Реферат на тему Медицинское страхование в РФ

Содержание:

Введение 3
1.Общие положения страхования в гражданском праве 6
2 История развития добровольного медицинского страхования в России 8
3 Нормативно-правовая база, регламентирующая добровольное медицинское страхование 11
Заключение 15
Список использованной литературы 16

Введение:

С возникновением товарообмена, происходит развитие торговли, в результате которой у человека появляется собственность, представляющая собой конкретное имущество: дом, корабль, товар и т.д. С имуществом были связаны различные риски: его можно было потерять, причинить ущерб, лишиться в результате стихийного бедствия. Именно страх понести материальные убытки и необходимость их возмещения послужил причиной возникновения страхования. Сам термин «страхование» ассоциируется в сознании человека с определённым страхом.
Собственники имущества быстро осознали, что возмещать понесенные убытки в одиночку очень сложно, так как это требует создания запасных резервов за свой счет. Поэтому появилась идея о том, что помочь избежать определённых рисков, можно объединить свои усилия в качестве солидарной ответственности. Так, например, в средние века купцы создавали гильдии, которые гарантировали, в результате несчастного случая компенсации за понесённый ущерб.
По мере развития общественных отношений, развития производства, науки и техники менялась жизнь человека. Человек всё меньше зависел от природы, однако управлять природой он так и не научился. Противоречия между человеком и природой, а также внутри самого общества создают предпосылки для наступления случайных событий, имеющих негативные последствия. Таким образом, рискованный характер общественного производства вызывает потребность в организации отношений между людьми для предупреждения, локализации разрушительных последствий стихийных бедствий и катастроф различного характера, а кроме того для возмещения понесенного вследствие этих обстоятельств ущерба.
Страхование в России стало формироваться с конца восемнадцатого века. Несмотря на потрясения, через которые прошла России, любая власть была вынуждена развивать страховую отрасль. На сегодняшний день страхование является самостоятельным правовым институтом и занимает особое место в финансовой системе Российской Федерации.
Страхование является важнейшим звеном экономической и социальной сферы. С точки зрения финансовой системы страхование является самостоятельным институтом. В экономической сфере роль страхования проявляется в формировании централизованных и децентрализованных денежных и материальных фондов, которые необходимы для произведения выплат, когда происходят страховые случаи. В социальной сфере страхование представляет собой систему защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц, а также является неотъемлемой частью дано сферы. «Страхование — необходимый элемент производственных отношений и оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства, важнейшим условием нормального осуществления которого является непрерывность и бесперебойность.
Для обеспечения сохранения жизни и имущества, человек заключает договор страхования. Существуют различные договоры страхования: страхование имущества, жизни, несчастного случая, медицинского страхования и иные.
К сожалению, на сегодняшний день в связи с различными негативными явлениями такими как: нестабильная экономика, инфляция, повышенное налогообложение институт страхования теряет свою значимость.
Поэтому задачей государства является создание эффективной политики в сфере страхования. Данная политика должна преследовать цель полной и реальной компенсации за причинённый ущерб физическим и юридическим лицам.
Актуальность темы заключается в том, что в современном мире страхование является гарантом защиты имущественных прав и интересов граждан. Успешность страхового дела напрямую зависит от правовых норм, существующих в государстве. Устойчивость нормативно-правовой базы позволит обеспечить доверие со стороны общества к системе страхования.
Цель данной работы состоит в изучении и анализе механизма правового регулирования договора добровольного медицинского страхования в РФ.
Исходя из цели, были поставлены следующие задачи:
• Определить понятие договора страхования;
• Выявить особенности правового регулирования договора добровольного медицинского страхования в РФ;
• Изучить стороны, условия и предмет договора добровольного медицинского страхования в РФ;
• Определить порядок заключения, изменения и расторжения добровольного медицинского страхования в РФ;
• Рассмотреть судебную практику по данному вопросу
Объектом данного исследования является комплекс гражданско правовых норм, регулирующих договор добровольного медицинского страхования в РФ.
Предметом данного исследования выступает договор добровольного медицинского страхования в РФ.
Структура данного исследования включает в себя введение,две главы, заключение, список использованной литературы.
Для успешного проведения научного исследования по теме были использованы такие методы научного познания как диалектический и общенаучный.
В данной работе использовались различные труды по теме исследования. Такие авторы как. Гришаев С.П., Толстой Ю.К., Рассказова Н.Ю., Эриашвили Н.Д. раскрывают общие положений страхования, его целей, основные понятия. Вопрос об этапах становления и развития правового регулирования договора страхования в России раскрыт в статьях авторов : Усакова М.С. «Правовая сущность договора страхования в дореволюционный период», Митин С.С. «История возникновения и развития страхования», а также в учебнике «Основы страхового дела». — Архипова А.П., Гомеля В.Б. На основе трудов авторов учебников Белых В.С., Кривошеев И.В., Митричев И.А, Ширипов Д.В. были выявлены существенные условия договора страхования. Правовое положение субъектов договора страхования были проанализированы на основе учебников таких авторов: Карпычев М.В., Рузакова О.А Алексеев С.С., Гонгало Б.М., Мурзин Д.В. На основе анализа авторов учебников Фогельсон Ю.Б., Асмандияров В.М., Алексеева С.С., были выявлены необходимые условия для заключения договора страхования, случаи при которых можно изменить или расторгнуть такой договор. Научная литература авторов: Скамай Л.Г., Суханова Е.А., Баркова А.В., Кузнецова А.Н., Гатина А.М., Захарова Н.А. способствовала изучению отдельных видов страхования и выявления определенных нюансов при заключении договора страхования того или иного вида. Определить характеристику форм страхования помогли труды авторов Тропская С.С., Романовский С.В., Цинделиани И.А.

Заключение:

Добровольное медицинское страхование исполняется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного медицинского страхования, характеризующие на общих условиях и на порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями Закона РФ от 27.11.92 г. № 4015-1 «О страховании». Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.
Страхование здоровья является одной из важнейших форм социальной защиты населения, задачей которой выступает финансовое обеспечение высококачественной медицинской помощи для нуждающихся в ней граждан. Для того чтобы лучше понять особенности современной ситуации в этой сфере, необходимо проанализировать историю развития данного явления. Первые упоминания о законодательных актах, связанных с внедрением элементов медицинского страхования, датируются серединой 19 века.
Развитие и формирование системы обязательного медицинского страхования в России проходило в несколько этапов. Зарождение элементов социального страхования и страховой медицины в России началось еще в XVIII — начале XIX вв., когда на возникших первых капиталистических предприятиях появились первые кассы взаимопомощи. История медицинского страхования в современной России насчитывает уже почти 30 лет. С 1993 года медицинское страхование существует в двух формах: обязательное и добровольное.
Таким образом, договор на предоставление медицинских услуг по ДМС можно охарактеризовать как договор, имеющий определенную цель – сохранение, поддержание и восстановление здоровья застрахованных лиц, – связанный с особым порядком его заключения, требующий учета конституционных прав человека на охрану здоровья и предполагающий разумное вмешательство, как со стороны страховых организаций, так и государства, что предполагает определение основ регулирования правоотношений в рамках данного договора на законодательном уровне. Законы Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и от 21.11.2011 г. № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» нуждаются в поправках: необходимо регламентировать понятие, условия, порядок заключения и исполнения договора на предоставление медицинских услуг застрахованным лицам по ДМС, а также ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора. Итак, как показал анализ теоретических и нормативных материалов в сфере ДМС, в действующем российском законодательстве отсутствует легальное понятие договора ДМС.
 

Фрагмент текста работы:

1.Общие положения страхования в гражданском праве

Под гражданским правом понимают отрасль права, которая регулирует имущественные и личные неимущественные отношения, возникающие между физическими и юридическими лицами. Основными источниками гражданского права являются Конституция РФ и Гражданский кодекс РФ, а также федеральные законы, указы и постановления, различные нормативные акты и другие документы, изданные Президентом и государственными органами власти, обязательные для исполнения .
Согласно законодательству, страхование – это отношения по защите интересов граждан и юридических лиц, государства и его субъектов в случае наступления определенных неблагоприятных (страховых) событий за счет фондов денежных средств, формируемых страховыми компаниями из получаемых от страхователей страховых взносов, а также за счет других средств организации. Страховая деятельность включает в себя оказание услуг по страхованию, сострахованию, перестрахованию и взаимному страхованию. Ее могут осуществлять только юридические лица, получившие лицензию, в которой указан перечень доступных для данной организации видов страхования.
Гражданским кодексом РФ предусмотрены два вида страхования: обязательное и добровольное. Обязательному страхованию подлежат определенные категории государственных служащих (за счет бюджета), гражданская ответственность владельцев транспортных средств и другие случаи, когда личное или имущественное страхование являются обязательными согласно законодательству РФ и осуществляется за счет страхователей. Страховая компания обязана соблюдать конфиденциальность информации, полученной о страхователе, застрахованном лице, бенефициаре, а также о состоянии их здоровья и имуществе.
Законом не допускается страхование: противоправных интересов; убытков, понесенных от участия в азартных играх, пари и лотереях; расходов, понесенных лицом с целью освобождения заложников.
С целью гарантированного обеспечения выполнения своих обязательств по заключенным договорам страховая компания обязана формировать страховые резервные фонды, размер которых определяется законодательством. С этой же целью к страховщикам предъявляются требования по необходимому уровню платежеспособности и финансовой устойчивости.
Договор страхования заключается между страховой компанией и страхователем в письменном виде. При этом страховщик может применять как собственные формы для договоров и полисов, так и стандартные, разработанные Всероссийским союзом страховщиков.
Договор должен быть заключен на условиях, которые прописаны в правилах страхования данного вида, принятых и утвержденных страховой компанией. При этом при согласовании сторон отдельные положения данных правил в договоре могут быть изменены или исключены.
Если в договоре содержится ссылка на правила страхования, то страхователь или бенефициар имеют право ссылаться на них при защите своих интересов.
При заключении договора страхователь обязан поставить в известность страховую компанию об обстоятельствах (если таковые имеются), которые могут существенным образом повлиять на вероятность наступления страхуемого риска и размер ущерба. В случае если данные сведения станут известны страховщику после заключения договора, последний может быть признан недействительным.
При заключении договора в нем обязательно должны быть указаны следующие данные: определение объекта страхования (при имущественном страховании) или информация о страхуемом лице (при личном страховании), перечень рисков, подлежащих страхованию, величина страховой суммы, срок действия договора. Для принятия решения о возможности заключения договора страхования имущества страховщик имеет право производить осмотр и экспертизу страхуемого имущества с целью определения его текущего состояния и стоимости.
При заключении договора личного страхования по желанию страховщика может быть проведено медицинское обследование страхуемого лица для определения состояния его здоровья.
Договор начинает действовать только после внесения страхователем первого страхового взноса или всей страховой премии. Если вероятность риска отпала по причинам, не являющимся страховым случаем, то договор прекращает свое действие досрочно. При этом страхователь имеет право вернуть часть уплаченной им страховой премии в пропорции к сроку, оставшемуся до конца действия договора. Страхователь имеет право в любой момент расторгнуть договор страхования, даже если остается вероятность реализации страхового риска. При этом страховая премия не возвращается, если в договоре не сказано иное.
Под страховой суммой понимают сумму денежных средств, от размера которой зависит величина уплачиваемой страхователем страховой премии (взносов) и в пределах которой происходит выплата страхового возмещения.
В договоре страхования имущества размер страховой суммы не может быть выше его стоимости, определенной на день подписания договора.