Реферат на тему «Перспективы развития электронных средств платежа» (Электронные деньги)

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3

РАЗДЕЛ 1. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА 5

ВЫВОДЫ 10

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 11

Введение:

Электронные деньги — это пластиковый платежный инструмент, использующий электронные схемы. Это означает перевод денег с одного счета на другой с помощью электронных сигналов, накопление процентов и другие операции без участия института бумажных денег. Нет сомнений, что это технология 21 века, которая будет развиваться и станет широко распространенной формой оплаты в будущем.

Особенностью платежных систем, использующих электронные деньги, является то, что эквивалент денежной суммы, предоплаченной эмитенту карты, хранится в цифровой форме на микропроцессоре карты, жестком диске компьютера или другом устройстве, доступном держателю карты, и может использоваться в качестве платежного средства без необходимости непосредственного участия в банковской операции. Это важное отличие от систем оплаты картами с магнитной полосой, где операции по счету требуют электронной связи с банком, и от различных систем удаленного доступа.

Влияние эмиссии электронных денег на денежную массу неоднозначно и зависит от ряда дополнительных предложений. Сила воздействия будет зависеть от определения денежной массы, т.е. от того, включены ли в нее электронные деньги. Если количество электронных денег учитывается при расчете денежной массы, то обмен эмитированных банком электронных денег на наличные деньги клиентов приведет к сокращению общего объема M0 и соответствующему увеличению депозитов. В конечном счете, предложение денег увеличится, поскольку общий объем M1 может возрасти из-за эффекта расширения депозитов. Однако все не так просто. Если бы центральные банки ввели обязательные резервные требования к эмиссии электронных денег, то депозитная экспансия была бы гораздо меньше, а при предлагаемом некоторыми экономистами однопроцентном коэффициенте резервирования ее вообще не произошло бы, и денежная масса не изменилась бы.

Утверждается, что влияние электронных денег на скорость обращения денег приведет к резкому увеличению денежной массы, однако клиринговая система не существует самостоятельно: без транзакций деньги не будут обращаться. Преимущества более эффективных расчетов значительно перевесят риски инфляции.

Жесткая конкуренция в банковском секторе вытесняет банки с ограниченной коммерческой базой, которые не отличаются инновациями. Это делает вопрос об электронных деньгах важным для кредитных организаций. В современных условиях невозможно вести бизнес без доступа к глобальной компьютерной сети — Интернету. Потенциал Интернета растет — появляются новые услуги и внедряются новые технологии. Настоящей революцией в новых возможностях для предпринимательства является создание «виртуальной» экономики. Все больше и больше компаний уже используют глобальные сети для своей экономической деятельности. Банковский сектор не избежал этих нововведений.

Огромное количество сетей в России и их постоянное развитие создали благоприятные условия для взаимодействия банков с внешней средой.

Заключение:

Пока при внедрении электронных финансовых услуг компании могут использовать одновременно несколько вариантов систем электронных денег. На основании полученных результатов можно сделать следующие выводы.

Во-первых, электронные деньги — это новая форма кредитных денег, которые в виде электронных импульсов на техническом устройстве выполняют функции измерения стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и функцию глобальных денег в целом.

Во-вторых, природа электронных денег многогранна. Электронные деньги являются не только товарными, но и кредитными, правовыми и информационными.

В-третьих, по мере развития электронные деньги перешли от безналичной к наличной форме обращения. В то же время различие между безналичными и электронными деньгами постепенно стирается.

В-четвертых, электронные деньги постоянно развиваются, что, как мы видели, отражается в разнообразии их видов.

Интернет-банкинг становится все более и более современной услугой. Все новые возможности, которые клиенты могут приобрести с его помощью, активно обслуживаются. Хотя лишь несколько банков на российском рынке предлагают полноценный интернет-банкинг, процентные ставки высоки, а ассортимент продуктов не очень обширен, число клиентов быстро растет. Электронные технологии развиваются стремительно. Услуги электронных денег, которые являются новыми для России, становятся все более оптимальными и используются все чаще.

Поэтому наибольшего прогресса в развитии банковских информационных систем можно ожидать именно в этом направлении.

Фрагмент текста работы:

РАЗДЕЛ 1. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА

Однако с этого момента электронные деньги постоянно развивались и появлялись в новых формах и обличиях. Термин «электронные деньги» уже давно используется как метафора для обозначения различных технологических изменений в балансовом бизнесе и платежных системах, которые произошли в развитых странах в период с 1970-х по 1990-е годы.

Эти изменения упорядочили системы управления платежами, снизили кредитные и расчетные риски, стимулировали появление новых финансовых инструментов и диверсифицировали средства доступа к ним.

Они попытались оптимизировать банковские услуги в конце 1970-х годов, но эта попытка провалилась и потребовала огромных капиталовложений для создания крупных систем передачи информации, технический потенциал оставался на недостаточном уровне, а юридические и административные органы, регулирующие банковский сектор, были не в состоянии работать с существовавшей тогда «бумажной системой» управления и связанные с существовавшей в то время «бумажной системой» управления.

Важную роль в развитии «электронных денег» сыграл эксперимент DigiCrash. Электронный банк DigiCrash был запущен в октябре 1984 года с капиталом в 1 миллион необеспеченных киберденег. Эксперимент прошел успешно. В 1996 году проектом заинтересовались такие крупные компании, как Visa, MasterCard и Microsoft. К середине 1997 года в мире было реализовано более 150 проектов, основанных на «электронных деньгах».

В России развитие технологии безналичных платежей за последние 13 лет ознаменовалось переходом от простых магнитных дебетовых карт, выпускаемых отдельными банками, к глобальной платежной системе на базе Интернета. [1, c. 87]

Первые магнитные банковские карты появились в 1993 году. В том же году появились первые национальные публикации, содержащие термин «электронные деньги».

В 1994 году была опубликована первая статья, содержащая сравнение пластиковых карт и смарт-карт. В период с 1996 по 1999 год развитие платежных систем на основе смарт-карт начало вытеснять магнитные банковские карты. Однако «электронные деньги» все еще функционируют как последующий проект для банков-эмитентов карт.

С 2000 года расчеты с использованием «электронных денег» становятся все более популярными.

Условно можно выделить четыре основных этапа в развитии электронных денег. Конвенция основана на отсутствии четких границ в развитии электронных денег, одновременном существовании нескольких типов в денежной системе, а также форме и типе электронных денег.

История развития электронных денег связана с переносом бумажных записей банковских счетов на электронные носители. Фактически, первым историческим типом электронных денег является электронный банковский депозит. Речь идет о 50-х годах 20-го века.

Установка микропроцессора в пластиковую карту стала предпосылкой для появления в конце 80-х годов нового типа электронных денег. С экономической точки зрения, этот вид электронных денег является инструментом безналичных платежей. Фактически, перевод электронных валютных единиц с карты покупателя на карту продавца не погашает обязательства должника и является лишь предпосылкой для осуществления расчетов по банковским счетам. Право продавца (в данном случае кредитора) распоряжаться полученными электронными деньгами ограничивается возможностью передать их в обслуживающий банк в обмен на безналичные деньги.

Этот недостаток был в некоторой степени преодолен с введением новых типов электронных денег в середине 1990-х годов, но в отличие от двух предыдущих типов электронных денег, новый тип электронных денег является аналогом денег (бумажных денег). Новый вид электронных денег обладает способностью переходить от одного потребителя к другому без участия посредников (кредитных организаций), что требовалось ранее. Другими словами, такие электронные деньги могут выполнять функции, присущие только деньгам, которые являются функцией средств обращения.