Реферат на тему Платежные сервисы СберPay: назначение, архитектурная схема обработки транзакций, порядок выполнения расчетов, порядок перевода денежных средств. Уязвимости технологии.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

Раздел 1.
Характеристика платежной системы SberPay. 4

1.1 Сущность
SberPay. 4

1.2 Беспроводная
технология  NFC для управление SberPay. 8

1.3 Преимущества и недостатки SberPay. 18

Раздел 2. Анализ платежного сервиса SberPay. 14

2.1 Банковские мобильные приложения как
инструмент повышения конкурентоспособности. 14

2.2 SberPay – платежи онлайн в несколько
кликов. 17

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 23

СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.. 25

Введение:

В условиях пандемии возросла роль внедряемых приложений в деятельность
кредитных организаций, что предопределило дальнейшие шаги в развитии
инновационной стратегии российских банков.

Актуальность. Жизнь современного общества неразрывно связана с
развитием IT технологий, а в банковской сфере это современные мобильные
приложения, позволяющие повышать эффективность операционной деятельности.
Современные мобильные приложения необходимы для оптимизации банковской
деятельности и являются неотъемлемой частью розничного банковского сектора, а
их развитие современных тенденций и способствует совершенствованию
бизнес-моделей. Активно развивающийся рынок современных мобильных устройств
открывает новые инновационные возможности, которые позволили банкам
использовать биометрические и облачные разработки, а также улучшить
качественные и количественные показатели.

Практическая значимость связана с тем, что SberPay вполне способен
заменить Google Pay в России, хоть и с небольшими ограничениями. Но зато он
имеет ряд преимуществ, которых не было даже у платёжного сервиса поискового
гиганта.

Цель работы изучить теоретические аспекты SberPay, его назначение,
схема обработки транзакций, порядок выполнения расчетов.

Задачи работы:

-определить  сущность SberPay;

— охарактеризовать беспроводную технологию  NFC для управление SberPay;

— изучить преимущества и недостатки SberPay;

проанализировать платежный сервис SberPay.

Заключение:

Сбербанк выпустил отличный продукт, который ничем не уступает
популярным платежным сервисам от таких гигантов как Google или Apple. Мы
рассказали, что такое SberPay, как его использовать и как переходить к оплате,
а также поделились общим мнением пользователей.

Платёжный сервис SberPay был представлен в 2020 году и с тех пор
показывает стабильную динамику роста операций. При оплате покупок в интернете нет необходимости
вводить данные карты на сайте партнёра или кошелька — это делает
покупки полностью безопасными для держателя. Темпы роста пользователей SberPay
сопоставимы с показателями глобальных сервисов, которые действуют на рынке
продолжительное время. Уже более трёх миллионов карт добавлено в SberPay. С
декабря 2020 года количество транзакций, проведённых с помощью сервиса SberPay,
увеличилось на 77%.

Кроме этого есть необычная особенность — оплата с помощью
push-уведомления, которая будет работать следующим образом: продавец (например,
интернет-магазин) принимает заказ от клиента, производит расчёты и отправляет
покупателю уведомление, с кнопкой «оплатить». И покупателю достаточно будет
нажать на эту кнопку, чтобы перевести деньги.

Если не считать этот особенности, то можно сказать, что в целом SberPay
представляет собой аналог существующих систем GooglePay, ApplePay, SamsungPay и
MirPay.

И, естественно, мне хочется понять, зачем SberPay нужен Сбербанку и
насколько он может пригодиться клиентам.

На мой взгляд, есть ряд очевидных задач, которые система SberPay
позволит решить банку:

· Упрощается доступ клиентов банка к бесконтактным платежам. Многие
пользуются мобильными приложениями банков, но при этом не спешат вводить данные
карт в ApplePay или GooglePay.

· Снижение расходов на комиссии сервисам, обеспечивающим бесконтактные
платежи. При бесконтактной оплате GooglePay или ApplePay часть эквайринговой
комиссии перечисляется, соответственно, Google или Apple. Если платежи будут
производиться посредством SberPay, то и платить никому не нужно — вся комиссия
достанется банку.

· Обеспечивается доступ к бесконтактной оплате владельцев последних
моделей телефонов Huawei и Honor, на которых нет сервисов Google.

· Все платежные услуги для клиентов, таким образом, будут сосредоточены
внутри одного приложения.

В общем, преимущества для банка очевидны. А что с клиентами?

Нельзя сказать, что Сбербанк изобрёл что-то кардинально новое, но
преимущества для клиентов есть:

· В настоящее время поддерживаются только платежи с карт Visa, но в
будущем появится поддержка карт и других платежных систем. Тогда тем, у кого
есть карты разных платежных систем (например, Мир и Visa) не нужно будет
использовать разные приложения для оплаты.

· Если система оплаты через SberPay получит распространение в
интернет-магазинах, то мы получим безопасный способ оплаты, который работает
без передачи продавцу реквизитов карты.

Производить оплату за интернет-покупки можно будет в мобильном
приложении или в на ПК. Изображение: sberbank.com

· Для владельцев телефонов Huawei и Honor сервис будет предоставлять не
только функции оплаты с помощью NFC, но и возможность оплаты в магазине
приложений AppGallery (аналог GooglePlay).

Но мне кажется, что есть и недостатки:

· Система будет доступна только на устройствах Android. Владельцы
телефонов Apple смогут пользоваться только ApplePay.

· Чтобы пользоваться сервисом нужно быть клиентом Сбербанка. Пока без
этого не обойтись.

Фрагмент текста работы:

Раздел 1. Характеристика платежной системы SberPay 1.1 Сущность SberPay Оплата покупок наличными или пластиковой картой постепенно уходит в
прошлое. Сегодня россияне всё чаще предпочитают использовать мобильные
бесконтактные сервисы и рассчитываться за товары и услуги при помощи смартфона.
СберБанк не остался в стороне и запустил собственную систему платежей под
названием SberPay, которая предусматривает быстрые и безопасные расчёты.
Особенности данной услуги рассмотрены в данной работе о сервисе бесконтактной
оплаты от СберБанка.

SberPay — это мобильный сервис бесконтактной оплаты покупок для
владельцев карт СберБанка. По сути, он представляет собой электронный кошелёк,
в который пользователь может добавить данные своей карточки. Платежи можно
совершать как в офлайне при помощи смартфона, так и в онлайн режиме для оплаты
покупок в интернете.

Подключение SberPay также позволяет снимать наличные в банкоматах без
использования карты. Для этого надо лишь поднести смартфон к считывающему
устройству на банкомате и подтвердить операцию.

О запуске собственного платёжного сервиса СберБанк заявил ещё в январе
2019 года, но только в июле 2020 года данная опция была добавлена в мобильное
приложение СберБанк Онлайн. В настоящий момент для системы SberPay характерны
следующие технологические особенности:

· к сервису можно привязать карты платёжных систем Visa и MasterCard
(возможность оплаты с карт МИР будет добавлена позже);

· SberPay работает только с картами СберБанка;

· данная опция поддерживается смартфонами, работающими на базе Android с
операционной системой версии 7.0 или выше и технологией бесконтактной оплаты NFC.

Физические лица могут пользоваться сервисом SberPay без комиссии.

Процедура подключения SberPay включает следующие этапы:

1. Авторизация в приложении СберБанк Онлайн. Если приложение не
установлено на смартфоне, его необходимо скачать в официальном магазине. Для
регистрации потребуется указать номер карты и ввести пароль из СМС (высылается
на номер, привязанный к карточке). Далее следует установить код для входа в
приложение и выбрать альтернативный способ доступа, например, сканирование
отпечатка пальца.

2. Добавление карты к сервису SberPay. Для этого надо выбрать карточку и
нажать на опцию «Подключить SberPay». На данном этапе на экране появится
напоминание о том, что на смартфоне требуется настроить блокировку экрана для
обеспечения безопасности бесконтактных платежей.

3. Настройка сервиса. Для работы с системой SberPay пользователю
необходимо убедиться в том, что на его смартфоне включена опция NFC. Это легко
проверить в настройках устройства. Там же можно отметить SberPay в качестве
основного способа оплаты.

Аналогичным способом к сервису подключаются и другие карты клиента. В
приложении СберБанк Онлайн клиент также может в любое время отключить SberPay
или изменить основную карточку, с которой по умолчанию будет происходить оплата
покупок.

Оплата покупок с помощью сервиса SberPay занимает всего несколько
секунд. На практике для совершения операции необходимо:

1. Поднести смартфон к платёжному терминалу, а затем вернуть в исходное
положение (убрать от терминала).

2. Ввести код разблокировки или приложить палец к сканеру.

3. Проверить сумму покупки и карту списания (эта информация отображается
на экране).

4. Повторно поднести смартфон к терминалу и дождаться, пока на экране
появится сообщение «Операция подтверждена».

Также пользователь может перед совершением оплаты самостоятельно
открыть на смартфоне приложение СберБанк Онлайн и перейти во вкладку «Платежи»
| «SberPay». После этого требуется подтвердить операцию и поднести телефон к
терминалу. Средства будут списаны мгновенно. Следует иметь в виду, что при
таком способе оплаты сумма покупки не выводится на экран.

При помощи SberPay со смартфона можно оплачивать покупки в интернете.
Данная опция также доступна только для карт СберБанка (за исключением карточек
Momentum).

Если говорить кратко, с помощью сервиса можно оплачивать покупки в
любых магазинах, которые принимают карты платежной системы «МИР», ведь именно с
ней работает отечественная система бесконтактных платежей.

На данный момент возможна оплата покупок:

· в любых оффлайн-магазинах Российской Федерации и государств, где
работает «МИР» (Армения, Казахстан, Абхазия, Южная Осетия, Кыргызстан,
Узбекистан, Беларусь, Турция);

· в российских онлайн-магазинах;

· в зарубежных онлайн-магазинах, принимающих платежи с «МИР» (например,
AliExpress).

К сервису бесконтактных платежей разрешается подключать только карточки,
выпущенные Сбербанком. «Пластик» других кредитных организаций на нем не
работает.