Реферат на тему РАЗВИТИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ

Содержание:

Введение. 2

Развитие потребительского
кредитования в банковской сфере Российской Федерации. 3

Управление рисками
потребительского кредитования в банках Российской Федерации. 7

Заключение. 10

Список используемой литературы.. 11

Введение:

Потребительское
кредитование с каждым днем приобретает все более весомое значение в обеспечении
стремлений людей, поскольку такой вид кредитования позволяет населению
существовать на должном уровне. Рост объемов потребительского кредитования
является весомым фактором развития банковской системы государства и экономики в
целом, ведь происходит формирование платежеспособного спроса. Важно отметить,
что этот вид кредитования имеет положительное влияние и на потребителей, ведь
является частичным способом преодоления социальной несправедливости, делает
человека социально защищенным в обществе.

В
последние годы роль потребительского кредита в Российской Федерации в
удовлетворении потребностей населения постоянно растет, что усиливает его
влияние на финансовые результаты деятельности банков. Поэтому банки все больше
внимания уделяют вопросам управления рисками потребительского кредитования, в
частности, кредитным и операционным.

Проведенный
анализ показал, что отдельные банки начали осознавать важность управления
рисками для развития своего бизнеса и разрабатывают и внедряют четкие процедуры
выдачи кредитов, используют соответствующие инструменты и формируют системы
управления рисками с учетом лучшего мирового опыта.

Однако
во многих банках Российской Федерации потребительское кредитование продолжает
развиваться на основе экстенсивных подходов. Наиболее распространенным методом минимизации
риска, который используют отечественные банки, является завышение процентной
ставки или установление различных видов доплат (комиссионных) за пользование
кредитом, в результате чего риски потребительского кредитования переводятся на
ответственных заемщиков.

Целью
данного реферата является изучение развития потребительского кредитования в
Российской Федерации.

Заключение:

Таким
образом, в процессе исследования рынка потребительских кредитов в целом по
Российской Федерации и на уровне банка существует ряд проблем:

·       
несовершенное
законодательство, регулирующее банковский сектор;

·       
 неразвитость инфраструктуры отечественного
кредитного рынка;

·       
необъективная оценка
кредитоспособности физических лиц — заемщиков ведет за собой рост кредитного
риска.

Предлагаем
урегулировать следующие параметры:

·       
управление величиной
кредита;

·       
управление
информационными базами данных банка;

·       
управление уровнями
дефолтов в кредитном подразделении.

Если
характеризовать на макроэкономическом уровне (банковский сектор), то дальнейшее
развитие и пути совершенствования кредитования физических лиц должны
направляться на:

·       
устранение дефектов и
совершенствование нормативно-правовой базы в сфере потребительского
кредитования;

·       
закрепление процентной
ставки по потребительским кредитам учетной ставки ЦБ РФ (приведет к удешевлению
потребительских кредитов и увеличения спроса на них);

·       
совершенствование
скоринг-системы и комплексный подход к оценке кредитоспособности потенциального
заемщика (приведет к ускорению и совершенствованию получения потребительских
займов);

·       
использование
маркетинговых приемов и технологий (позволит увеличить объем потребительских
кредитов, создать новые и рентабельные продукты для физических лиц).

Фрагмент текста работы:

Развитие потребительского
кредитования в банковской сфере Российской Федерации

Одним из
самых распространенных видов банковского кредитования в развитых странах мира
является потребительское кредитование. Именно этот вид кредита является
определяющим стимулирующим фактором интенсификации развития экономики.

Сегодня
в экономической литературе отсутствует единый подход к определению сущности
потребительского кредита. Данную экономическую категорию рассматривают лишь в
контексте кредитования в целом, что, по нашему мнению, не совсем корректно.

Потребительский
кредит — это кредит, который предоставляется только в национальной денежной
единице и только физическим лицам — резидентам на приобретение потребительских
товаров длительного пользования, производимых в Российской Федерации, который
возвращается с рассрочкой платежа, если иное не предусмотрено условиями
кредитного договора.

Оперируя
понятием «потребительский кредит», нужно различать такие понятия, как[1]:

·       
потребительские расходы —
важный фактор, элемент роста ВВП, поскольку лежат в основе формирования
платежеспособного спроса населения, позволяют удовлетворить потребительские
нужды населения;

·       
кредитный процесс —
комплекс взаимно-связанных шагов, направленных на осуществление всех стадий,
необходимых для предоставления займа, проверки их использования по целевому
назначению и возврата основной величины ссуды и процентов за пользование им;

·       
кредитная политика — это
политика в сфере предоставления кредита, так и в сфере его получения.

Анализ
экономической литературы западных и отечественных экономистов позволяет
отметить, что в настоящее время преобладает точка зрения, согласно которой на
процесс потребительских расходов влияет совокупность факторов:

·       
текущий доход;

·       
накопленное богатство;

·       
ожидания;

·       
потребительская
задолженность;

·       
процентные ставки;

·       
налоги и др.

В основе
выделения данных факторов лежат разработки и изучение моделей поведения
потребителей. Мы поддерживаем эту точку зрения, но считаем необходимым
осуществить более детальную группировку факторов, влияющих на процесс
потребительских расходов.

Факторы,
влияющие на процесс потребительских расходов[2]:

·       
государственная
экономическая политика (денежно-кредитная политика; фискальная политика;
законодательное регулирование, политическая стабильность);

·       
экономическая ситуация
(доходы домохозяйств, финансовые активы домохозяйств; процентные ставки;
потребительский кредит, состояние рынка товаров и услуг; безработицы;
развитость кредитной системы; экономическая развитость регионов; экономические
обычаи населения);

·       
демографические факторы
(возраст, пол, состав семьи; образование; занятость и профессию; миграция
рабочей силы; прирост населения и изменение его структуры);

Содержание:

Введение 3
1. Понятие кредит 4
2. Факторы, влияющие на проблему выбора кредита 5
3. Потребительское кредитование 7
Заключение 11
Список использованных источников 12

Введение:

Большинство услуг, которые предоставляют или получают юридические и физические лица, являются платными. Кредит, как один из видов банковских услуг имеет определенную стоимость.
При выборе кредита необходимо обладать достаточным объемом информации, чтобы он оказался действительно полезным и выгодным.
На самом деле, критериев, по которым можно выбрать кредит, существует достаточно много. Рассмотрев наиболее распространенные из них более подробно, можно составить определенный алгоритм правильного выбора кредита.
В современной России система выдачи потребительских кредитов — один из многочисленных факторов обеспечения экономической стабильности страны. Потребительский кредит — чрезвычайно полезный продукт, возникающий, благодаря взаимодействию финансовых институтов, способствующий мобилизации дополнительного капитала для различных целей. Направление потребительского кредитования имеет различные организационные формы и способствует, в том числе развитию бизнеса. Потребительский кредит составляет весомую долю доходов коммерческих банков и микро-финансовых организаций, так как является высокомаржинальным продуктом, то есть высокодоходным для коммерческой структуры.
Этим и выражена актуальность представленной контрольной работы, а именно факторы развития потребительского кредитования.
Цель работы – на основе аналитического и теоретического материала раскрыть тему развития потребительского кредитования в России.
Задачи работы:
1. Дать определение кредита и его видам.
2. Проанализировать факторы, влияющие на выбор кредита.
3. Выявить проблемы потребительского кредитования в России.
 

Заключение:

Отношение общества к такой услуге, как кредитование, неоднозначно. Многие наши соотечественники активно используют различные кредитные программы для удовлетворения своих желаний и потребностей, не задумываясь о том, как погасить свои долги. Эта категория людей говорит, что кредит плохой, цель состоит в том, чтобы купить его и сделать его зависимым от банка.
Население, страна и экономика в целом зависят от результатов, которые позволяют им достичь роли кредита, а также от того, как достичь этих целей. Анализируя некоторые виды кредитных программ (например, потребительские, ипотечные, автокредиты), мы можем сделать вывод, что основная роль кредита заключается в предоставлении определенных групп товаров населению. Действительно, граждане, которые имеют возможность брать кредиты, активно используют его, и повышая свою платежеспособность. Кроме того, необходимо понимать, что с помощью кредитной системы реализуются публичные проекты, направленные на получение бесплатной прибыли государственных и частных предприятий, областей, где возможна максимальная прибыль, или развития российской экономики.
Это означает, что кредит влияет на производство и продажу товаров, развитие новых секторов рынка, а также на объем денежных потоков, которые могут удовлетворить временную потребность в финансировании, что окажет положительное влияние как на операции, так и на будущее. Российская экономика в целом.

Фрагмент текста работы:

1. Понятие кредит

Кредит — это соглашение между сторонами о передаче материальных ценностей во временное владение под назначенное вознаграждение. Переданные ценности могут быть как финансового, так нематериального или товарного характера. Во время передачи ценностей между стороной, получающей кредит, то есть заемщиком или ссудополучателем и стороной, отдающей — кредитором или ссудодателем, заключается кредитный договор. В котором ссудополучатель берет на себя обязательства вернуть полученные финансовые ресурсы в назначенные сроки, а также оплатить установленные проценты или фиксированную сумму за право владения переданными ему средствами.4, с. 45
Кредитные отношения возникают, когда свободная стоимость хозяйствующего субъекта не вступает в новые производственные отношения на определенной стадии производственного цикла. В этом случае полученная стоимость может быть передана в пользование другому хозяйствующему субъекту, для которого достаточно дополнительных средств и через некоторое время он готов дать больше.
Кредитные отношения между сторонами основаны на трех основных принципах:
— срочность, предусматривает возврат средств в течение срока, указанного в договоре;
— платность. Этот принцип заставляет заемщика платить проценты за использование свободных денежных средств;
— возвратность. В случае неплатежеспособности заемщика существует гарантия или поручительство по кредиту для компенсации суммы займа любым имуществом, равным по стоимости займу.

 
2. Факторы, влияющие на проблему выбора кредита

Кредитов много и все они разные – стоит признать этот факт. Число банков в стране зашкаливает за восемь сотен и в каждом свои параметры заимствования. Определенные отличия есть и в зависимости от типа программы, да, и для разных ситуаций предусмотрено несколько видов кредитных условий. В общем, с наскока разобраться во всем этом многообразии не представляется возможным. Найти самый выгодный вариант можно только после грамотного анализа предложений кредиторов.
В первую очередь внимание потенциальный заемщик концентрирует на величине процентной ставки. Но это в корне неправильный подход. Нельзя оценивать выгоду исключительно по процентам – это лишь видимая часть всего. Другие условия займа не меньше влияют на кредит.5, с. 14
Итак, при обращении за кредитом нужно сравнивать: