Реферат на тему Осаго-как Финансовые гарантии автовладельцам

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ПОНЯТИЕ ОСАГО 4
2. СУБЪЕКТ И ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ 9
3. ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ДОГОВОРА 11
4. ПОРЯДОК УРЕГУЛИРОВАНИЯ УБЫТКА 13
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 15
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 16

Введение:

В наше время многие автовладельцы сталкивались с таким понятием как ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности). Актуальность изучения данной темы заключается в необходимости раскрытия данного понятия, чтобы не только водители знали, что это и зачем его ввели. По сути, это один из видов страхования, который был придуман еще 20-х годах прошлого столетия в Америке. Однако в то время он не получил всеобщего признания. Спустя 20-30 лет данный вид страхования стал довольно популярным на территории Европы, а через несколько лет и в других странах планеты.
Каждый водитель, допущенный к управлению авто, рискует стать участником дорожно-транспортного происшествия, причинить вред другому человеку или автомобилю. Для гарантированного возмещения причиненного третьим лицам ущерба, государство ввело программу обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
Простым языком, если в происшествии на дороге был причинен имущественный ущерб третьему лицу или здоровье другого человека пострадало, страховщик виновного лица выплатит пострадавшему денежное возмещение. Причем сам причинитель вреда компенсации по полису ОСАГО не получит.
Целью данной работы является изучение страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
— рассмотреть понятие ОСАГО;
— рассмотреть субъект и объект страхования;
— рассмотреть основные параметры договора;
— рассмотреть порядок урегулирования убытка.

Заключение:

ОСАГО является обязательным страхованием автогражданской ответственности страховщика. После заключения договора у собственника на руках остается полис бланка строгой отчетности либо документ, распечатанный на бумаге формата А4, заверенный печатями, а также квитанция об оплате. У страхователей остаются на руках копии документов, заявление. В заявлении указаны полные данные страхователя и всех вписанных водителей.
Договор действует 1 год на всей территории РФ. Если клиенту нужно застраховать автомобиль на меньший срок, то есть возможность уменьшить период использования.
При страховом случае собственник автомобиля может обратиться в любой офис страховой компании виновника. Риском ОСАГО является автогражданская ответственность.
Законодательными актами РФ утверждено, что субъектами отношений ОСАГО являются застрахованное лицо (страхователь), страховая компания (страховщик), владелец автотранспорта (выгодоприобретатель), страховой агент (посредник).
На всей территории РФ использование автотранспортного средства возможно лишь со страховым полисом ОСАГО. После покупки авто в течение десяти дней собственник обязан застраховать ОСАГО.
Несмотря на очевидные преимущества, некоторые водители осознанно нарушают закон и садятся за руль без полиса ОСАГО. Единственной мерой воздействия на них остается административный штраф. Специалисты прогнозируют, что скоро штраф за управление автомобилем без полиса ОСАГО будет значительно увеличен. Водителям будет легче приобрести полис автогражданки, чем попадать на огромные штрафные санкции.
Исходя из всего вышесказанного, цели данной работы можно считать достигнутыми, а задачи выполненными.

Фрагмент текста работы:

1. ПОНЯТИЕ ОСАГО

Страхование ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) – это вид обязательного страхования, который подразумевает осуществление страховых выплат третьим лицам в качестве возмещения ущерба, понесенного ими по вине страхователя, владельца транспортного средства. Данное страхование является обязательным для всех владельцев транспортных средств. Полис выдается на конкретный автомобиль и содержит данные всех лиц, допущенных до его управления.
Страховое возмещение выплачивается в случае нанесения вреда страхователем имуществу или здоровью третьих лиц. Максимальный размер возмещения устанавливается законодательством РФ. При этом самому страхователю никаких выплат по ОСАГО не положено.
Стоимость полиса определяется в каждом случае индивидуально и зависит от таких факторов, как возраст и стаж водителя, регион, в котором зарегистрировано транспортное средство, его технические характеристики и т.д. При этом все страховые компании обязаны использовать единую формулу для расчета стоимости полиса, закрепленную законодательно.
У каждого водителя есть возможность уменьшить стоимость страховки путем использования коэффициента бонус-малус. Для этого необходимо осуществлять управление транспортным средством без аварий.
Если водитель не заключил договор обязательного страхования, для него предусмотрена административная ответственность.
Страховые тарифы для расчета стоимости страховки устанавливаются Центральным банком РФ. Для этого размер базового тарифа корректируются различными коэффициентами [2].
Для заключения договора страхования ОСАГО необходимо предоставить в страховую компанию следующие документы:
— паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя (владельца транспортного средства);
— паспорт транспортного средства или свидетельство о его регистрации;
— данные всех лиц, имеющих право управлять транспортным средством;
— диагностическая карта технического осмотра транспортного средства;
— водительское удостоверение;
— заявление на страхование.
Если водитель желает увеличить размер страховых выплат до ОСАГО, то он может заключить договор дополнительного страхования гражданской ответственности ДСАГО, который увеличивает максимальную выплату в несколько раз.
Для расчета размера страхового тарифа Банком России установлены минимальный и максимальный размер базовой ставки, определенной в рублях, а также поправочные коэффициенты.
При этом размер страховой премии будет рассчитан как произведение базовой ставки и данных коэффициентов.
Размер базовой ставки определяется страховой компанией в границах, установленных Банком России, и зависит от технических характеристик транспортного средства, его особенностей, назначения, которые могут повлиять на вероятность возникновения страхового случая и размер причиненного ущерба.
Размер используемых для расчета коэффициентов зависит от:
— Территории, на которой в основном будет использоваться транспортное средство. Для физических лиц она определяется в зависимости от региона, в котором было зарегистрировано транспортное средство, либо на основе постоянной прописки, указанной в паспорте страхователя. Для юридических лиц – на основе адреса местонахождения, указанного в учредительных документах.
— Количества страховых случаев, по которым было выплачено возмещение, за предыдущие страховые периоды. Если в полисе было указано несколько лиц, имеющих право на управление транспортным средством, то страховые случаи по каждому их них учитываются отдельно.
— Технических характеристик ТС, а также наличия у него прицепа.
— Сезонности использования транспортного средства.
— Количества водителей, имеющих право управлять застрахованным ТС, а также от их возраста и водительского стажа.
Кроме того, страховая компания может использовать различные коэффициенты в следующих случаях: если страхователем были сообщены ложные сведения о фактах, влияющих на размер страхового тарифа; если страхователь умышленно способствовал наступлению страхового случая или увеличению размера ущерба; если страхователем была предоставлена ложная информация об обстоятельствах страхового события с целью получения большего размера страхового возмещения и т.д [5].
Размер базовой ставки зависит от типа (категории) транспортного средства, которые указаны в техническом паспорте ТС, а также от того, с какой целью будет использоваться ТС.
Законодательством определены следующие основные коэффициенты, используемые для расчета стоимости полиса ОСАГО:
— Коэффициент, зависящий от основной территории, на которой будет использоваться ТС (КТ). Его размер установлен в пределах 0,6 – 2,1 для всех ТС, кроме тракторов и самоходных дорожно-строительных и иных машин, для которых коэффициент определяется в пределах 0,5 – 1,3. Для мелких населенных пунктов значение данного коэффициента будет зависеть от того, администрации какого города или района они подчиняются.
— Коэффициент, зависящий от наличия и количества ранее произошедших страховых случаев, а также от суммарной величины выплаченных страховых возмещений, или бонус-малус (КБМ).
— Единственный коэффициент, за счет которого можно уменьшить стоимость страховых премий, которые будут выплачиваться по будущим договорам страхования. Так, за один год езды без аварий значение коэффициента уменьшается на 0,05. Минимальное его значение равно 0,5, максимальное – 2,45.
— Коэффициент, зависящий от числа лиц, допущенных к управлению ТС (КО). Если количество таких лиц ограничено, то коэффициент будет равен 1, если не ограничен – 1,8. Если страхователем является юридическое лицо, то коэффициент берется равным 1,8.
— Коэффициент, зависящий от возраста и стажа всех лиц, допущенных к управлению ТС (КВС). В данном случае рассматривается возраст водителя до 22 или более и стаж больше или меньше 3 лет. Минимальное значение равно 1(для лиц, старше 22 лет и имеющих стаж более 3 лет), максимальное – 1,8 (для лиц, моложе 22 лет и имеющих стаж меньше 3 лет). Если к управлению ТС допущено несколько водителей, то для каждого из них определяется значение и данного коэффициента и берется максимальное из всех.
— Коэффициент, зависящий от технических характеристик ТС (КМ). Зависит от мощности двигателя, указанной в паспорте ТС и свидетельстве о регистрации. Берется в пределах 0,6 – 1,6.
— Коэффициент, зависящий от возможности управления данным ТС с прицепом (КПр). Зависит от категории и типа ТС, указанных в документах. Определен в границах 1 – 1,4.
— Коэффициент, зависящий от периода использования ТС (КС). Если данный период равен 3 месяцам и менее, то берется минимальное значение коэффициента, равное 0,5. Максимальное значение установлено для периода от 10 месяцев и равно 1.
— Коэффициент, зависящий от срока страхования (КП). Минимальное значение 0,2 установлено для срока 5-15 дней, максимальное – 1, для срока свыше 10 месяцев. Применяется в основном при движении ТС транзитом или для иностранных ТС.