Реферат на тему Страховой маркетинг: его цели и особенности

Содержание:

Введение 3
1. Определение страхового маркетинга, особенности и факторы определяющие развитие страхового маркетинга 4
2. Эволюция страхового маркетинга 7
3. Интерпретация страхового маркетинга с точки зрения критерия Паретто и проблема оценки эффективности маркетинговых мероприятиях 11
4. Субъективные стороны страхового маркетинга 19
5. Структура страхового маркетинга и маркетинговая стратегия страховой компании 23
6. Построение маркетинговой службы в страховой компании 27
Заключение 29
Список использованной литературы 30

Введение:

Страховой рынок России представляется двумя рынками. Один занимается реальным страхованием и соответственно зарабатывает на предоставлении страховых услуг. Второй рынок (составляющий 70% от совокупного объема) под видом страховых платежей оптимизирует финансовые потоки своих клиентов, хотя де-факто эти платежи остаются финансовыми резервами клиентов или хозяев кэптивных компаний. В последнее время во многом благодаря действиям регулятора наметилась тенденция к сокращению доли схемного страхования, демонстрировавшего высокую рентабельность ввиду низкого уровня выплат и издержек на ведение дела (обслуживание, комиссионные и т. п.). [15] Актуальность данной работы заключается в необходимости рассмотрения основ страхового маркетинга. Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие в ходе применения норм, регулирующих страхование ответственности. Предметом исследования являются особенности, присущие страхованию кредитных рисков как механизму привлечения инвестиций. Целью написания данной работы явилось выявление содержания процедуры страхового маркетинга. Достижение поставленной цели может быть реализовано посредством следующих задач:
1. Рассмотрение характеристики страхового маркетинга;
2. Исследование современного состояния страхового маркетинга;
3. Формирование направлений совершенствования страхового маркетинга
Методологическую основу написания работы составляют сравнительно — сопоставительный, логический методы, а также методы обобщения и описания.
Работа состоит из введения, основной части и заключения.

Заключение:

Подводя итог проведенного исследования можно сформулировать следующие выводы и предложения по данной теме. Имущественное страхование выступает важным компонентом развития финансового рынка. Недостаточное развитие страховой культуры, психология потенциальных страхователей, а также расхождение в уровне доходов населения не позволяют привлекать денежные средства широких слоев населения в страховые фонды. Для устранения данных проблем и эффективного развития личного страхования нужно поддерживать долгосрочную надежность и устойчивость финансовой системы в целом, что позволит обеспечить сохранность вложений. Доходность накопительного страхования должна быть сравнима с другими инвестиционными инструментами при сопоставимом уровне риска (например, банковский депозит).
Для граждан, которые не страхуются работодателем в системе ДМС и для которых нынешние цены на полис ДМС являются слишком высокими, страховщикам необходимо выпускать новые дешевые продукты с ограниченным числом страховых случаев, возможно, даже продукты с франшизой. Таким образом, перспективы развития страхового рынка как в России трудно предугадать, так как они во многом зависят от состояния экономики страны, уровня ее развития, благосостояния и страховой культуры людей.
В таких экономических условиях долгосрочные накопительные страховые программы не работают. Каким образом будет развиваться рынок личного страхования, — пока предполагать сложно, но от этого зависит состояние института страхования в целом. Поэтому, для развития личного страхования необходимо объединить усилия государства, страховых компаний и саморегулирующих организаций. Это послужит основным толчком для стимулирования страховых факторов и продвижения данного направления в страховании.

Фрагмент текста работы:

1. Определение страхового маркетинга, особенности и факторы определяющие развитие страхового маркетинга

Согласно положениям ст. 930 ГК РФ, имущество по договору страхования может быть застраховано в пользу страхователя или выгодоприобретателя, который имеет основанный на законе или договоре интерес в сохранении данного имущества. В случае, если договор был заключен при отсутствии интереса, он будет признан недействительным.
При страховании имущества чаще всего застрахованы интересы, которые связаны с риском гибели, недостачи или повреждения имущества, при страховании предпринимательских рисков — интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий данной деятельности по независящим от страхователя обстоятельствам и т.д.
Ни отечественный, ни зарубежный законодатель не дают нормативного определения такой категории страхового права как «страховой интерес». Однако, романо-германская правовая система содержит несколько определений понятия «страховой интерес», смысл которых сформулировал российский цивилист В.И Серебровский следующим образом: «страховой интерес существует, если обстоятельства, в которых находится заинтересованное лицо, могут причинить ему вред». Некоторые зарубежные ученые понимают под страховым интересом «всякую для данного лица от известного обстоятельства выгоду или все, что данное лицо может получить от ненаступления или наступления известного события или как выгоду, которое известное имущество имеет от ненаступления вредоносного события» [6].
Британский судья Джеффри Лоуренс в одном из расследуемых им дел дал следующее определение страхового интереса: «Тот человек может считаться заинтересованным в чем-либо, которому обстоятельства, сопутствующие предмету его интереса, могут создать преимущества или нанести вред и для которого важно, чтобы состояние предмета его интереса, как с точки зрения

Содержание:

Введение 3
1. Определение страхового маркетинга, его особенности, факторы его развития, эволюция 4
2. Интерпретация страхового маркетинга с точки зрения критерия Парето и проблема оценки эффективности маркетинговых мероприятий 6
3. Субъективные стороны страхового маркетинга 8
4. Структура маркетинга и маркетинговая стратегия страховой компании 10
5. Построение маркетинговой службы страховой компании 11
Заключение 13
Список используемой литературы 14

Введение:

Маркетинг как метод управления деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг появился сравнительно недавно. Западные страховые компании начали широко использовать его в начале 60-х годов.
Анализ рыночной деятельности крупнейших страховых компаний за рубежом показывает, что ряд направлений и функций маркетинга являются общими в деятельности различных страховщиков. Это включает в себя ориентацию страховых компаний на рыночные условия, максимальную адаптацию разработанных условий отдельных видов страхования к потенциальным и неудовлетворенным интересам. В концептуальном плане бизнес-стратегии любого страховщика всегда присутствует страховой интерес. Концепция признает ключ к успеху, поскольку страхователь должен быть доволен этой компанией, чтобы он мог продолжать заниматься ею в будущем. Удовлетворение страховых интересов клиентов является экономическим и социальным обоснованием существования страховой компании.
Объект исследования – страховой маркетинг, субъект – маркетинг страховых компаний.
Цель исследования – изучить страховой маркетинг: его цели и особенности.
Задачи исследования:
— изучить определение страхового маркетинга, его особенности, факторы его развития, эволюция;
— ознакомиться с интерпретацией страхового маркетинга с точки зрения критерия Парето и проблема оценки эффективности маркетинговых мероприятий;
— рассмотреть субъективные стороны страхового маркетинга и структуру маркетинга и маркетинговая стратегия страховой компании;
— изучить построение маркетинговой службы страховой компании. 

Заключение:

Специфика маркетинга в страховании определяется особенностями самих страховых услуг и характерными особенностями самих услуг. Нематериальная природа услуг препятствует ценообразованию и маркетингу услуг.
Страхование — это финансовая категория. Суть его заключается в распределении убытков между всеми участниками страхования. Это своего рода сотрудничество для борьбы с последствиями стихийных бедствий и противоречий, возникающих в обществе из-за различий в имущественных интересах лиц, установивших производственные отношения.
Маркетинг используется для выявления возможностей разработки новых страховых продуктов и рекламных позиций. Например, страховая компания, которая предоставляет страхование домовладельцев, будет изучать рынки, на которых растут закупки кондоминиумов. Затем эта информация будет использоваться для продажи страховки владельцам, агентам по недвижимости и управляющим недвижимостью.
Специфика маркетинга в страховании определяется особенностями самих страховых услуг. Таким образом, с точки зрения практический действий маркетинг – это процесс, призванный помочь покупателям оценить предлагаемые услуги и непосредственно действия самого продавца.

Фрагмент текста работы:

1. Определение страхового маркетинга, его особенности, факторы его развития, эволюция

Страховой маркетинг может быть определен как действия, посредством которых услуги достигают клиентов .
Поэтому практический маркетинг страховщика основан на следующих основных принципах: углубленное и всестороннее изучение условий на страховом рынке, потребительского спроса и требований; гибкий ответ на запросы страховщиков; влияние на потребительский спрос в интересах производства; внедрение инноваций.
Страховой маркетинг фокусируется на достижении высоких количественных, качественных и социальных показателей, таких как количество заключенных договоров, размер прибыли, доля страхового сектора, покрываемого страховщиком, сумма взносов и количество договоров для сотрудника, степень удовлетворения запросов клиентов с точки зрения объема, структуры и качества услуг, предоставляемых страховой компанией, а также способность страховщика хранить конфиденциальную информацию .
Маркетинг играет жизненно важную роль в сфере страхования. Он используется для увеличения продаж и поддержания позиций на рынке для крупных компаний и небольших компаний для создания и развития своего бизнеса. Использование маркетинга может быть столь же далеко идущим, как и национальная телевизионная кампания по развитию и поддержке крупной страховой компании, и таким же локализованным, как визитные карточки и рекламные листовки, используемые местным страховым агентом. Независимо от размера маркетинговые тактики и стратегии разрабатываются всеми в отрасли, чтобы ориентироваться на потребителей и потенциальных клиентов, чтобы покрыть их страховые потребности для дома, здоровья, жизни и коммерческого покрытия.
Страховые компании создают базу данных о текущих клиентах, которая идентифицирует их по типу страхового полиса, который они имеют, имя, адрес, возраст, почтовый индекс и другую информацию. Компании используют эту информацию, называемую данными управления взаимоотношениями с клиентами, чтобы понять, какие типы политик лидируют в продажах, и определить возможности роста для увеличения и увеличения продаж. Данные CRM распространяются среди членов команды по продажам и маркетингу, чтобы помочь им в реализации стратегии продаж и маркетинга.
Компании постоянно оценивают маркетинговые усилия конкурентов. Они проводят конкурентные аналитические работы, чтобы определить, что делают другие компании с точки зрения ценообразования, товарных предложений, целевых потребителей, рекламы творческих работ и позиционирования бренда. Информация разбита на сегменты для сравнения услуг на основе географии и типов потребителей, таких как домовладельцы, владельцы автомобилей, городские или городские жители и покупатели страховых услуг онлайн. Результаты конкурентного анализа используются для определения, чтобы помочь в продажах, чтобы расти и строить клиентов.
Маркетинг используется для выявления возможностей разработки новых страховых продуктов и рекламных позиций. Например, страховая компания, которая предоставляет страхование домовладельцев, будет изучать рынки, на которых растут закупки кондоминиумов. Затем эта информация будет использоваться для продажи страховки владельцам, агентам по недвижимости и управляющим недвижимостью.
Несчастные случаи, вызванные человеком или природой, оказывают непосредственное и прямое влияние на страховые компании и их маркетинговые усилия. Например, если во Флориде случается ураган, страховые компании применяют маркетинговый подход первого респондента, чтобы разрешить и разместить представителей на месте, чтобы позаботиться о претензиях застрахованных клиентов. Это делается для того, чтобы удовлетворить обязанности по обслуживанию клиентов, а также предотвратить возможную негативную или негативную рекламу страховой компании и ее реакции на потребности застрахованных клиентов после стихийного бедствия или кризиса.

Содержание:

Введение 2
Определение страхового маркетинга, его особенности и факторы его развития 3
Эволюция страхового маркетинга 4
Интерпретация страхового маркетинга с точки зрения критерия Паретто 6
Проблема оценки эффективности страховых маркетинговых мероприятий 8
Субъективные стороны страхового маркетинга 10
Структура страхового маркетинга, маркетинговая стратегия страховой компании 11
Построение маркетинговой службы в страховой компании 14
Заключение 15
Список используемой литературы 16

Введение:

Сейчас страховой рынок Российской Федерации является главным сектором рынка финансовых услуг и по объему средств, и по степени законодательной, нормативной и организационной деятельности. Страхование сформировалось как отрасль, как сектор экономики и сферы социально-экономических интересов государства. Созданы основные предпосылки для его дальнейшего развития, однако существует немало проблем, требующих скорейшего решения.
Актуальность планирования маркетинговой деятельности в страховой компании определяется тем, что в условиях рыночной конкуренции страховщик должен быть информационно обеспечен, умело анализировать рыночную ситуацию, сопоставлять и планировать свою деятельность с конкурентами-страховщиками, разрабатывать мероприятия по ее совершенствованию, т. е. владеть теорией и практикой маркетинга с учетом особенностей страховой отрасли.
Несмотря на ряд положительных сдвигов, рост национальных страховых компаний все еще страдает отсутствием в широкой аудитории страховой культуры и доверия к страхованию. Проблема негативного отношения к страхованию носит комплексный социально-психологический и информационный характер, поэтому сейчас ведущие компании Российской Федерации пытаются эффективно решать эту проблему через введение действенного механизма страхового маркетинга. Указанные аргументы и обуславливают актуальность нашего исследования.
Экономическая наука уделяет много внимания исследованию маркетинга различных отраслей производства, в частности, страхового маркетинга. На сегодня достаточно большое количество исследователей вносит свой вклад в разработку теории маркетинга.
Целью данного реферата является изучение целей и особенностей страхового маркетинга.

Заключение:

Итак, страховой маркетинг — это система взаимодействия страховщика и страхователя, направленная на взаимный учет интересов и потребностей. Комплекс страхового маркетинга, как и маркетинга вообще, включает:
• проведение маркетинговых исследований, сегментацию и позиционирование относительно их результатов;
• разработку новых или адаптацию существующих страховых продуктов (услуг) с учетом требований рынка;
• формирование конкурентных цен (тарифов) на страховые продукты;
• формирование эффективной системы сбыта (распределения) страховых продуктов, управление этой системой;
• осуществление мероприятий по продвижению страховых продуктов.
Специфика страхового маркетинга обусловлена специфическим характером страховой деятельности и сущностью ее продукта — страховой услуги. Как следствие, привлечение и удержание клиентов — это высоко затратный процесс (и в плане времени, и по финансам и усилий персонала компании). Кроме того, только массовость обеспечивает страховой компании прибыль — выплаты не должны превышать размер собранных платежей, иначе компания просто разорится. Маркетинговые исследования призваны изучить потенциальную клиентуру с целью выделения таких потребительских групп, привлечение которых в страховую компанию в качестве страхователей, принесет страховщику достаточный доход в долгосрочной программе развития.
Внедрение маркетинга в деятельность страховых компаний позволит повышать эффективность предоставления услуг. Расширение использования маркетинга является одним из наиболее перспективных направлений развития отечественного страхования в ближайшем будущем.

Фрагмент текста работы:

Определение страхового маркетинга, его особенности и факторы его развития
Основными факторами, которые обусловливают специфику страхового маркетинга, является принадлежность страхования к сфере финансовых услуг; принадлежность страхования к инструментам экономической защиты; наличие разрыва между приобретением страховой услуги и возможностью воспользоваться ею. Большинство теорий маркетинга услуг исходят из предположения о том, что производство и предоставление услуги является одновременным актом. В страховании клиент получает страховое свидетельство, платит страховые взносы и покупает страховую защиту его интересов.
Страховой маркетинг является одной из основ страхового менеджмента. Специалисты считают, что до 70% проблем менеджмента решается в сфере маркетинга. Венгерский ученый Корнаи и польский ученый Богдан Глинский считают, что причиной длительного отсутствия менеджмента и маркетинга при социализме является господство в тогдашней науке, так называемой, теории трех составляющих марксизма-ленинизма:
• Философии.
• Политэкономии.
• Научного коммунизма.
Итак, важная сфера отношений — управление — здесь отсутствует. Оно понимается само собой, и считалось, что оно, прежде всего, должно отражать, способствовать реализации и освещению указанных трех составляющих, а не претендовать на отдельную и самостоятельную роль среди общественно-экономических наук.
Предметом маркетинга является рынок, рыночные отношения. Рынок — категория экономическая. Известный авторитет в области рыночной экономики Ф. Котлер определяет рынок как «совокупность существующих и потенциальных покупателей товаров». Однако в отличие от рынка, маркетинг является более научно-практическим понятием.