Содержание:

Введение……………………………………………………………………………………………. 3

1. Особенности страхования как средства накопления…………………………… 4

1.1. Исторические аспекты развития страхования………………………………. 4

1.2. Сущность накопительного страхования……………………………………… 8

2. Современное состояние развития страхования в России…………………… 11

2.1. Текущие тенденции развития страхования в России…………………… 11

2.2. Анализ накопительного и инвестиционного страхования как средства
накопления……………………………………………………………………………………. 12

Заключение………………………………………………………………………………………. 16

Список использованной литературы………………………………………………….. 17

Введение:

Страховой сектор является важной
составляющей финансового рынка, который оказывает влияние на российскую
экономику. Целью осуществления страховой деятельности, важным компонентом в
секторе страхования, является, в соответствии с законом "Об организации
страхового дела в Российской Федерации "обеспечение защиты имущественных
интересов физических лиц и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов
Российской Федерации и муниципальных образований при возникновении случаев
страхования".

Страхование — это все виды
страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни человека. В развитых
странах он является неотъемлемой частью общества. Основой личного страхования
становится договор государственного характера, то есть общество заинтересовано
в получении такой услуги.

Важным преимуществом здесь также
является фиксированная сумма, которую получит застрахованный, даже если взносы
прекратятся из-за инвалидности, а также фиксированная процентная ставка,
которую страховая компания не может пересмотреть. Кроме того, несомненным преимуществом
является неизменность условий договора: после его заключения он продолжает свое
действие.

Объект исследования: страхование
как средство накопления

Предмет исследования: страхование

Цель исследования: изучить
особенности страхования как средства накопления

Основные задачи исследования:

— рассмотреть особенности
страхования как средства накопления      ;

 — изучить современное состояние развития
страхования в России;

 — проанализировать накопительное и
инвестиционное страхование как средство накопления.

Заключение:

Главной особенностью страхования
является низкий процент доходности. Страхование как накопление — это
"длинные деньги". Но этот ограничитель-главный смысл программы:
экономить и обеспечивать себя надолго в далеком будущем.

Преимущество бережливого
страхования жизни по сравнению с другими формами накопления капитала
заключается в материальной защите близких застрахованного лица в случае смерти
или защите имущественных интересов клиента в случае болезни. Такого не может
предложить ни один другой инструмент экономии. Кроме того, страховые сбережения
не подлежат аресту или конфискации; страховые выплаты не облагаются подоходным
налогом и налогом на наследство; государственный контроль за деятельностью
страховщиков существенно жестче, чем надзор банков; сбережения
перестраховываются в иностранных компаниях.

Однако качественный анализ
особенностей функционирования накопительного рынка страхования жизни выявляет
скрытые проблемы и недостатки.

Большой проблемой является
низкий уровень страховой культуры и страховой грамотности потребителей
страховых услуг. Страховщики и их профессиональные ассоциации не уделяют
должного внимания поощрению страхования, уточнению условий страхования и его
преимуществам по сравнению с другими финансовыми учреждениями.

Государство должно улучшить
нормативно-правовую базу в сфере страхования, обеспечить рост уровня жизни
населения. Страховые компании должны повышать уровень доверия граждан,
предлагая им выгодные условия и раскрывая их в полном объеме при заключении
сделки, совершенствовать механизм предоставления страховых услуг.

Фрагмент текста работы:

 1. Особенности страхования как средства накопления

1.1. Исторические
аспекты развития страхования

Основной целью страхования
является, в конечном счете, аккумулировать и перераспределять ресурсы человека
или сообщества, страхования и финансирования, возможные убытки, возникающие в
результате материальный ущерб, причиненный преждевременной смерти человека, как
правило, кормильца, или в финансовых сбережений на старость определенную сумму,
а также в производстве и распределении накопленных средств в других целях,
таких как страхование детей, накопление доходов, пожизненных и т. д. В форме
страхования также организуется материальная помощь, предоставляемая
государством, государственными и частными учреждениями в случае временной или
постоянной потери трудоспособности[1].

Участвующих в страховании,
государственных учреждений, а также общественных организаций, коммерческих и
некоммерческих организаций, которые применимы также целей страхования в случае
полной или частичной потери способности работников, а также на образование
фондов страхования для реализации мер безопасности, связанных с жизнью людей,
таких как страхование аннуитетов на данный момент. Проблемы теории страхования
заключается в моделях накопления, распределения материальных благ, которые
будут оптимальными с точки зрения обеспечения экономической безопасности
граждан и домохозяйств, а также нивелирования рисков в процессе сохранения
жизни[2].

Экономное страхование жизни само
по себе, которое предоставляет владельцам полисов множество дополнительных
возможностей, стало основной формой обеспечения достойных пенсий и в то же
время формой мобилизации западными компаниями по страхованию жизни огромных
сумм, сопоставимых с бюджетами этих стран и используемых для их долгосрочного
стратегического развития[3].

Созданные более двухсот лет
назад в Европе и затем в США, первые Общества взаимного страхования сохранили
свою организационную форму, и, вместе с акционерных обществ уверены,
разработали принципы работы, установленных законом, общепринятым для компаний по
страхованию жизни и гарантируют клиентам этих компаний просрочку платежей по
контрактам чистые, без резервов, включая валютные, и форс-мажор:

— страхование жизни может
обрабатываться только специализированными страховыми компаниями, или операции
по страхованию жизни строго учитываются на отдельном балансе междисциплинарной
страховой компании;

— обязательства социального
характера должны быть гарантированы законом и выполнены страховыми компаниями
клиентам в полном объеме в установленные сроки;

— средства клиентов должны быть
надежно инвестированы в предписанные и гарантированные государством ликвидные
финансовые инструменты, в основном государственные облигации и государственные
кредиты;

— необходимое перестрахование
рисков страхования жизни должно быть гарантировано на национальном и
международном уровнях для управления рисками дефолта обязательств перед
клиентами;

— не должно быть срока давности
выплат по полисам накопительного страхования жизни (владельцам полисов по
истечении срока их действия и их наследникам в начале страхового события);

– в случае необратимого
ухудшения или прекращения обращения валюты договора по полису накопительного
страхования жизни страховая компания конвертирует ее в другую твердую валюту
без ущерба для клиентов[4].

Следовательно, надежность
общепринятых в мировой практике программ страхования жизни сбережений, которые
равны или длиннее срока работы человека и обеспечивают ему пенсию, кратную
более высокой, чем государственная пенсия по старости, основана на трех
определяющих требованиях:

1. Накапливая только в свободно
конвертируемой валюте, инфляция десятилетиями не превышает 1,5% годовых.

2. Платежи защищены законом и
гарантированы государством.

3. Только самые надежные
финансовые инструменты разрешены для инвестиций клиентов и, прежде всего, для
создания внебалансовых страховых резервов, которые на 100% гарантируют
гарантированное возмещение полисов всем клиентам, как это предписано законом и
ежеквартально контролируется государством[5].

Еще в 1989 году первые граждане
СССР на свой страх и риск решили приобрести иностранные полисы страхования
жизни и не пожалели об этом, менее болезненно пережив периоды непоправимых для
населения прямых потерь 1991 и 1998 годов. процесс приобретения этих полисов со
стороны граждан СССР, начал быть более или менее системным, так как информация
о них распространялась в соответствии с рекомендациями персональных владельцев
из первых полисов в вашей среде, что было поддержано методы маркетинга в
системе многоуровневого маркетинга, что страховой брокер Европейский крупнейший
в настоящее время, Save-Invest, использовала блестяще, что позволило привлечь
более миллиона клиентов к сотрудничеству со своими сильными западными
страховыми компаниями за последние 25 лет.

Сотни тысяч граждан России
приобрели в 1993-1995 годах полисы швейцарской компании Fortune / GENERALI, в
1996-2002 годах-лихтенштейнской компании ASL / AIG, в 2006-2012
годах-американской компании NWL, а с 1995 года по настоящее время приобретают русифицированные
полисы австрийской компании MEDLIFE / GRAWE[6].

Важно отметить, что с
юридической точки зрения, все правовые действия осуществляются исключительно
заявителю, полис страхования жизни за рубежом, потому что после бесплатной
консультации без лицензии сотрудник независимого Save-Invest, клиент подписывает
документы, необходимые для отправки в страховые компании за рубежом, и
переводится на ваш счет в российском банке необходимую сумму в иностранной
валюте, что является абсолютно законным, а также получать просроченные платежи
на свой банковский счет в российском банке[7].

Таким образом, заявитель полиса
становится защищенным клиентом в соответствии с западным законодательством,
пользуется русскоязычным сервисом иностранной страховой компании и вступает с
ней в прямые договорные и финансовые отношения, а компания SAV-Invest и ее
квалифицированные сотрудники выполняют роль информационного посредника
исключительно между иностранной страховой компанией и ее российскими клиентами,
которые поддерживают и сопровождают до получения просроченных платежей по полисам
без какой-либо экономической деятельности, зарегистрированной в России, который
будет квалифицироваться как запрещенная законом брокерская деятельность в
пользу иностранных страховых компаний или незаконная деловая деятельность[8].

Содержание:

Введение 2
1. Накопительное страхование 3
2. Накопительное страхование жизни. Обзор НСЖ 11
Заключение 15
Список литературы 16

Введение:

Накопительное страхование жизни не так развито в нашей стране, как за рубежом. Однако любой человек, считающий себя финансово грамотным, должен знать и понимать, что такое накопительное страхование жизни, в чем его смысл и для чего он нужен.
Накопительное страхование жизни — это сочетание страхования жизни и здоровья с программой накопления, сохранения и увеличения вашего капитала.
Это система накопительных страховых взносов, которая позволяет целенаправленно хранить и приумножать свои средства, а также страховать себя и свою жизнь от различных непредвиденных обстоятельств.
На практике это выглядит так: вы заключаете договор со страховой компанией на срок от 5 до 25 лет. Согласно условиям договора, в течение определенного периода вы обязуетесь ежегодно уплачивать предварительно согласованные страховые взносы, а страховая компания обязуется страховать вашу жизнь и здоровье, а также сохранять и увеличивать ваши взносы.
Через систему страховой защиты реализуются экономические отношения между людьми в процессе жизнедеятельности. Страхование предоставляет всем членам общества гарантии в возмещении ущерба.
Стихийные бедствия приводят к материальным потерям, гибели многих людей. Возмещение убытков, причиненных в результате проявления разрушительных сил природы и общества, вызывает необходимость их предупреждения, преодоления. Такие отношения людей, состоящих ради обеспечения непрерывного и бесперебойного производственного процесса и для поддержания стабильности и устойчивости достигнутого уровня жизни — вместе составляют экономическую категорию страховой защиты

Заключение:

Процесс старения населения коренным образом меняет демографическую структуру населения в мире и социально-экономический баланс между поколениями. Этот процесс поднимает вопрос о формах социальной поддержки пожилого населения и предъявляет новые требования к пенсионным системам.
Старение населения на фоне сокращения числа трудоспособных возрастов делает традиционные распределительные пенсионные системы в будущем очень дорогостоящими и увеличивает нагрузку на работающее население. Это также поднимает ряд проблем, в том числе:
— высокие и растущие налоговые ставки (которые обусловлены увеличением продолжительности жизни и доли пенсионного возраста) в фонд заработной платы для финансирования системы распределения, что может привести к росту безработицы;
— уклонение от уплаты налогов и «бегство» в неформальный сектор, где производительность ниже;
— неправильное распределение государственных ресурсов, поскольку скудные налоговые поступления используются для выплаты пенсий, а не для развития образования, здравоохранения или инфраструктуры;
-т непрозрачные переводы между поколениями (часто в пользу групп с более высоким доходом);
— а также увеличение большого скрытого государственного пенсионного долга (скрытый государственный пенсионный долг представляет собой уменьшенную стоимость накопленных прав пенсионеров и работников), вследствие чего пенсионная система теряет свое финансовое равновесие.
Все эти проблемы возникают не во всех странах с распределительной пенсионной системой, но они встречаются в большинстве как развивающихся, так и развитых стран. Это указывает на неслучайный характер таких проблем, коренящихся в самой природе экономики и стратегии традиционных схем с установленными выплатами.
 

Фрагмент текста работы:

.
 
1. Накопительное страхование
«В Западной Европе, США и Японии около 90% населения имеют накопительные полисы страхования жизни. Страховые компании в России также проявляют интерес к этому виду страхования, хотя и не так сильно: только 10% от общего числа страховых организаций. Занимаются накопительным страхованием. Наиболее преуспели на этом рынке такие компании, как AIG Россия, Росгосстрах, Нефтеполис, Альянс и др.
В России достаточно объективных и субъективных факторов, сдерживающих развитие вида страхования, столь популярного на Западе. Это особенности налогового законодательства, экономические факторы, определяющие платежеспособность населения, уровень инфляции, ВВП на душу населения, демография и распределение доходов в обществе.
Главный вопрос, который волнует всех потенциальных страховщиков по этому долгосрочному виду страхования: «Куда страховщик вложит мои деньги?». Во-первых, страховая компания может использовать полученные средства для своего развития, а при наступлении страхового случая выдать клиенту деньги из своих средств. Во-вторых, страховщик может инвестировать сумму страховых взносов в банки, кредитные и другие организации. Тогда проценты, полученные страховщиком, обеспечат как его прибыль, так и прибыль клиента.
Накопительное страхование жизни очень популярно за рубежом. Дело в том, что страховые и инвестиционные вклады за рубежом нашли свое единственное воплощение в инвестиционной политике.
Европейские страховые компании начали предлагать инвестиционные полисы с 1950-х годов. До этого прибыль страховщика формировалась только из прибыли, получаемой страховой компанией от ее деятельности. Инвестиционная политика позволила напрямую увязать размер страховых выплат с инвестиционными доходами компаний. Размер страховой суммы таких полисов выражается не в денежных единицах, а в количестве условных единиц — единиц, единиц или устанавливается с использованием инструментов фондового рынка. В Западной Европе доля инвестиционной политики достигла своего пика в 2000 году и составила почти 45% всех премий по страхованию жизни. Сейчас уровень продаж полисов прямо пропорционален росту фондовых индексов.