Реферат на тему Сравнительная характеристика сущности центрального и коммерческого банка

Содержание:

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

1. Коммерческие банки и Центральный банк: различия, основные функции и взаимоотношения 4

2. Взаимоотношения Центрального банка России и коммерческих банков 9

3. Разница между Центральным и коммерческим банком 10

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 13

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 15

Введение:

Актуальность исследования. В настоящее время общество сталкивается с необходимостью пользоваться услугами, предоставляемыми банками или другими элементами банковской системы.

Банки являются неотъемлемой частью современной денежно-кредитной экономики, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства.

С началом экономических реформ банковский сектор России начал стремительно развиваться, занимая ту нишу, которую ему отводила рыночная экономика. Банки стали частью нашей жизни. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом вне поля зрения широких масс.

Современная кредитная система представляет собой комбинацию множества кредитных и финансовых учреждений, работающих на рынке ссудного капитала и осуществляющих накопление и мобилизацию доходов. Основная часть кредитной системы — это банковская система, в которую входит набор банковских учреждений.

Объектом исследования выступают центральный банк и коммерческие банки, предметом исследования – кредитная система РФ.

Целью исследования является сравнительная характеристика сущности центрального и коммерческого банка.

Задачи исследования:

– рассмотреть взаимоотношения Центрального банка и коммерческих банков;

– изучить разницу между ЦБ и коммерческими банками;

– на основании проделанной работы, сформировать выводы.

Заключение:

Центральные банки — это банки, которые осуществляют выпуск банкнот и которые являются центрами кредитной организации. В разных государствах такие банки именуются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, запасные, Федеральная запасная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот. Формирование центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами фокусирования и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

Центральные банки выступают который регулирует звеном в кредитной системе, поэтому их работа связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением кредитных организаций и система государства; обеспечением оптимального и постоянного осуществления расчетов.

Обычно перед центральным банком ставится пять главных задач. Центральный банк призван быть:

– эмиссионным центром государства

– банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а в основном с банками этой государства: хранить их кассовые резервы, размер которых определяется законом, предоставлять им кредиты, делать надзор, поддерживая который необходим степень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

– главным расчетным центром государства, выступая посредником между прочими банками государства при выполнении безналичных расчетов, которые основаны на зачете взаимных требований и обязательств;

– органом регуляции экономики денежно-кредитными методами.

Центральный банк осуществляет 3 главные функции:

– которая регулирует — регулирование денежной массы в обращении;

– которая контролирует – определение соответствия требованиям к качественному составу банковской организации; разработка комплекса которые необходимы для кредитных институтов финансовых относительных показателей и норм и контроль за ними;

– информационно – исследовательская – функция научно – исследовательского, информационно – статистического центра.

Центральный банк регламентирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействую на кредитные институты, он создает конкретные условия для их деятельности.

К методам влияния центральных банков на экономику относятся: дисконтная (учетная) и залоговая политика; политика минимальных решений: операции на открытом рынке; депозитная политика; валютная политика.

Сегодняшние коммерческие банки – банки, напрямую которые обслуживают организации и предприятия, а также граждане. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской организации. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Коммерческий банк осуществляет функции:

– накопления (привлечения) средств в депозиты;

– размещение средств (инвестиционная функция);

– расчетно-кассового обслуживания контрагентов.

Коммерческие банки выступают прежде всего, как характерные кредитные институты, которые, с одной стороны, прельщают временно свободные средства хозяйства; с другой – удовлетворяют за счет таких привлеченных средств всевозможные экономические нужды организаций, организаций и граждан.

Фрагмент текста работы:

1. Коммерческие банки и Центральный банк: различия, основные функции и взаимоотношения

В Российской Федерации представлена банковская система Центральным и коммерческими банками, а также прочими небанковскими кредитными организациями. Можно говорить о том, что банковская система РФ – двухуровневая. Верхний уровень представлен Центробанком, а нижний – всеми остальными .

Центральный банк РФ. Центральный банк России — крупнейший банк, работающий в России. Это предмет денежно-кредитного регулирования. Его цели и задачи регулируются конституцией и федеральным законодательством.

Все банки можно разделить на две категории: банки-эмитенты, то есть центральный банк, и коммерческие банки. Особенностью банка-эмитента является то, что он имеет право выпускать национальную валюту, а также регулировать обращение денежных средств в России .

Коммерческие банки. В эту категорию банков входят кредитные организации, которые созданы для обслуживания юридических и физических лиц и позволяют им проводить различные финансовые операции. Банки привлекают вклады, предоставляют займы, а также проводят расчетные, платежные и брокерские операции. Кроме того, коммерческие банки участвуют в операциях на рынке акций и облигаций.

Коммерческие банки и центральный банк различаются тем, что цель первого — получение прибыли. Прибыль банка называется маржой. Рассчитывается как разница между процентной ставкой по кредитам, выданным банком, и процентной ставкой по депозитам.

Содержание:

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ. 3
1 Сравнительная характеристика центрального и коммерческого банка. 4
1.1 Сущность Центрального Банка Российской Федерации. 4
1.2 Коммерческий банк. 8
1.3 Сравнительная характеристика центрального и коммерческого банка. 12
ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 15
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.. 16

Введение:

В связи с появлением первых банков в экономике мира начали происходить
определенные структурные изменения. Перестраивались кредитно-денежные системы,
появлялись иные виды кредитных институтов и операций, трансформируются отношения
между банками и другими финансово-кредитными институтами. Основные изменения
происходят и в самой банковской системе: растет самостоятельность и значение
банков, развиваются связи банковской системы, происходит создание нового
банковского законодательства и тому подобное. Решающую роль в этом становлении
сыграл Центральный Банк.

В большинстве стран мы наблюдаем образовавшуюся двухуровневую банковскую
систему, Российская Федерация не исключение. Двухуровневая система нашей страны
включает в себя 3элемента: Центральный банк (центр банковской системы),
коммерческие банки (основа) и обслуживающие организации (обеспечивают
работоспособность системы).

Коммерческий банк представляет собой
кредитную организацию, которая предоставляет банковские и финансовые услуги
физическим и юридическим лицам с целью получения прибыли. Коммерческие банки
подчиняются центральному банку и обязаны иметь определенную лицензию. К ним
относят — Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и так далее.

Актуальность данной темы обусловлена глобальными
процессами, которые влияют на изменение значения и роли центральных и
коммерческих банков в экономиках стран мира.

Цель работы – дать сравнительную оценку центральному и
коммерческому банку.

Задачи реферата:

— рассмотреть центральный банк;

— изучить особенности коммерческого банка

— дать сравнительную характеристику центральному и
коммерческому банку.

Заключение:

Важнейшей сферой экономики любой
страны, её «кровеносно-сосудистой системой», выступает современная банковская
система, которая, в свою очередь находится в непрерывном развитии, постоянно
требуя соответствующих вызовам времени изменений в её структуре, реформировании
с учетом появления новых процессов и явлений. Центральный банк — ключевой и
основополагающий элемент банковской системы — выполняет, одновременно, функции
её фундамента и регулятора. В условиях двухуровневой банковской системы именно
Центробанк выступает высшим звеном, а своей деятельностью оказывает
значительное влияние, как на формирование, так и на реализацию
макроэкономической политики государства, обеспечивая во многом и экономическую
безопасность. На Центробанк любой страны возлагаются такие важнейшие задачи,
как управление, анализ, регулирование и контроль за денежно-кредитным
механизмом.

Мною была проведена сравнительная характеристика центрального и
коммерческого банков. Центральный банк главенствует над коммерческими банками, создает
положения и принципы ведения деятельности для коммерческих банков и контролирует
их функционирование, проводя различные проверки. Центральный банк имеет право
выпускать денежные знаки стран, в нем есть счета коммерческих банков, а в
коммерческих банках — счета юридических и физических лиц.

Работа коммерческих банков направлена на удовлетворение интересов граждан и
хозяйствующих субъектов государства. Они выдают кредиты, открывают вклады,
обменивать валюту, продают драгоценные металлы. Несмотря на развитие
коммерческих банков в последнее время, их численность еще далеко не достаточна.
По плотности банков Российская Федерация уступает развитым иностранным
государствам.

Фрагмент текста работы:

1 Сравнительная характеристика
центрального и коммерческого банка

1.1 Сущность Центрального Банка Российской
Федерации

Центральный банк — государственная кредитная организация, которая наделена
правом выпуска банкнот, регулирования обращения денежных средств, кредита и
курса валют, хранения золотовалютного резерва. В Великобритании – это
Английский банк, во Франции – Французский банк, а в США с момента издания
федерального акта в 1913 году работают 12 федеральных резервных банков, которые
входят в единую федеральную резервную систему, а в России – Центральный банк
России (Банк России).

В банковской системе нашей страны Центральный банк определен как основной
банк государства и кредитор последней инстанции. Он находится в собственности
государства и на него возложены функции регулирования работы каждого
коммерческого банка в рамках денежно — кредитной системы государства. Центральный
банк обязан приводить их работу в соответствие с экономической стратегией, и
выступает основным агентом денежно-кредитной политики. Со стороны Центрального
банка России используются в основном экономические способы управления и только
иногда административные. Центральный банк — высший орган банковского
регулирования и контроля работы коммерческих банков и иных кредитных
организаций. В результате отношений с коммерческими банками Центральный банк РФ
обязан поддерживать устойчивость банковской системы и защищать интересы жителей
страны и кредиторов. Он не касается оперативной деятельности коммерческих
банков. Но Центральный банк РФ определяет последовательность образования
коммерческих банков, контролирует данный процесс и выдает лицензию на банковскую
деятельность.

На базе Российского республиканского банка Госбанка
СССР в 1990 году в связи с принятием декларации о суверенитете России был
учрежден Центральный банк Российской Федерации. Изначально он имел название
Государственный Банк РСФСР