Реферат на тему Основания для отзыва лицензий на осуществление банковских операций.

Содержание:

Введение 3
1. Особенности лицензирования банковской деятельности 5
2. Основания для отзыва лицензии у банка 10
3. Лицензия на банковскую деятельность: шаги приводящие к ее отмене 14
Заключение 19
Список литературы 21

Введение:

Еще совсем недавно в России существовали сотни финансовых учреждений, чью деятельность с большой натяжкой можно было назвать законной и соответствующей нормам. Это стало следствием бездумной выдачи государством в 90-е и в начале 2000-ных годов лицензий на право осуществления банковской деятельности. Сегодня Банк России проводит жесткую политику в отношении таких учреждений, планомерно очищая финансовый сектор от сомнительных организаций. Основной способ такого регулирования на сегодняшний день – выдача и отзыв банковских лицензий.
Лицензия – это нормативный акт или юридический документ, который подтверждает право финансовой и кредитной организации на проведение своих операций. По сути, существует несколько видов лицензий – например, можно получить такой документ только на выдачу кредитов и не привлекать депозиты, не предлагать услуги РКО и т.д.
Лицензия является бессрочной, то есть банку, получившему ее, нет необходимости заботиться о продлении разрешения. Однако Банк России предъявляет жесткие требования к деятельности лицензированных банков и требует их неукоснительного выполнения. Каждое финансовое учреждение обязано подавать в ЦБ отчетность о выполнении установленных законодательством нормативов. При нарушении каких-то условий ЦБ имеет право отозвать лицензию на ведение деятельности.
Дело в том, что нормативы ЦБ взяты не «с потолка» — их соблюдение абсолютно не составляет проблемы для стабильно работающего банка, имеющего достаточные капиталы и получающего прибыль. Если же какой-то из нормативов не удалось соблюсти, значит, в банке есть серьезные системные проблемы, он терпит убытки или даже находится на грани банкротства. Отзывают лицензии, разумеется, и у уже обанкротившихся банков — в тех случаях, когда до тех пор финансовому учреждению удавалось скрывать от ЦБ возникшие затруднения.
Цель исследования – изучить основания для отзыва лицензий на осуществление банковских операций.
Задачи:
— Особенности лицензирования банковской деятельности.
— Основания для отзыва лицензии у банка.
— Лицензия на банковскую деятельность: шаги, приводящие к ее отмене.
Структура исследования заключается из введения, трех разделов, заключения и списка литературы.

Заключение:

Лицензия на осуществление банковской деятельности является обязательным условием для проведения финансовых операций, выдачи кредитов физическим и юридическим лицам, привлечение денежных средств на депозиты; дает право на валютные операции, расчет через открытые счета и т.д. Только имея официальный разрешающий документ (лицензию), банки и кредитные организации вправе осуществлять свою деятельность и предоставлять услуги в области финансирования, денежных операций, работать с материальными активами в виде дорогих металлов и т.д.
Лицензия на банковскую деятельность
— имеет форму обязательного, официального, единообразного документа;
— предоставляется персонифицировано, имеет запрет на передачу во вторые руки;
— выдается бессрочно (без ограничения срока действия);
— лицензирующий орган, осуществляющий выдачу и отзыв документа – Центральный банк Российской Федерации.
Нарушение установленных требований, в частности, передача лицензии на банковскую деятельность вторым лицам несет за собой уголовную ответственность, а также, взыскание суммы, полученной в результате проведения банковской операции, и передачу ее в бюджет Российской Федерации. Кроме того, нарушитель обязан уплатить штраф в двукратном размере от изъятой суммы.
Отзыв банковской лицензии становится настоящей проблемой для клиентов банков – они теряют доходы, время, приходится разбираться в тонкостях финансового бизнеса, заполнять множество бумаг. Такую ситуацию лучше предотвратить, поэтому до открытия вклада обращайте внимание на все «тревожные звоночки», которые могут свидетельствовать о нестабильной экономической ситуации в выбранном банке.
При этом стоит помнить, что законодательство защищает права клиентов банков. Даже если кредитор закрылся, имеется полное право продолжать выплачивать долг по ранее установленному графику его правопреемнику. Если речь идет о депозите, то система страхования вкладов позволяет в течение нескольких месяцев вернуть свои средства (максимальная сумма по одному договору 1,4 млн рублей). Необходимо лишь в установленное время написать заявление на возмещение суммы депозита.

Фрагмент текста работы:

1. Особенности лицензирования банковской деятельности

Лицензирование банковской деятельности в РФ осуществляет в отношении каждой кредитной организации, которая планирует осуществлять банковские и финансовые операции. Правовое регулирование деятельности банковских и кредитных учреждений осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон № 395-1-ФЗ), а оформлением лицензии будет заниматься Центральный банк России. Каковы особенности получения разрешительного документа в 2017 году для кредитных организаций рассмотрим подробнее в представленном материале [1].
Субъектом государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности может выступать только юридическое лицо, такое требование содержится в ст. 12 Закона № 395-1-ФЗ. Помимо этого, регламентирован специальный порядок регистрации кредитной организации, который предусматривает не только обращение юридического лица в налоговый орган с пакетом обязательных документов, но и получение специального разрешения Центрального банка России [2].
Выдача разрешения для государственной регистрации юридических лиц осуществляется в порядке, установленном Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И (далее — Инструкция). Для этого нужно соблюсти следующие правила и требования [3]:
— учредителями кредитной организации имеют право выступать юридические и физические лица, если их участие не запрещено нормами федерального законодательства;
— для государственной регистрации следует предоставить комплект документов, перечисленных в гл. 3 Инструкции;
— наличие минимального размера уставных средств на день подачи документов — не менее 300 миллионов рублей для банка и не менее 90 миллионов для небанковской кредитной организации.