Реферат на тему Виды личного страхования и условия страховых отношений

Содержание:

Введение 3

Глава 1. Теоретические основы страхования жизни 5

1.1. Сущность и понятие, субъекты и объекты страхования жизни 5

1.2. Основные принципы страхования 11

Глава 2. Личное страхование 14

2.1. Определение 14

2.2. Виды личного страхования 16

2.3. Правовое регулирование сферы страхования 19

Заключение 21

Список использованной литературы 23

Введение:

Все виды человеческой деятельности и вся жизнедеятельность в сообществе связана с риском потерять жизнь, здоровье и имущество, в результате изменения рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчеты прибыли. Стоит отметить, что время и масштабы такого рода событий заранее нельзя оценить. Их можно определить только широким набором случайных факторов.

Наличие непредсказуемых обстоятельств, которые сопровождают хозяйственную и бытовую деятельность человека, предопределяет надобность в мерах предупреждения или возмещения утрат, которые возникли в результате случайных событий. Создание, укоренение в практику и обиходное использование системы таких мер становятся составляющей человеческого быта и культуры.

В условиях перехода к рыночным взаимоотношениям страхование становится объективно нужной составляющей всего хозяйственного механизма. Область его использования в значительной степени расширяется, охватывает все формы собственности, семейные взаимоотношения, привлекая огромный круг новых заинтересованных страхователей.

Актуальность данной темы связана с тем, что страхование жизни сегодня осознаёт всё большее и большее количество граждан, так как все хотят быть уверены, что в случае, если что-то случится, о близких позаботятся.

Страхование жизни представляет из себя самой молодой отраслью личного страхования. В связи с этим, так необходимо исследование данной темы, развитие нормативной базы, гарантирование прозрачности страхования.

Разнообразные аспекты страхования жизни находят своё отражение во многих трудах отечественных и зарубежных исследователей, что также подтверждает значимость научных исследований в этой области.

В частности, проблемы формирующегося рынка страхования жизнедеятельности рассматриваются в работах Айвазян Артемия Сергеевича, Балабанова Игоря Тимофеевича, Бутова Сергея Алексеевича, Грищенко Натальи Борисовны, Комлевы Натальи Александровны, Романовой Татьяны Федоровны, Шахова Вячеслава Викторовича, Ширшова Владимира Юрьевича и многих других ученых.

Также интерес представляют труды в области математической теории страхования, актуарных методов и моделей страхования жизни таких зарубежных авторов, как Бурроу Кэртиса, Гербера Xанса, Несбитта Сессила, Хикмана Дж., Чедберна Рэя, а также российских исследователей: Касимова Юрия Федоровича, Кагаловской Эльвины Тихоновны, Корниловой Ирины Анатольевны, Фалина Геннадия Ивановича, Четыркина Евгения Михайловича и др. Труды перечисленных и многих других ученых представляют значимый вклад в область страхования.

Целью данной работы является исследование теоретических аспектов страхования жизни.

Для достижения этой цели были поставлены следующие задачи:

— изучение теоретических основ страхования жизни;

— исследовать основные виды и принципы страхования жизни;

— изучить личное страхование и его виды.

Предметом исследования является страхование жизни в качестве вида личного страхования.

Объектом исследования является личное страхование, в качестве отрасли страхования, которая связана непосредственно с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.

При написании работы были использованы такие методы, как: метод познания, анализа, наблюдения, обобщения, синтеза, а также расчётно-аналитический.

Сформулированные выше задачи определили структуру работы, которая состоит из введения, основной части, заключения и списка использованной литературы.

Заключение:

Личное страхование является крупной отраслью страхования. Объектом личного страхования является жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Специфическим страховым случаем личного страхования является дожитие до окончания страхового периода или утрата здоровья в результате несчастного случая. В отличие от имущественного страхования, для объектов страхования жизни не существует норматива стоимости. Страхование жизни выросло больше всего в его различных вариантах. Этот вид страхования успешно сочетает в себе функции риска и сбережения, при этом временно свободные деньги, накопленные в страховом фонде, служат важным источником инвестиций.

В условиях преодоления кризисного явления мировой финансовой системы, затрагивающего все сферы финансовой деятельности, в том числе и страховую, необходимо создание теоретико-методологической базы для усиления развития страхования, прежде всего социально значимого вида. страхования, таких как страхование жизни.

Страхование жизни — отрасль личного страхования, включающая в себя совокупность видов страхования, при которой, согласно условиям полиса, страховщик выплачивает страхователю или его законным наследникам определенную сумму при достижении застрахованным определенного возраста, события или даты.

Долгосрочный характер большого количества видов страхования жизни предоставляет страховщикам возможность аккумулировать значительные финансовые ресурсы, получая при этом дополнительный доход от инвестирования в резервы премий.

Страхование жизни как форма накопления настолько важно для страхователей, что во многих промышленно развитых странах страховщикам, занимающимся страхованием жизни, законодательно запрещено заниматься другими видами страхования.

Как и другие виды личного страхования, страхование жизни и его условия, тарифные ставки и размер страхового покрытия заранее определяются соглашением сторон, участвующих в договоре страхования.

Страхование жизни потихоньку становится обязательным требованием для граждан Российской Федерации. Все больше людей начинают осознавать, что страхование жизни – это действительно эффективный способ защитить себя и свою семью от различных коллизий, которые преподносит сама жизнь.

В большинстве случаев страхование жизни предполагает систематические долгосрочные финансовые отношения между страхователем и страховщиком.

Рынок личного страхования имеет огромный потенциал. Как часть экономической системы, он во многом зависит от него. В то же время при положительном развитии личное страхование может стать важнейшим элементом экономического роста. У России есть все шансы занять большую долю мирового страхового рынка, потому что она находится в хорошем положении по сравнению с другими странами — у нее огромный человеческий ресурс.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Теоретические основы страхования жизни

1.1. Сущность и понятие, субъекты и объекты страхования жизни

Особенности страхования жизни состоят в обеспечении подобающих доходов, уровня и качества жизни людей при наступлении случайных событий с неблагоприятными и благоприятными последствиями, которые именуются страховыми случаями. В связи с этим страхование жизни представляет собой вид страхования, при помощи которого реализовывается страховая защита личных, семейных доходов или укрепления достигнутого ими благополучия.

Если исследовать данную цель с позиций интересов граждан, то она представляет собой защиту имущественного интереса, который связан с разнообразными источниками дохода, от непредсказуемых и опасных, которые снижают уровень жизни казуальных событий.

Определение имущественного интереса страхователя или застрахованного представляется основополагающим для учреждения страховых отношений, так как именно имущественные интересы образовывают объект страхования (согласно со статьей 4 Закона о страховании).

В страховании жизни объектом страхования представляются имущественные интересы, которые связаны с наступлением в жизни каких-то событий, которые вызваны течением времени. К ним относятся кончина лица, дожитие граждан до определенного возраста или срока, наступление в жизни других, которые не зависят от волеизъявления лица событий .

В условиях рынка к определению сути страхования жизни можно подойти и при помощи рассмотрения страхования в качестве коммерческой сделки. Но такого рода определение, по сути, сводит все страхование жизни к коммерческому добровольному страхованию, а наличие непременного некоммерческого страхования жизни, к примеру, военнослужащих и государственных служащих, просто игнорируется .

Страхование жизни представляет из себя комплекс видов личного страхования, которые предусматривают обязательства страховщика по страховым выплатам в случаях дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста, смерти застрахованного, а также по выплате пенсии застрахованному в случаях, которые предусмотрены договором страхования.

В статье 934 Гражданского Кодекса страхование жизни предопределяется при помощи договора личного страхования, что предоставляет сразу широкое определение страхования жизни, а именно, касаемо страховых случаев.

Таким образом, в соответствии с пунктом 1 вышеуказанной статьи по договору личного страхования одна сторона берется за обусловленную договором плату, которая уплачивается другой стороной, оплатить единовременно или выплачивать систематически определенную по договору сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или иного названного в договоре гражданина, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни другого предусмотренного договором события .

Это более широкое определение страхования жизни, оно предоставляется при помощи страхового случая. Но стоит отметить, что страховое отношение учреждается до наступления страхового случая, когда страховая компания принимает страхуемый риск в страховании жизни при заключении договора страхования.