Реферат на тему Развитие рынка межбанковского кредитования

Межбанковские кредиты — один из основных источников формирования банковских кредитов. При избытке ресурсов банк размещает их на межбанковском рынке, при недостатке — покупает на рынке. К определению понятия «межбанковский кредит» также не существует единого подхода, можно выделить следующие версии трактовки данной экономической категории: Межбанковский кредит — это система договорных двусторонних отношений между банком-кредитором и банком-заемщиком по поводу перераспределения временно свободных денежных потоков кредитора в пользу заемщика на условиях платности, срочности, возвратности и обеспеченности.
Развитие межбанковского кредитования возможно при условии снижения банковских рисков при осуществлении межбанковских кредитных операций. В связи с этим, нужно применить механизм бесспорного списания средств с корсчета банка-заемщика в случае невыполнения обязательств по погашению межбанковских кредитов, введение заключения форвардных и фьючерсных контрактов на процентную ставку, что позволит снизить риски значительных колебаний процентных ставок на рынке межбанковских кредитов.
В начале 2015 г. банковский сектор в целом функционировал с убытком. Такое положение дел было обусловлено комплексом факторов — сокращение кредитно-депозитной маржи банков, ухудшение качества активов, высокая инфляция, неблагоприятная внешнеэкономическая конъюнктура.
Согласно официальной статистике, только с мая 2015 г. наблюдается положительный финансовый результат. По состоянию на 01.11.2015 г. прибыль банковского сектора сократилась по сравнению с аналогичным периодом в 2014 г. в 3,8 раза.
Объем межбанковских кредитов, привлеченных кредитными организациями Московского региона (без учета Сбербанка России), в 2015 году вырос на 7%, до 6 129,2 млрд рублей, сообщили агентству «Прайм» в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.
На динамику показателя оказал влияние исключительно рост межбанковских кредитов, полученных от российских банков, пояснили в Главном управлении.
В 2015 году отмечалась тенденция снижения зависимости ресурсной базы кредитных организаций региона от средств Банка России: совокупный объем кредитов, депозитов и прочих привлеченных от Банка России средств снизился на 22,9%, до 4 080,2 млрд рублей. Их доля в пассивах банков Московского региона составила 7,9% на 1 января 2016 года против 10,9% на 1 января 2015 года.
Объем выданных межбанковских кредитов увеличился на 12,5%, до 6 480,5 млрд рублей, что произошло преимущественно вследствие роста средств банков, размещенных на внутреннем рынке (на 18,1%, до 3 979,8 млрд рублей). Доля МБК в активах в целом увеличилась, составив на начало 2016 года 12,6% (на 1 января 2015 года — 11,9%).
Банки не хотят брать на себя повышенные риски, поэтому ставки на межбанке доходят до 30%. На кредиты РЕПО (выдаются под 11% годовых) уже сформирован избыточный спрос со стороны банков.
Кроме того, рынок межбанковского кредитования — важный индикатор всей банковской системы. Когда у какого-нибудь крупного финучреждения появляются даже временные финансовые проблемы, возможно возникновение взаимной цепочки невозвратов краткосрочных кредитов друг другу. В такой ситуации развивается межбанковский кризис.

1. Понятие и сущность межбанковского кредитования

1.1. Цель межбанковского кредитного рынка

Межбанковский рынок следует понимать, как часть рынка ссудных капиталов, на котором происходит перераспределение свободных денежных ресурсов между коммерческими банками и Центральным банком Российской Федерации, а также между собой, с использованием различных инструментов межбанковского кредитования. 

Другой подход определяет, что межбанковский рынок — часть рынка ссудных капиталов, на котором временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются, и размещается банками в форме межбанковских депозитов или кредитов. 

Цель межбанковского кредитного рынка определяется следующими положениями: 

1. Он является объектом государственного регулирования;

2. Служит механизмом влияния государственных органов на деятельность коммерческих банков, состояние денежно-кредитной и валютной системы и непосредственно на экономику в целом; 

3. Функционирует в качестве важной составляющей финансового рынка. 

К рынку межбанковских кредитов банки могут входить для оперативного привлечения кредитных ресурсов для размещения своих кредитов среди наиболее надежных заемщиков или для получения прибыли от арбитражных операций. 

Рынок межбанковского кредитования характеризуется наличием: 

1. Участников рынка — заемщиков и кредиторов; 

2. Финансовых инструментов; 

3. Так называемых площадок, на которых в результате согласования спроса и предложения кредитов формируется рыночная цена, то есть процентная ставка; 

4. Регулятивных органов, влияющих на рынок с целью обеспечения для всех участников условий свободной конкуренции. 

Субъектами межбанковских кредитных операций являются банки, которые могут выступать на межбанковском рынке в качестве заемщиков, так и кредиторов. Объектом межбанковских кредитных операций являются денежные средства, передаваемые одним банком другому в виде кредитов на условиях, определенных договором. 

Именно межбанковский кредит является наиболее оперативным и доступным источником средств по сравнению с другими источниками получения кредита. В Российской Федерации предоставления такого кредита регламентируется Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом Российской Федерации, нормативно-правовыми актами Центрального Банка Российской Федерации, кредитным договорам и уставами коммерческих банков. 

Участниками таких кредитных отношений могут быть Центральный Банк Российской Федерации, региональные управления Центрального Банка Российской Федерации и коммерческие банки, их филиалы и отделения, а также межбанковские объединения.