Статья на тему Коронокризис и его влияние на цифровую трансформацию банков и банковский сектор в целом.

Содержание:

Введение:

Крупномасштабный
макрофинансовый шок, вызванный пандемией, продолжает разрушать мировую
экономику и создает сильное напряжение как для банков, так и для заемщиков.
Надзорные органы сталкиваются с беспрецедентными проблемами, которые требуют
решительных действий для обеспечения того, чтобы банковские системы поддерживали
реальную экономику при сохранении финансовой стабильности. [2, с.2-8]

Заключение:

Подводя итог, следует отметить,
что банковский сектор за последние годы стал консолидированным,
зарегулированным, затратным и низко маржинальным. Вести рентабельный бизнес и
конкурировать на таком рынке объективно крайне непросто без наличия необходимых
ресурсов. Пандемия в этой связи явилась "лакмусовой бумажкой" для
собственников банков в понимании того, что банковский бизнес будет вести еще
сложнее в будущем, если не вкладываться в технологии, а это дополнительные
существенные вливания, к чему не все собственники готовы. Поэтому в 2021 году,
скорее всего, будут проводится ряд сделок слияний — поглощений, добровольных
сдач лицензий и санаций.

Фрагмент текста работы:

Материалы и методы. В процессе исследования использовались системный
подход, метод экономического анализа, ряд экспертных оценок, использованы
фундаментальные и прикладные исследования по выбранной теме.

Результаты и обсуждение.
Пандемия COVID-19 оказала заметное влияние на экономику в целом. Российский
ВВП, по данным Росстата, во II квартале 2020 года упал на 8 %, а по итогам
года, по разным оценкам, потеряет 5-6 %. В банковском секторе наблюдались
временное сжатие кредитной активности и рост отчислений в резервы. Развитие
отрасли во II квартале пошло по сценарию умеренного стресса — наиболее мягкому
из вариантов кредитного шока. Стоимость риска составила менее 3%, что
соответствует этому сценарию. Удалось избежать повторения кризисных 2008–2009
годов, когда стоимость риска достигала 6 %, и за счёт ряда регулятивных
послаблений смягчить масштаб потрясений, растянув влияние на прибыль и капитал
более чем на год.

В отличие от
предыдущего кризиса, воздействие пандемии на банковскую отрасль было крайне
неоднородным. Анализ показал, что крупные банки (топ-30) в целом заметно лучше
чувствовали себя в период острой фазы пандемии (апрель–июнь 2020 года) и
повысили эффективность, несмотря на возросшую стоимость риска.

Ключевая
причина более высокой маржинальности крупных банков — возросший разрыв между
стоимостью размещённых и привлечённых средств (рис.1). Рис.1.
Разница между стоимостью размещенных и привлеченных средств [5] Фактически
эти банки смогли воспользоваться устойчивым снижением процентных ставок в
экономике к своей выгоде.

Наиболее
маржинальными остаются розничные банки (более 50% их активов представлены
кредитным портфелем физлиц): в январе–июне их Чистая процентная маржа (NIM) выросла
до 12% против около 4% для универсальных банков и 3% для корпоративных.

При этом
крупные банки были эффективнее и с точки зрения управления расходами: отношение
их операционных расходов к операционной прибыли (коэффициент CTI) в I полугодии
2020 года снизилось с 45% до 38% г/г, а у банков вне топ-30 — выросло с 53% до
57%. Более высокая эффективность бизнеса выразилась и в том, что рентабельность
до формирования резервов топ-30 банков за 12 месяцев, завершившихся 30 июня,
даже выросла — с 24% до 26%, в то время как для остальных банков этот
показатель снизился с 17% до 15%. [5]

Корона кризис показал, что
российские банки