Экономика Статья Экономические науки

Статья на тему Разработка предложений по совершенствованию потребительского кредитования коммерческим банком

  • Оформление работы
  • Список литературы по ГОСТу
  • Соответствие методическим рекомендациям
  • И еще 16 требований ГОСТа,
    которые мы проверили
Нажимая на кнопку, я даю согласие
на обработку персональных данных
Фрагмент работы для ознакомления
Не хочешь рисковать и сдавать то, что уже сдавалось?!
Закажи оригинальную работу - это недорого!
 

Фрагмент текста работы:

 

УДК

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Потребительское кредитование является одной из наиболее доступных и востребованных форм кредитования граждан, которые имеют потребность в приобретении тех или иных товаров и услуг. На сегодняшний день потребительское кредитование одно из основных направлений деятельности банков, которое приносит прибыль в банковский сектор и перспективно развивается. В статье охарактеризована сущность потребительского кредита, рассмотрены его виды, а также проведен анализ современных тенденций потребительского кредитования.

Ключевые слова: кредит, потребительское кредитование, банк, пандемия, просроченная задолженность.

THEORETICAL FOUNDATIONS OF CONSUMER LENDING

Consumer lending is one of the most affordable and popular forms of lending to citizens who have a need to purchase certain goods and services. To date, consumer lending is one of the main activities of banks, which brings profit to the banking sector and is developing prospectively. The article characterizes the essenc credit, consumer lending, bank, pandemic, overdue debt.e of consumer credit, considers its types, and analyzes current trends in consumer lending.

Keywords: credit, consumer lending, bank, pandemic, overdue debt.

Введение. Потребительское кредитование широко распространенно среди различных слоев населения, являясь одним из наиболее доступных в плане получения и сроков выдачи денежной суммы, хотя проценты по нему зачастую несколько выше. Большинство граждан не в силах совершать крупные дорогостоящие покупки единовременно, не смотря на то, что в настоящее время имеется достаточное количество вариантов альтернативных кредитам, деятельность банков в данном направлении достаточно активная.

Основная часть. Кредитование – это самое важное конституционное понятие банковских признаков, там самым подтверждается необходимость усовершенствования эффективных механизмов кредитного процесса, как для банков, так и для экономики страны. Говоря словами экономиста Трошина А.Н.: «Кредитование физических лиц рассматривается как важная составная часть единой системы кредитных отношений. Способствовать более полному удовлетворению потребительских нужд населения является основной целью кредитования физических лиц. При этом следует отметить, что сущностной чертой кредитования физических лиц выступают отношения кредитора (банка) и заемщика (физического лица)» [5].

В соответствии с Федеральным Законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности [1].

Существует несколько различных классификаций кредитов, выдаваемых физическим лицам. Так, по целям кредитования различают: кредит на потребительские нужды; автомобильный кредит; ипотечное кредитование; нецелевой кредит на потребительские нужды.

В области современного потребительского кредитования в России можно выделить три доминирующие тенденции. Прежде всего — это обострение конкурентной борьбы на рынке розничных кредитов, итогом которого является снижение процентных ставок, а также либерализация условий кредитования физических лиц [2].

Необходимо отметить, что снижение процентных ставок вызвано не только обострением конкурентной борьбы, но и уменьшением в последние годы себестоимости привлечения денежных средств. Стоимость фондирования снижается как в части привлечения пассивов физических, так и юридических лиц, восстанавливаются каналы внешнего финансирования. Становится возможным понижение процентных ставок по всем видам кредитования физических лиц, в том числе и по самому актуальному сейчас в России — потребительскому.

Условия кредитования для заемщиков улучшаются за счет уменьшения пакета документов и отказа от различных дополнительных комиссий, а также снижения ряда требований. В частности, это касается общего трудового стажа заемщика и стажа работы на последнем месте. Некоторые банки принимают положительное решение при общем трудовом стаже 1 год, а нас последнем месте работы — 3 месяца. Еще недавно требовалось в среднем иметь трудового стажа 2-3 года и от 6 месяцев до 1 года соответственно.

Вторая тенденция — широкое использование альтернативных каналов продаж, отличных от традиционных офисов. Например, корпоративный канал, более известный под названием «Банк на работе» — банки активно работают с сотрудниками организаций-партнеров, презентуя и оформляя банковские продукты и услуги непосредственно по месту работы сотрудников. Причем речь идет как о компаниях, с которыми они уже имеют корпоративные отношения, так и о тех, с которыми таких отношений пока нет.

Кроме того, это также интернет-каналы продаж, когда с целью получения кредита можно оформить заявку и заручиться предварительным решением, используя Интернет, а в банк пойти уже исключительно за получением заемных средств, или получить кредит по почте, используя банковскую карту с установленным кредитным лимитом. Лидерами рынка потребительского кредитования в настоящее время являются: Сбербанк России; ВТБ; Росбанк; Альфа-Банк; Газпромбанк.

Главной особенностью розничного банковского бизнеса является направленность на удовлетворение потребностей клиентов и необходимость постоянно подстраиваться под их запросы в условиях высокого уровня конкуренции. Исходя из этого, новый розничный бизнес в банковской сфере подразумевает продуктовый ряд, способный мобильно меняться в соответствии с потребностями рынка, а также возможность оказания любой финансовой услуги в каждой точке продаж, имея в виду расположение этих точек в непосредственной близости к получателю услуг.

Третья тенденция — влияние пандемии Сovid-19 на сферу кредитования физических лиц в Российской Федерации

В первом полугодии 2020 г. Россия столкнулась с сильнейшими негативными факторами для экономики. В большинстве стран пандемия вызвала схожие по характеру последствия: снижение экономической активности и доходов, рост безработицы, одновременное снижение спроса (из-за изоляции) и предложения (простои производства, логистические цепочки), заморозку целых отраслей экономики (авиаперевозки, туризм) [3].

Меры, вводимые правительством в ответ на пандемию, в целом тоже были схожи. Их можно разделить на две группы: административные (изоляция, дистанцирование, ношение масок и пр.) и экономические (различные стимулирующие выплаты и налоговые послабления).

Очевидно, что ограничительные меры, направленные на борьбу с новым заболеванием, обусловили существенное замедление экономической активности всех экономических субъектов, привели к макроэкономической нестабильности и социальному напряжению в обществе.

Важно! Это только фрагмент работы для ознакомления
Скачайте архив со всеми файлами работы с помощью формы в начале страницы

Похожие работы