Реферат на тему Особенности сегментирование на финансовом рынке (на примере Тинькофф)

Содержание:

Введение 3
1. Теоретические и методические основы сегментирование на финансовом рынке 5
2. Анализ сегментирования на финансовом рынке (на примере Тинькофф) 11
Заключение 18
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 19

Введение:

Современная практика ведения бизнеса на российском рынке банковских услуг показывает, что конкурентная борьба все чаще приобретает неценовой характер, и получение прибыли зависит от степени удовлетворенности клиентов качеством обслуживания и их лояльности к банку. Кроме того, известно, что вероятность долгосрочного успеха компаний, имеющих постоянных клиентов, на порядок выше, чем у тех, которые ориентированы на приток новых потребителей. Таким образом, одной из важнейших задач современного конкурентоспособного банка является удержание обслуживающихся в нем клиентов.
Развитие мирового финансового кризиса, которое привело к снижению доходов российских потребителей банковских услуг, увеличению инфляционных ожиданий и, как следствие, к появлению недоверия к финансовым организациям, актуализировали вопросы формирования потребительской лояльности, необходимости разработки специальных предложений и внедрения маркетинговых инструментов, форм и технологий обслуживания клиентов. Каждый банк сегодня работает над созданием собственной эффективной клиентской базы.
Важнейшими задачами при работе с клиентами является их привлечение, удержание и развитие. Для того чтобы успешно выполнять эти задачи, необходимо на основе оценки исходного состояния клиентской базы разработать клиентскую политику банка — это свод стратегических и тактических задач банка в работе с клиентами, который включает в себя обоснованные целевые задачи ведения этой работы, приоритеты для их выполнения. Клиентская политика является важнейшим стратегическим документом банка.
Целью исследования является изучения особенности сегментирование на финансовом рынке (на примере Тинькофф).
Для выполнения работы студент должен знать:
— рассмотреть теоретические основы сегментирования на финансовом рынке;
— провести анализ сегментирования на финансовом рынке.
Объектом исследования является коммерческий банк «Тинькофф».
Предметом исследования является финансовый маркетинг.

Заключение:

Высокий уровень удовлетворенности и лояльности клиентов увеличивает количество покупок со стороны и дает рекомендации покупателям для третьих сторон, обеспечивая рост выручки и прибыли и, в конечном счете, повышение стоимости бизнеса банка.
Таким образом, реализация предлагаемых мер требует создания эффективной системы поддержки: внедрение Принципов CRM предусматривает существенную реструктуризацию всей деятельности Банка. Достижение целей и задач, сформулированных при разработке стратегии, ориентированной на клиента, включает изменение основных бизнес-процессов банка «Тинькофф» с ориентацией на клиента, обеспечивая единый взгляд на потребности конкретных клиентов и комплексный подход к их обслуживанию. Перенос отношений между сотрудниками структурных подразделений Банка на новую организационную базу позволит сократить расходы, улучшить качество взаимодействия между подразделениями, создать стимулы для оптимизации затрат и повысить управляемость бизнес-процессов и эффективность работы сотрудников.

Фрагмент текста работы:

1. Теоретические и методические основы сегментирование на финансовом рынке

Финансовый рынок – уникальная по своей природе система, поскольку представляет собой полноценный элемент как финансовой, так и рыночной системы.
Рынок банковских услуг является сложным образованием, имеющим широкие границы и состоящим из множества элементов, что предопределяет множественность критериев разграничения его структурных элементов. Основной задачей банковского маркетинга является анализ, оценка и выбор тех сегментов рынка, в которых:
– банк может занять значительную долю рынка путем увеличения его емкости или более эффективного продвижения, чем это делает банкконкурент;
– банк предлагает новый продукт или услугу, поэтому есть необходимость выяснить реакцию потенциальных клиентов и получить инструменты моделирования их потребительского поведения в случае негативного отзыва;
– банк стремится привлечь круг потенциальных клиентов, которые пользуются услугами конкурирующих финансово-кредитных учреждений и т.д.
Моделирование деятельности коммерческого банка по результатам рыночных исследований сводится к разработке стратегии сегментации рынка банковских продуктов и услуг и стратегии позиционирования [3] Сегментирование – это деление потребителей на группы в соответствии с рядом устойчивых признаков, называемых маркетинговыми «признаками сегментирования» [1]
Сегментация рынка банковских услуг — это инструмент маркетинга, посредством которого банк разделяет рынок банковских продуктов и услуг на основе результатов предварительного исследования по определенным признакам на сегменты клиентов. Целью является выбор целевых сегментов, которые требуют разных подходов к разработке стратегии маркетинга. Учреждения банковской сферы в течение многих десятилетий использовали социально-демографические критерии сегментации в целях разработки продукта, его дальнейшего позиционирования, формирования коммуникационной политики. Критериями демографической сегментации, как правило, являются пол, возраст, доход, стадии жизненного цикла семьи, род занятий, образование и т.д.
Сегментация по демографическим признакам является простой и доступной формой в виду доступности баз данных клиентов. Вместе с тем, применение демографических критериев в процессе сегментации в банковском секторе, имеет свои недостатки, так в случае выявления предпочтений бренду, моделирования покупательского поведения, восприятия инноваций необходимо применять другие характеристики.
С точки зрения эффективной продажи расчетных услуг частным клиентам для банка интересны категории клиентов, имеющие опыт использования банковских услуг или хороший уровень осведомленности о них. Важно, чтобы потребители банковских услуг были оптимистично настроены и прагматичны в потребительском поведении, высоко оценивали возможность «облегчения жизни» современными технологиями и активно пользовались ими, имели «психологический потенциал» развиваться «в ногу со временем», к данной категории клиентов можно отнести молодежь.
В направлении дохода и расширения структуры деятельности есть несколько возможных целей.
Первая цель – формирование новых продуктов. Основой успешной деятельности любой коммерческой компании является инновационный характер её деятельности, компания должна постоянно работать над формированием новых предложений товаров и услуг своим клиентам. Когда возникает новый продукт, необходимо решать задачу вывода его на рынок. Здесь компания может допустить некоторые просчеты, от которых можно избавиться за счет использования ССП.
С одной стороны компания может вводить новый продукт на рынок достаточно медленно и осторожно. Если она будет это делать очень медленно, то клиенты не успеют заметить преимуществ той инновации, которая предлагается им со стороны компании и это может повредить её имиджу. С другой стороны некоторые компании совершают иную ошибку. Вводя новый продукт на рынок, они выводят уже раскрученный представленный товар, который существовал на рынке до этого. Такой резкий вывод приводит к ухудшению финансовых показателей деятельности.
Избежать таких ошибок можно, если использовать ССП. Например, отслеживать долю дохода от реализации нового товара в общем совокупном объеме доходов и динамику продаж, уже имеющегося старого продукта на рынке. Это не даст нам возможность выводить на рынок продукт слишком медленно или слишком быстро.
Вторая цель – новое применение. Это очень интересное направление деятельности, интересные цели и метрики, которые позволяют существенно сэкономить, достичь хороших показателей с существенно меньшими издержками. Это направление деятельности свойственно компаниям, бизнес которых предполагает длительную фазу разработки новых продуктов и услуг. Например, эту ситуация наблюдается в химических компаниях или в компаниях, которые производят различные фармакологические средства. Здесь цикл разработки очень длительный, поскольку он часто связан с получением необходимых сертификатов. В подобных ситуациях уже имеющийся раскрученный продукт позволяет решать какие-то новые задачи. Например, если уже имеющиеся лекарства позволяют лечить какие-то новые заболевания, то менеджеры могут доказать клиентам и добиться достаточно высоких финансовых результатов с очень небольшими издержками, так как предприятию не надо разрабатывать новый продукт.