Курсовая с практикой на тему Банковская тайна и порядок ее определения и защиты

Содержание:

Введение 4

Глава 1. Общая характеристика 6

1.1 Понятие банковской тайны 6

1.2 Содержание банковской тайны 9

1.3 Порядок организации защиты банковской тайны 15

Глава 2. Правовое регулирование банковской тайны 19

2.1 Проблемы регулирования банковской тайны 19

2.2 Ответственность за разглашение банковской тайны по договору банковского счета 24

Заключение 28

Список использованной литературы 30

Введение:

В настоящее время во всём мире происходит активный процесс роста использования информационных технологий. Расширяется сотрудничество между государствами в научно-технической сфере. Благодаря Интернету происходит непрерывное обращение сведений (информации) в цифровой форме с помощью сети связанных между собой компьютеров.

Однако в эту сеть может проникнуть и информация ограниченного доступа, разглашение которой посторонним лицам недопустимо. В круг этой конфиденциальной информации попадает банковская тайна.

Поэтому в XXI в. необходима особая защита сведений, составляющих банковскую тайну.

Актуальность темы курсовой работы обусловлена тем, что вопросы правового регулирования общественных отношений по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в частности в последнее время занимают одно из значительных мест в юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны, реализации разными субъектами действующих правовых норм. Кроме того, необходимо иметь в виду характер складывающихся правоотношений по поводу банковской тайны. Это необходимо для того, чтобы найти такие правовые нормы, реализация которых приведет к желаемому состоянию правового регулирования.

Объектом данного исследования являются гражданско-правовые информационные отношения, возникающие в сфере регулирования доступа к сведениям, имеющим особую важность для физических и юридических лиц – клиентов и корреспондентов кредитных организаций.

Предметом данного исследования являются нормы законодательства, регламентирующие институт банковской тайны.

Цель настоящей работы состоит в комплексном, всестороннем исследовании банковской тайны, представляющей собой особый вид информации ограниченного доступа, выявлении её основных признаков, изучении проблем юридической ответственности за разглашение банковской тайны.

Задачи исследования:

— исследовать понятие банковской тайны;

— изучить содержание банковской тайны;

— исследовать проблемы регулирования банковской тайны;

— рассмотреть ответственность за разглашение банковской тайны по договору банковского счета.

В российской науке российского предпринимательского права вопросу правового регулирования доступа к коммерческой тайне посвящены работы Д.И. Крутиковой, О.М. Олейник, Е.В. Фаткиной. Основную базу для написания данной работы составляют нормативные правовые акты, труды российских и зарубежных учёных, диссертации и статьи в научных журналах, а также судебная практика.

 

Заключение:

Банковская тайна – информация, затрагивающая частную жизнь и личную тайну граждан, полученная кредитными организациями в процессе осуществления банковских операций и сделок, доступ к которой законодательно ограничен ввиду её исключительной важности для клиентов и корреспондентов и за разглашение которой лица и организации несут юридическую ответственность.

Информация, содержащая банковскую тайну, представляет собой: 1) информацию о клиентах и корреспондентах, включающая в себе персональные данные; 2) информацию о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов; 3) информацию об иных операциях, осуществляемых клиентом и корреспондентом; 4) информацию об остатках электронных денежных средств клиентов и корреспондентов кредитных организаций и информации об их переводах по распоряжению клиентов и корреспондентов.

Правовой режим банковской тайны регламентирован положениями ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Банковская тайна хранит информацию о клиенте кредитной организации — состояние счета, личные данные и наличие долгов. Сохранять банковскую тайну обязана не только финансовая компания как организация, но и ее работники. Без ведома клиента получить закрытую информацию можно только в случаях, предусмотренных ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». При раскрытии тайны пострадают обе стороны: при утечке информации о накоплениях на сберегательном счете его владельца могут начать шантажировать и вымогать деньги, а кредитная организация в этой ситуации может потерять доверие и получить судебные иски.

Запрещается разглашение банковской тайны любым лицом, которому эти сведения стали известны по службе.

Споры о нарушении права на банковскую тайну рассматриваются судами общей юрисдикции и арбитражным судом.

За разглашение банковской тайны, Российским законодательством предусмотрены следующие виды ответственности:

1) Уголовная ответственность;

2) Гражданская ответственность;

3) Административная ответственность;

4) В рамках трудового законодательства;

И в заключении хотелось бы сказать, что институт банковской тайны не маловажен для нормального функционирования экономики страны. Чем выше уровень защиты данной информации, тем соответственно выше авторитет кредитной организации и круг ее потенциальных клиентов.

 

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Общая характеристика

1.1 Понятие банковской тайны

В настоящее время осуществление такого юридического принципа как банковская тайна обеспечивает защиту сведений о вкладах и счетах клиентов банка, сведений об операциях со счетами и по совершению сделок, а также защиту той информации, разглашение которой может нарушить личные права клиентов. Гражданский кодекс РФ чётко определяет, что банк обязан хранить банковскую тайну, тайну всех операции и сведений о клиентах, их счетах и вкладах.

История развития данного института началась очень давно, а некоторые противоречия, существующие тогда остаются и сейчас. Происходит борьба между публичными интересами и интересами самих банков.

Первое осуществляет государство, которое контролирует с помощью налогов кредитные организации, а последнее обеспечивают частные банки, ведь защищая права клиентов, гарантируя им банковскую тайну, кредитное учреждение и для себя создаёт благоприятное финансовое положение. Значительное место в данном противоречии занимает проблема, связанная с пробелами в законодательстве. Так, в законодательных актах не прописано чёткое определение банковской тайны, нет строгого перечня организаций, которым доступна информация, входящая в содержание банковской тайны. не указана допустимая степень вмешательства этих организация в сферу банковской тайны.

Если возникает такая спорная ситуация, банки в любом случае находятся в невыигрышном положении и несут убытки. На данный момент главная задача исследования банковской тайны состоит в решении этого противостояния за счёт обеспечения баланса между кредитными организациями, их клиентами и, конечно же, государством. Необходимо совершенствование законодательства в сфере правового регулирования, так как без опоры на него невозможно разрешение данной проблемы. Как уже говорилось выше, строго определённого понятия банковской тайны нет. Но в юридической литературе некоторые исследователи всё-таки пытались раскрыть данное понятие, и каждый исследователь вкладывает в него свой смысл.

В юридической литературе была предпринята попытка определить содержание банковской тайны и дать понятие данной категории. Анализ мнений ученых в отношении данного вопроса позволяет сделать вывод о наличии понятия банковской тайны в широком и узком смысле.

Сторонники широкой трактовки банковской тайны включают в нее все сведения, которые соотносятся с клиентом кредитной организации. Приверженцы узкого понимания банковской тайны ограничивают сведения, входящие в банковскую тайну, теми или иными критериями.

К ученым, определяющим банковскую тайну в широком смысле, относятся Л.Г. Ефимова, Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, Д. Куршаков, К.А. Маркелова. Так Л.Г. Ефимова полагает, что «под термином банковская тайна следует понимать особый правовой режим информации о клиентах, которая стала известна банку в силу осуществления профессиональной банковской деятельности. Этот правовой режим обязывает банк не разглашать полученные ведения, а также определяет порядок и условия предоставления указанной информации третьим лицам без получения согласия своих клиентов».

Г.А. Тосунян и А.Ю. Викулин определяют банковскую тайну следующим образом: «Банковская тайна – это защищаемые кредитной организацией сведения об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также иные, устанавливаемые кредитной организацией на основании федеральных законов в их интересах сведения, по которым можно идентифицировать клиентов и корреспондентов кредитной организации».

К.А. Маркелова полагает, что банковская тайна предполагает любые сведения о клиентах и корреспондентах кредитной организации, Банка России, полученные ими в процессе осуществления банковской деятельности и охраняемые ими в силу закона, а также иные сведения, устанавливаемые самой кредитной организацией на основании законов, как в интересах своих клиентов, так и в своих собственных интересах.

Д. Куршаков определяет банковскую тайну как профессиональное обязательство банка держать в строгой тайне всю информацию, относящуюся к финансовым и личным аспектам деятельности клиентов и некоторых третьих лиц, при условии, что указанные сведения почерпнуты в результате нормального банковского обслуживания этих клиентов.

Если просмотреть несколько определений, можно сделать вывод о том, что его определяют в узком и широком смыслах.

В широком смысле банковской тайне приписывают все сведения о клиентах, которые имеются у кредитной организации. А в узком смысле банковскую тайну ограничивают тем или иным обстоятельством. Например, банк должен хранить информацию только об операциях, совершенными клиентами, а также ограничение может происходить на основе заключённого договора банковского счёта.

Для того чтобы более подробно разобрать эту тему необходимо сказать о том, представители каких организаций имеют доступ к содержанию банковской тайны. В ст. 26 Закона о банках указано, что сведения по счетам и операциям могут быть выданы самим клиентам, судам, в том числе и арбитражным, Счетной палате РФ, налоговым органам, таможенным органам РФ и органам принудительного исполнения судебных актов.

Возможен доступ и другим органам и должностным лицам, в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Разглашение банковской тайны в законе именуется преступлением, за которое следует наказание.

В случаях причинения гражданам морального или материального ущерба действиями сотрудников банка или других кредитных учреждений предоставляется право защиты своих интересов через суд. Предусмотрено несколько видом ответственности: гражданская, административная, уголовная и ответственность в рамках трудового законодательства.