Реферат на тему Оценка сравнительной эффективности страхования гражданской ответственности в условиях саморегулирования

Содержание:

Введение. 3

1. Страховой рынок России. 5

2. Подходы к оценке эффективности страхового сектора. 7

3. Оценка эффективности функций
страхования. 11

4. Эффективность страхования как
отрасли и рынка. 19

Заключение. 21

Список использованных источников. 23

Введение:

В условиях стремительно
растущей сегодня опасности пагубного воздействия различных неблагоприятных
факторов, связанных с развитием научно-технических достижений и повышенным
риском потерь бизнеса, роль финансовых отношений, таких как страхование, играет
роль в обслуживании интересов бизнеса.  а
также для защиты обычных граждан, когда все виды вреда причиняются
неблагоприятными факторами объективного характера.  На текущем этапе развития рыночных отношений,
наряду с традиционной целью страхования — защита страхователей от стихийных
бедствий, аварийных технологических и экологических событий — имущественные
интересы связаны с возмещением ущерба, причиненного застрахованным лицом или
имуществом третьих лиц, стали все больше подлежать обязательному страхованию.
Благодаря страховке человек осознает одну из самых важных своих потребностей —
потребность в безопасности.  В этом
контексте особое значение приобретает развитие такого сегмента финансового рынка,
как рынок страхования.

Страховой рынок — это
особая рыночная сфера, которая существует в гармонии с товарным рынком, его
разнообразием и развитием в рамках общих законов.

Страховой рынок — это
площадка формирования спроса и предложения на страховые услуги. Он выражает
отношения между различными страховыми компаниями (страхователями),
предлагающими соответствующие услуги, а также юридическими и физическими
лицами, нуждающимися в страховой защите (страхователи).  Как и рынок других товаров, работ и услуг,
рынок страхования также подвержен цикличности, регулярным колебаниям
экономического роста и более низким ценам на страховые услуги. Все отношения
между участниками страхового рынка регулируются Гражданским кодексом Российской
Федерации [1] и Законом Российской Федерации «Об организации страховой
деятельности в Российской Федерации» [2]. Страховой рынок, действующий в
России, представляет собой сложную систему, которая поддерживает множество
взаимоотношений между своими участниками.

Страхование — это сфера
деятельности, которая строго регулируется государством. В Гражданском кодексе
Российской Федерации регулированием страхования в настоящее время является
Федеральный закон Российской Федерации «Об организации страховой деятельности в
Российской Федерации» от 10 декабря 2003 г. № 172-ФЗ.  Деятельность всех страховых компаний подлежит
обязательной лицензии. Осуществляется регулярный мониторинг страховщиков (до 1
сентября 2013 года его осуществляла Федеральная служба страхового надзора (одна
из пяти федеральных служб в Минфине, после этой даты эту функцию будет
выполнять мегарегулятор финансового рынка, Банк России). В результате
относительно высоких требований к деятельности страховщиков их количество на
страховом рынке уменьшилось по сравнению с началом 90-х годов прошлого века
более чем в семь раз, что считается началом возрождения национального
страхового рынка в России и где насчитывалось более трех тысяч страховых
компаний.

Заключение:

Согласно ст. 13 Федерального
Закона от 01.12.2007 № 315-ФЗ (ред. от 03 августа 2018) «О саморегулируемых
организациях» [2] cоздание
системы личного и (или) коллективного страхования — одна из возможностей
избежать в некоторых случаях обязательной имущественной ответственности
участников.  саморегулируемых организаций
(например, для судей), а в других случаях можно обойтись без него (например, в
Градостроительном кодексе РФ, добровольное страхование имущественной
ответственности членов саморегулируемых организаций (ст. 55.4
Градостроительного кодекса Российской Федерации), их аудиторы по страхованию
ответственности (ст. 13 п.1  Подпункт 4.1
Федерального закона от 30 декабря 2008 г. № 307-ФЗ (в ред. От 28 декабря 2013
г.) «О проведении экспертизы»)).  Однако
страхование имущественной ответственности членов саморегулируемых организаций
является своеобразной «подушкой безопасности» для компенсационного фонда
саморегулируемой организации (для которого законодательные органы установили
четкие требования по обязательному созданию и пополнению) обеспечивает его
безопасность, поэтому саморегулируемые организации обычно устанавливают
соответствующие правила страхования для своих членов.  Следует отметить, что в сфере
градостроительства, по оценкам экспертов, страховые взносы, собранные
страховыми компаниями за четыре года саморегулирования, составили 2 млрд
рублей, а выплаты по страховым выплатам за ущерб объектам капитального строительства
— 3-5% от этой суммы [6]. Кроме того, по мнению представителей саморегулируемых
организаций в сфере градостроительства, система индивидуального и (или)
группового страхования была более востребованной, чем компенсационный фонд [6].
О важности и необходимости страхования имущественной ответственности членов
саморегулируемых организаций говорилось выше. Многие ученые также подчеркивают
ряд преимуществ страхования ответственности за причинение вреда жизни, здоровью
или имуществу других лиц в результате деятельности члена саморегулируемой
организации по сравнению с другим способом защиты имущественной ответственности
члена саморегулируемой организации (компенсационный фонд).  С.А. Васильев, например, ссылается на ряд
характеристик страхования:

— усмотрение
в определении условий договора страхования, вытекающее из принципа свободы
договора; — возможность
внесудебного урегулирования претензий; 
возможность компенсировать потерю других необходимых и разумных затрат,
например, провести независимую проверку для определения обстоятельств
ответственности; — относительно
невысокая цена; — способность
страховой компании защищать не только имущественные интересы аудиторов, но и
интересы саморегулируемой организации и производить страховые выплаты из
компенсационного фонда; — отсутствие
регрессных требований к виновным в причинении убытков [2].

Фрагмент текста работы:

1. Страховой рынок России Главная цель страхования
заключается в перераспределении рисков самих членов общества и в создании
членами общества взаимной страховой защиты их имущественных интересов по
оговоренной цене.

Функционирующий в России
страховой рынок представляет собой сложную систему с множеством взаимосвязей
между его участниками, что представлено на рис. 1. Рис. 1. Участники страхового рынка
России В соответствии с Федеральным
законом № 172-ФЗ различается три вида страхования: 1) личное страхование; 2)
страхование имущества; 3) Страхование ответственности. Эта классификация
основана на существенных различиях в страховой позиции. Тип страхования — это
часть страховой отрасли. Для него характерно страхование однородных
имущественных интересов.

Личное страхование — это
форма защиты от рисков, угрожающих жизни, трудоспособности и здоровью человека.
Жизнь или смерть как форму существования нельзя оценивать объективно.

В отличие от
имущественного страхования с личным страхованием, страховые суммы не
представляют собой стоимость имущественного ущерба или ущерба, который не может
быть выражен объективно, а определяется по желанию застрахованного с учетом его
материальных возможностей.  Страхование
имущества в Российской Федерации — это отрасль страхования, в которой объектами
страховых отношений являются имущество в различных формах. Имущество — это
совокупность вещей и материальных ценностей, которые принадлежат и находятся в
управлении физического или юридического лица. 
Имущество включает деньги и ценные бумаги, а также право собственности
на получение вещей или другого вознаграждения от собственности от других лиц.
Страхование ответственности — это самостоятельная область страхования.
Предметом страхования здесь является ответственность застрахованного лица в
соответствии с законом или на основании договорных обязательств перед третьими
лицами за ущерб.

Страхование как форма
деятельности страховщиков осуществляется в двух формах: добровольной и
обязательной.

Добровольное страхование
основывается на соглашении между страхователем и страховщиком. Обязательное
страхование — это страхование, оформленное в соответствии с законом.  Вид, условия и порядок обязательного
страхования основываются на соответствующем законодательстве Российской
Федерации.  [2]

К обязательным видам
относятся страхование, стоимость которого находится на уровне безопасности
жизни общества в целом, например  Б.
обязательное медицинское страхование (ОМС), страхование ответственности
организаций, эксплуатирующих опасные производственные предприятия (ОСОПО),
обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств,
страхование ответственности перевозчиков (ОСГОП).  Какой вид является обязательным, определяется
государством на уровне законов. 2. Подходы к оценке эффективности страхового сектора Определенный научный
интерес представляет проблема оценки эффективности функционирования страхования
как системы. Существуют разные взгляды и подходы к оценке эффективности
страхового сектора и его отдельных сегментов в современной экономике.
Желательно принять во внимание основные концепции, которые отражают мнения
российских и зарубежных ученых об эффективности страхования и их подходах к
оценке.

Что касается процесса
страхования, некоторые авторы понимают под эффективностью ситуацию, в которой
страховщик и страхователь получают экономические выгоды от заключения договора
страхования по сравнению с ситуацией, в которой такой договор не был
заключен.  На наш взгляд, такой подход
небезоснователен.  Однако это лишь один
из аспектов эффективного страхового бизнеса.

Например, эксперт Т.В. Черевичко отмечает, что рынок страхования
в настоящее время неэффективен, и аргументирует это, ссылаясь на низкую долю
добровольного страхования на рынке (как имущественное, так и личное
страхование), а также на значительную долю частного страхования, которое делает
это препятствием развитию здоровой конкуренции [3]. Соответственно, по мнению
этого ученого, эффективность страхования должна определяться развитой формой
добровольного страхования и увеличением количества страховых компаний среднего
размера на рынке, что снижает концентрацию рынка и приближает его условия к
совершенной конкуренции. Такая позиция, конечно, понятна и оправдана, поскольку
именно состояние рынка добровольного страхования позволяет говорить о наличии и
структуре спроса на страховой продукт. В то же время обязательное страхование
не дает страхователю права решать, пользоваться ли страховой услугой и,
соответственно, не может быть объективным индикатором востребованности. Наличие
значительного количества