Реферат на тему Процентная политика коммерческого банка: понятие, особенности формирования и корректировки.

Содержание:

Введение 3
1. Общая характеристика принципов управления банком 5
2. Процентная политика коммерческого банка: понятие и сущность 8
3. Организация банковских операций 14
4. Современное состояние и мировые тенденция процентной политики банков 17
Заключение 23
Библиографический список 25

Введение:

Актуальность темы исследования заключается в том, что банк как коммерческая организация ставит своей задачей получение прибыли, которая обеспечивает устойчивость и надежность его функционирования и может быть использована для расширения его деятельности. Ориентация на прибыльность операций всегда связана с различными видами рисков, которые при отсутствии системы их ограничения могут привести к убыткам. Поэтому любой банк при определении стратегии своей деятельности формирует такую систему мероприятий, которая с одной стороны, направлена на получение прибыли, а, с другой стороны, максимально учитывает возможности предотвращения потерь при осуществлении банковской деятельности.
Успешное решение проблемы оптимизации соотношения «прибыльность – риск» при осуществлении различных операций банка во многом определяется применением эффективного кредитного механизма.
В современных условиях развития российской банковской системы особое значение приобретает процентная политика коммерческих банков. Динамичное изменение макроэкономической ситуации, рост количества убыточных предприятий, возрастание доли просроченной задолженности в кредитных портфелях коммерческих банков ставят банки перед необходимостью развивать и совершенствовать процентную политику.
Целью настоящего исследования является всесторонний анализ современных теоретических концепций о процентной политике банка.
Для достижения поставленной цели потребовалось решить следующие задачи:
• проанализировать и обобщить зарубежный и отечественный подходы к понятию и сущности процентной политике коммерческого банка;
• провести анализ экономической сущности процентной политики банка;
• определить структуру управления процентной политикой банка.
Объект настоящего исследования являются теоретические основы процентной политики в банке.
Предметом исследования является внутренняя структура процентной политики в банке.
Методология работы включает в себя использование основных приемов и методов исследований. Среди них следует выделить общие методы, применяемые для теоретического исследования тематики работы: системный метод, структурный метод (изложение материала в четкой логической последовательности), формальный метод (использование в работе установленных и общепринятых понятий и категорий), анализ и синтез научного материала.
При этом работа основана на использовании основных научных материалах по вопросам кредитования и снижения банковских рисков, отдельных публикациях в рамках темы работы отечественных специалистов в банковской сфере, отдельных публикациях в рамках темы работы в различных периодических изданиях.

Заключение:

Завершая исследование, следует подвести итоги, что банковский процент включает в себя следующие виды: по методу установления процентных ставок и по способам взыскания. Почвой, для процентных ставок денежного рынка является официальная ставка центрального банка — ставка рефинансирования — уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам.
Процентная политика занимает значительное место при определении стратегии развития банка. Процентная политика коммерческих банков образуется под влиянием целого ряд факторов, которые можно разделить на внешние, имеющие непредвзятый характер, и внутренние, уровень влияния которых на размер ставок определяется самим банком и подчиняется его индивидуальным особенностям.
Сфера кредитования физических лиц продолжает стремительно развиваться. Процентные ставки по данному виду кредита достаточно высоки, так как рассматриваемый кредит является достаточно дорогостоящим и рискованным для банка. Банки используют огромное количество способов расчета фактической ставки по потребительскому кредиту. К числу наиболее распространенных можно отнести ряд методов: метод годовой процентной ставки, метод простых процентов, метод дисконтной ставки и метод сложения.
В настоящее время повышение эффективности деятельности коммерческого банка является чрезвычайно важным. С этой целью можно предложить следующие направления повышения эффективности процентной политики коммерческого банка:
а) проведение эффективной маркетинговой и процентной политики, что позволит обеспечить рост группы активов, приносящих процентный доход;
д) расширение критериев дифференциации процентных ставок по кредитам и депозитам банка;
е) стимулирование процентной политикой и более активное привлечение временно свободных средств населения в активный банковский оборот.
В заверешнии также подчеркну, что финансовые показатели банковского сектора практически в 1,5 раза превысили прошлогодние. Сократилось как число убыточных банков (результат чистки), так и их совокупный отрицательный результат. Прибыль за 2018 год составила немногим более 1,3 трлн рублей относительно 789,7 млрд рублей годом ранее. Однако это, как говорится, средняя температура по больнице. Прибыльные кредитные организации заработали свыше 1,9 трлн рублей (+23% относительно 1,56 трлн рублей годом ранее). Вклад Сбербанка составил 42% — 811,1 млрд рублей, что обеспечило ему первое место. Вторая позиция у ВТБ — 13%, или 256,6 млрд рублей, третья — у Альфа-банка. Крупнейший частный российский финансовый институт заработал 110,8 млрд рублей — это 6% от совокупной прибыли банковской системы страны.
Однако 100 кредитных организаций по итогам 2018 года зафиксировали значительные убытки. Потери в общей сложности составили 574,58 млрд рублей. Годом ранее из 561 банка 140 ушли в минус с совокупным отрицательным финансовым результатом 772 млрд рублей. Согласно прогнозу НРА, рост резервирования продолжит оказывать негативное влияние на рентабельность банковского сектора. Однако выход на прибыль ряда крупных игроков после завершения санации позволяет рассчитывать на удовлетворительный результат банковского сектора России по итогам 2019 года.

Фрагмент текста работы:

1. Общая характеристика принципов управления банком

Банковская система представляет собой комплекс организаций кредитно – денежной сферы, которые выполняют схожие функции, оказывают похожие услуги и имеют общие цели, регламентируемые финансовой политикой страны. Обычно она состоит из:
• центрального банка, выполняющего функции регулирования и надзора;
• коммерческих банков (универсальных и специализированных);
• других денежно – кредитных организаций.
Основным элементом системы является банк. Он, как и любая другая коммерческая компания в рыночной экономике, стремится к получению прибыли. Основным его родом деятельности является оказание финансовых услуг. Банки не имеют права на осуществление производственной, торговой и какой – либо другой активности, кроме финансового сервиса. Однако, они могут привлекать свободные денежные средства предприятий, частных предпринимателей и населения.
Управление банком подразумевает сложную структуру руководящего аппарата. Связанно это прежде всего с высокой степенью рискованности, осуществляемых банком операций. Сам банк в системе управления рассматривается как структура, имеющая в своем распоряжении собственный капитал, привлеченные денежные средства, финансовые продукты и услуги, наемных сотрудников, информацию, бухгалтерский учет и отчетность, собственные методы организации внутренних процессов, маркетинговые мероприятия, безопасность, материально – техническую базу.
Руководящий состав обычно представлен высшим звеном – учредителями, советом директоров, крупными акционерами и советом, состоящим из заинтересованных участников (обычно избирается из сотрудников банка). На местах оперативное управление осуществляют менеджеры среднего и низшего звена. Руководители подразделений координируют действия отделов и филиалов.
Управленческий процесс имеет единую направленность. Сам процесс построения эффективной управленческой структуры, способной установить баланс между риском и доходом, включает в себя следующие этапы:
• планирование на основе проведенного анализа;
• установление рабочих взаимосвязей между структурами банка;
• проведение мотивационных мероприятий;