Часть дипломной работы на тему Прогноз величины страхования вкладов

Содержание:

Глава 2. Анализ практических действий банка по организации и проведению вкладных операций (на примере ПАО КБ «Восточный») 3
2.1. Общая характеристика банка 3
2.2. Органы и структура управления ПАО КБ «Восточный» 9
2.3. Организационно-экономическая характеристика ПАО КБ «Восточный» 13
2.4. Анализ объёма и структуры вкладных операций 28
2.5. Эффективность проведения вкладных операций и политика страхование вкладов 31
Глава 3. Предложения по совершенствованию вкладных операций в ПАО КБ «Восточный» 36
3.1. Проблемы вкладных операций 36
3.2. Прогнозирование величины страхования вкладов 38
Список литературы 45
Приложения 48

Фрагмент текста работы:

Глава 2. Анализ практических действий банка по организации и проведению вкладных операций (на примере ПАО КБ «Восточный»)
2.1. Общая характеристика банка
ПАО «Восточный экспресс банк» — крупный региональный банк, специализирующийся на розничном кредитовании. Располагает широкой сетью продаж, преимущественно на Дальнем Востоке и в Восточной Сибири. Основной источник ресурсов — привлеченные средства населения. В начале 2017 года состоялась масштабная реорганизация, в результате которой к банку «Восточный» был присоединен Юниаструм Банк. В настоящее время «Восточный» контролируется инвестиционным фондом Baring Vostok и экс-владельцами Юниаструм Банка.
КБ «Восточный» был учрежден в мае 1991 года в г. Благовещенске Амурской области под наименованием ЗАО «Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РФ» (Дальвнешторгбанк). В феврале 2005 года стал участником системы страхования вкладов. С начала 2006 года кредитная организация функционировала как ОАО «Восточный экспресс банк» (КБ «Восточный»), а осенью 2014 года организационно-правовая форма была преобразована в публичное акционерное общество (сокращенное наименование — ПАО «КБ «Восточный»).
В 2001 году в число акционеров и ключевых партнеров банка вошел Сибакадембанк (позднее — Урса Банк, на текущий момент присоединен к МДМ Банку). Таким образом, банк «Восточный» оказался в зоне интересов банкира Игоря Кима, известного своими сделками слияний-поглощений, и его партнеров. Было принято решение, что банк будет развиваться как за счет органического роста, так и при помощи сделок по слияниям и поглощениям. В результате за несколько лет к «Восточному» был присоединен ряд небольших банков: Эталонбанк, «Движение», Камабанк, Ростпромстройбанк, Городской Ипотечный Банк, Сантандер Консьюмер Банк .
До 2010 года Игорь Ким выступал контролирующим бенефициаром банка «Восточный», однако в ноябре того же года у фининститута появился новый акционер — специализирующийся на вложениях в РФ и других странах СНГ фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund, который выкупил 20% акций банка, а затем довел свою долю до 30%. В июне 2015 года фонд вновь участвовал в докапитализации кредитной организации на 2,6 млрд рублей, выкупив порядка 2,0 млрд рублей и увеличив таким образом свою долю в два раза — с 33,88% до 64,0%. В выкупе допэмиссии также участвовал один из фондов Russia Partners (через компанию «Тройте Инвестментс Лимитед»), увеличивший свою долю с 6,97% до 16,08%. Доли остальных акционеров в результате проведенной допэмиссии размылись.
Летом 2016 года в капитал «Восточного» вошел «Юниаструм», выкупивший половину допэмиссии (объем которой составил 3 млрд рублей) и получивший таким образом 24,9% в капитале банка. Уже в июле того же года было объявлено о планах по консолидации двух банков. В январе 2017 года процедура слияния Восточного Экспресс Банка и Юниаструм Банка была полностью завершена. Банк «Юниаструм» путем реорганизации в форме присоединения прекратил свою деятельность, а все права, обязанности, имущество присоединенного «Юниаструма» с его сетью отделений перешли к «Восточному». Отделения присоединенного банка продолжили работу под брендом «Восточного». Объединение с Юниаструм Банком позволило нарастить объем активов на 40% и войти в топ-30 крупнейших банков России по данному показателю, а клиентская база объединенного банка пополнилась 40 тыс. клиентов МСБ.
В настоящее время банк контролируется представителями инвестиционного фонда Baring Vostok и бывшими владельцами Юниаструм Банка. Так, по состоянию на 13 августа 2018 года гражданин США, член совета директоров банка Майкл Джон Калви владел через Бэринг Восток Менеджерс Холдингз Лимитед 51,62% акций кредитной организации. Экс-бенефициары Юниаструм Банка контролировали еще 40,02% акций, в том числе: Артем Аветисян — 32,02% акций через Финвижн Холдингс Лимитед, член совета директоров Шерзод Юсупов — 4,80%, Юрий Данилов — 3,20%. В число других акционеров банка «Восточный» на указанную дату входили Григорий Жданов (2,26%), Марина Ушакова (2,26%), Александр Таранов (1,13%). Доля в 1,65% приходится на собственные акции, выкупленные банком, 1,06% за акционерами-миноритариями .
Головной офис банка расположен в Благовещенске (Амурская область). Сеть продаж кредитной организации охватывает преимущественно восточные регионы страны (Дальний Восток и Сибирь). Банк обладает одной из наиболее разветвленных региональных сетей. По состоянию на 30 июня 2018 года фининститут располагал восемью филиалами (Хабаровск, Красноярск, Санкт-Петербург, Москва, Нижний Новгород, Ставрополь, Ростов-на-Дону и Екатеринбург) и 617 офисами (на конец 2017 — восемь филиалов и 608 офисов). В 2013 году фининститут входил в тройку самых «филиальных» кредитных учреждений после Сбербанка и Россельхозбанка, однако в первом полугодии 2015 года провел радикальное сокращение сети, закрыв почти 500 офисов. Численность сотрудников банка, согласно данным МСФО, на 30 июня 2018 года составляла 9 842 сотрудника (на конец 2017 года — 9 214 сотрудников).
В рамках обновленной кредитной организации была разработана стратегия развития многопрофильного банка, поддерживающего развитие малого и среднего бизнеса, а также ориентированного на работу с частными лицами. Физическим лицам доступны различные программы кредитования, широкая линейка вкладов, а также кредитных и дебетовых карт платежной системы Visa, различные мобильные, смс- и интернет-сервисы, программы страхования, денежные переводы (в том числе через системы MoneyGram, Western Union, UNIStream, «Золотая Корона»), сейфовые ячейки, оплата услуг ЖКХ, обмен валюты. В числе операций для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей значатся РКО, кредитование, банковские гарантии, корпоративные депозиты, зарплатные проекты (Visa), валютный контроль, дистанционные сервисы. Главной задачей на сегодняшний день для Сбербанка является сохранение своего лидерства и постепенное развитие, которое поможет избежать стагнации. Для этого у ПАО КБ «Восточный» есть всё необходимое, и дальнейший успех зависит именно от правильности выбранного курса развития. SWOT- анализ предполагает выявление сильных и слабых сторон, а также угроз и возможностей, установление связей между ними, которые могут быть использованы для формирования стратегий Банка. В то же время у ПАО КБ «Восточный» есть возможности для развития своей деятельности.
Таблица 1
Матрица базового SWOT- анализа