Реферат на тему Типичные ошибки потребителя финансовых услуг при взаимодействии с микрофинансовыми организациями и другими небанковскими финансовыми институтами

Содержание:

Введение 3

Глава 1. Теоретические аспекты функционирования микрофинансовых организаций и других небанковских финансовых институтах 4

1.1. Сущность микрофинансовых организаций и небанковских финансовых институтов 4

1.2. Проблемы функционирования микрофинансовых организаций 7

Глава 2. Особенности взаимодействия потребителей с микрофинансовыми организациями и другими небанковскими финансовыми институтами 9

2.1. Преимущества и недостатки микрофинансирования для потребителей 9

2.2. Типичные ошибки потребителя финансовых услуг при взаимодействии с микрофинансовыми организациями 11

Заключение 15

Список литературы 17

Введение:

Актуальность исследования. В последнее время предоставление финансовых услуг, связанных с очень небольшими депозитами и кредитами, – микрофинансирование – это пропагандировалось как эффективное средство сокращения бедности. Примерно 80% населения мира не имеет доступа к кредитным и сберегательным средствам, кроме тех, которые предоставляются членами семьи, друзьями или ростовщиками. Микрофинансовые вмешательства (МФО) могут увеличить доходы, способствовать обеспечению средств к существованию отдельных лиц и домохозяйств и изменить социальные отношения к лучшему. МФО играют важную роль в финансовой системе большинства развивающихся стран.

Цель исследования – проанализировать типичные ошибки потребителя финансовых услуг при взаимодействии с микрофинансовыми организациями и другими небанковскими финансовыми институтами.

В связи с данной целью исследования в работе были решены основные задачи:

1. Изучить сущность микрофинансовых организаций и небанковских финансовых институтов.

2. Выявить проблемы функционирования микрофинансовых организаций.

3. Оценить преимущества и недостатки микрофинансирования для потребителей.

4. Выделить типичные ошибки потребителя финансовых услуг при взаимодействии с микрофинансовыми организациями.

Объектом данного исследования выступила система микрофинансирования.

Предметом данного исследования выступила проблемы потребителей при взаимодействии с микрофинансированием.

Методы исследования: анализ, синтез, кокретизация, обобщение и формализация.

Заключение:

Цель микрофинансирования аналогична цели микрокредитования; его цель — предоставлять финансовые услуги, чтобы помочь побудить предпринимателей в бедных странах действовать в соответствии со своими идеями и получить финансовые инструменты, доступные для этого, и в конечном итоге стать самодостаточными. Еще несколько его всеобъемлющих целей включают содействие экономическому развитию, снижение безработицы и развитие малого бизнеса.

Некоторые недостатки микрофинансирования включают заявления о том, что оно может использовать в своих интересах тех, кто находится в трудной экономической ситуации, ситуацию, аналогичную ростовщикам. Некоторые микрофинансовые кредиты могут включать процентную ставку, которая может достигать 30% или даже выше. Кроме того, согласно нескольким исследованиям, получатели микрофинансовых займов не заметили увеличения своего годового чистого дохода.

Преимущества сотрудничества с микрофинансовыми организациями оценили десятки тысяч заемщиков. Микрозайм в МФО – отличная возможность быстро получить недостающую сумму денег для приобретения товаров первой необходимости или решения временных финансовых трудностей. Впрочем, преимущества заключенного с микрофинансовой компанией микрокредитного соглашения могут быть нивелированы ошибками, которые часто совершают заемщики.

Любые ошибки чреваты штрафами, начислением дополнительных комиссий, судебными разбирательствами, а также испорченной кредитной историей. В большинстве случаев причина ошибок состоит в игнорировании заемщиком правил, прописанных в договоре на получение займа.

Порой заемщики совершают ошибки при оформлении или погашении микрозаймов, которые впоследствии становятся причиной дополнительных расходов.

Самые распространенные ошибки заемщиков при взаимодействии с микрофинансовыми организациями и другими небанковскими финансовыми институтами:

1. Невнимательное изучение договора. Многие люди не желают утруждать себя чтением договора. В основном тратят время и силы на изучение этого документа заемщики, оформляющие сделку на крупную сумму, а остальные, как показывает практика, предпочитают не вникать во все условия договора. Это главная ошибка, которую может совершить заемщик.

2. Неправильный выбор микрофинансовой компании. В микрофинансовые компании часто обращаются заемщики, которым срочно нужны деньги. Люди торопятся как можно быстрее оформить сделку и часто выбирают не самые выгодные условия. В дальнейшем это также может привести к сложностям с возвратом средств.

3. Неправильный расчет суммы переплаты. Некоторые заемщики при оформлении сделки неверно рассчитывают или вовсе не рассчитывают сумму, которую придется вернуть микрофинансовой организации.

4. Отсутствие финансового планирования. Некоторые клиенты, оформляя займ в микрофинансовой организации, не думают о будущем, то есть не планируют, как они будут погашать долг. К сожалению, это приводит к тому, что люди не в состоянии вовремя вносить платежи, а микрофинансовым организациям при этом приходится начислять штрафы. Задолженность очень быстро увеличивается, что становится причиной испорченной кредитной истории и попадания в долговую яму.

5. Неправильный выбор способа погашения займа. Выбирая способ погашения займа, необходимо учитывать, как быстро деньги буду зачислены на счет микрофинансовой организации. Если оплата происходит банковской картой, через системы электронных платежей «Яндекс.Деньги», QIWI, программы денежных переводов Contact, Unistream, «Золотая Корона», обычно деньги перечисляются мгновенно.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Теоретические аспекты функционирования микрофинансовых организаций и других небанковских финансовых институтах

1.1. Сущность микрофинансовых организаций и небанковских финансовых институтов

Небанковские финансовые посредники предоставляют участникам рынка альтернативные источники ликвидности и фондирования, что в некоторых случаях вызвано более успешным использованием новейших финансовых технологий и инструментов, применение которых традиционными банками на этапе внедрения не всегда эффективно. Небанковские финансовые институты встроены в сложные цепочки кредитного посредничества с традиционными банками, предоставляют клиентам эксклюзивные услуги более высокого качества [7, c. 85].

В настоящее время кредитное посредничество параллельного банковского бизнеса включает не только проведение традиционных операций по балансовым счетам, но и осуществление операций со сложными производными финансовыми инструментами (де-ривативами), проведение торгов с долевыми ценными бумагами, осуществление валютных операций и операций РЕПО, проведение операций секьюритизации активов и т. д.

Финансовые и банковские операции вне банковской системы могут быть достаточно сложными, они меняются с течением времени, включают различные финансовые инновации, поэтому должны постоянно отслеживаться и контролироваться надзорными органами. Создаваемые небанковские кредитные организации («тень традиционных банковских учреждений»), их инструменты и основные рынки исторически были вне поля зрения традиционного банковского регулирования, регулярный мониторинг их деятельности никем не проводился [6;11].

Совет по финансовой стабильности в настоящее время определяет теневую (параллельную) банковскую систему в широком смысле как «кредитное посредничество с участием различных экономических субъектов, деятельность которых (полностью или частично) выходит за пределы традиционной банковской системы», т. е. субъектов, которые не включены в периметр традиционного банковского регулирования, поскольку выполняют только отдельные банковские операции [5, c. 100].

Микрофинансирование быстро развивалось как инструмент, помогающий предпринимателям из недостаточно представленных и неблагополучных групп получить доступ к стартовому финансированию. Самой большой целевой группой клиентов микрофинансирования являются женщины, за которыми следуют молодежь, пожилые люди, безработные и иммигранты.

Микрофинансирование – это термин, обозначающий финансовые услуги, которые предлагаются лицам с более низким социально-экономическим положением или тем, у кого нет доступа к традиционным финансовым услугам. Микрофинансирование включает ряд услуг, таких как сберегательные счета, расчетные счета, денежные переводы, микрострахование и микрокредитование [4, c. 254].