Статья на тему Кредитный договор на удовлетворение потребительских нужд

Фрагмент текста работы:

Отдельные проблемы в сфере потребительского
кредитования

Аннотация:
В данной статье рассматриваются особенности
потребительского кредитования. Автором анализируются существующие проблемы в
сфере действия кредитного договора на удовлетворение потребительских нужд. Исследуются
трудности, с которыми сталкиваются потребители при применении данной
конструкции, предлагаются возможные пути их преодоления.

Ключевые
слова: потребительское
кредитование, кредит, потребительский кредит, потребитель

На сегодняшний день институт потребительского
кредитования применяется в Российской Федерации достаточно широко. Популярный
спрос на потребительские кредиты связан с тем, что люди все чаще обращаются к
банковским организациям для решения своих финансовых потребностей, что, в свою
очередь, ведет к росту рынка в сфере потребительского кредитования. В настоящее
время, в условиях становления экономики, развития рыночных отношений все большее
значение приобретает развитие потребительского кредитования, при этом
потребителям приходится сталкиваться со значительным количеством трудностей,
что определяет актуальность настоящего исследования.

Прежде всего, следует обратить внимание на
то, что в условиях жесткой конкуренции между банками кредитным организациям
приходится снижать требования к потенциальным клиентам и, следовательно,
упрощаются условия получения такого рода кредитов.

Основная задача банков — это, прежде всего,
создание таких условий, которые были бы способны удовлетворить любую
потребность населения, например, потребность клиента в покупке жилья,
автомобиля, мебели, бытовой техники, электроники и т.д.

В соответствии с п.1 ст. 3 Федерального
закона от 21.12.2013 № 353-ф3 (ред. от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ) «О
потребительском кредите (займе)», потребительский кредит (заем) — денежный
инструмент, который кредитор предоставляет заемщику на основании договора
займа, кредитного договора , в частности, с использованием электронных
платежных средств для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской
деятельности.

Исходя из этого определения, можно сделать
вывод, что основное отличие потребительских кредитов от других форм банковских
кредитов состоит в том, что они носят исключительно потребительский характер,
то есть предоставляется исключительно физическим лицам и не связаны с
осуществлением коммерческой деятельности.

В этой связи А. Н. Аганов указывает, что
потребительские цели могут быть как продуктивными, иначе говоря, – производительными,
так и ориентированными на потребителя, что напрямую влияет на подход к
определению потребительского кредита[1].

Таким образом, принимая во внимание
вышесказанное, потребительские кредиты на потребительские цели включают:
кредиты наличными и кредиты на текущие нужды, а потребительские кредиты на
производственные цели включают кредиты на строительство жилья, кредиты на
покупку и улучшение жилья, а также кредиты на ведение домашнего хозяйства.

Фрагмент текста работы:

(Аннотация на русском языке). В статье проводится анализ кредитного договора с участием потребителя. Обращается внимание на особенности кредитного договора, а также на проблему защиты прав потребителя при заключении кредитного договора с условиями о страховании. Делается вывод о том, что установление кредитной организации требований о страховании в кредитном договоре не является нарушением прав заемщика.
(Аннотация на английском языке) The article analyzes the credit agreement with the participation of the consumer. Attention is drawn to the specifics of the credit agreement, as well as to the problem of consumer protection when concluding a credit agreement with insurance terms. It is concluded that the establishment of insurance requirements by a credit institution in a credit agreement is not a violation of the rights of the borrower.

Ключевые слова: кредитный договор, заемщик, кредитор, потребитель, потребительский кредит, займ.
Key words: the credit agreement, the borrower, the lender, consumer, consumer credit, loan.

Кредитование – это предоставление одним лицом другому материальных благ или выгоды с последующим их возмещением. Основными элементами системы банковского кредитования являются: субъект кредитования, объект, методы банковского кредитования, принципы, порядок, способы регулирования задолженности, и другие. Все указанные элементы системы взаимосвязаны друг с другом, дополняют друг друга и обеспечивают надежность возврата кредита.
К принципам банковского кредитования относятся: срочность, возвратность, платность, целевой характер, обеспечение кредитных обязательств, кредитоспособность заемщиков [4, c.122].
Одним из видов кредитования является потребительское кредитование. Потребительский кредит является важным инструментом, который позволяет удовлетворять потребительские нужды населения.
В.И. Авдеева при анализе рынка кредитования обосновывает вывод о том, что потребительский кредит следует рассматривать как наиболее востребованный банковский продукт [1].
Такой договор обладает важной особенностью, которая состоит в том, что стороной договора (заемщиком) выступает потребитель. Законодательное определение потребителя содержится в тексте преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Признаками потребителя является то, что потребителем может являться только физическое лицо, которое вступает в отношения с целью удовлетворения личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщиком считается «физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем)».