1996 г. № 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами», коммерческим банкам дано право осуществлять следующие операции с драгоценными металлами :
— покупку и продажу по следующему порядку: за свой счет и за счет клиентов;
— привлечение во вклады (до востребования и имеющие конкретный срок);
— размещение от своего имени и за свой счет на депозитные счета в других банках и производить выдачу займов в драгоценных металлах;
— предоставление и привлечение кредитов в рублях и валюте под залог драгоценных металлов;
— оказание услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов при оснащенном сертифицированном хранилище.
Учитывая выше изложенное, можно оценить довольно многозначительную роль в деятельности банков. Без возможностей, которые оказывают банки предприятиям и организациям, не приобрело бы широкое развитие усовершенствование и развитие производственных возможностей. Специфика деятельности банков состоит в том, что они, в отличие от обычных предприятий, оперируют в основном чужими (привлеченными) средствами и поэтому им принадлежит повышенная ответственность за сохранность доверенных им денег. Ликвидность и платежеспособность – это как раз то, что оказывается гарантом стабильности банковской системы, а также залогом доверия со стороны экономических субъектов.