Реферат на тему Критерии страховых рисков

Содержание:

Введение 4
1. Теоретические основы страховых рисков 5
2. Анализ страхового рынка РФ 8
3.Контроль риска и критерии его страхуемости 10
Заключение 12
Список использованной литературы 13

Введение:

Ни для кого не является секретом, что определение понятия риск заключает в себе вероятность не только потерь, но и приобретений. Риск же в страховании – это неопределенное событие, которое не зависит от воли сторон договора страхования, но в то же время создаёт интерес к страхованию. Именно поэтому страхование как передача риска профессионалу за определенную плату является наиболее интересным видом бизнеса для рассмотрения риск-менеджмента.
В настоящее время риск-менеджмент как принятие определенных решений для минимизации неблагоприятных последствий крайне актуален. Страховая отрасль заключает в себе, прежде всего, два основных вида рисков: риски, относящиеся к самой страховой компании как к участнику хозяйственной деятельности, а также риски, принятые от страхователей и перестрахователей (в случае наличия необходимой лицензии).
Результатом качественной системы риск-менеджмента в страховании является контроль за рисками во всех подразделениях страховой компании, а также по каждой линии бизнеса (продуктам).
Целью работы является изучение критериев страхования рисков. Для возможности достижения цели нужно решить следующие задачи:
— изучить теоретические основы страховых рисков;
— проанализировать страховой рынок РФ;
— рассмотреть контроль риска и критерии его страхуемости.

Заключение:

Таким образом, в работе изучены теоретические основы страховых рисков. Под страховым риском понимают риск, который можно оценить с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров возможного ущерба. К следующим видам сводятся критерии возможности страхования таких рисков:
1. Случайность является самым важным критерием.
2. Возможность оценить ущерб.
3. Однозначность.
4. Возможность.
В последнее время на рынке страхования довольно часто можно услышать кэптивная страховая компания. Эти компании развивают и предлагают новые страховые продукты, отличные от страхования рисков управляющей компании.
Проанализирован страховой рынок РФ. «СОГАЗ» остается долгое время лидером рейтинга остается (является дочерней компанией банковской структуры «Газпромбанк»). Страхование жизни в 2020г. будет занимать наибольшую долю в структуре рынка – 37%, потом ДМС и страхование Авто по 15%, остальные виды менее 12%.
Рассмотрен контроль риска и критерии его страхуемости. Четыре основные стратегии включает в себя рисковой контроль. Речь идет о: избежании риска, сокращении риска, сдерживании риска, передаче риска.
Принимая риски на страхование, страховщик ориентируется на некоторые общие критерии страхуемости риска. Как правило, к ним относятся: случайный характер ущерба, возможность оценки распределения ущерба, однозначность распределения ущерба, независимость страхуемых распределений ущербов друг от друга, оценка максимально возможной величины ущерба.

Фрагмент текста работы:

1. Теоретические основы страховых рисков

Под риском можно понимать «действие, неудачу в надежде на счастливый случай». Существуют и другие определения этого понятия. Характерные особенности риска — неопределенность, неожиданность, неуверенность, предположение, что успех придет. Следует разобраться, так что же такое риск и что он собой представляет? Итак, в общем случае под риском понимают возможность наступления некоторого неблагоприятного события, которое влечет различного рода потери за собой (к примеру, можно получить физическую травму, потерять имущество, получить доходы ниже ожидаемого уровня и т.д.).
Следующие элементы можно выделить в явлении «риск», взаимосвязь которых и составляет его сущность:
· от предполагаемой цели возможность отклонения, ради которой выбранная альтернатива осуществлялась;
· вероятность того, что желаемый результат будет достигнут;
· в достижении поставленной цели отсутствие уверенности;
возможность нравственных, материальных и др. потерь, которые связаны с осуществлением выбранной в условиях неопределенности альтернативы. [4]
Страховой риск – это риск, который можно оценить с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров возможного ущерба. [1]
Самой большой группой рисков являются те, которые возможно застраховать. К следующим видам сводятся критерии возможности страхования таких рисков:
1. Случайность является самым важным критерием. Никогда не страхуются неслучайные, преднамеренные события. Когда наступит страховой случай, каким будет ущерб, ни страхователь, ни страховщик не могут знать. От поведения и воли страхователя важна полная независимость величины ущерба. Страховой случай подстроен намеренно, если страхователь знает о сумме ущерба, а такие действия можно определить как мошенничество. Также не подлежат страхованию риски, исходом которых является выигрыш страхователя – такие риски (игра в казино или на бирже) называются спекулятивными.
2. Возможность оценить ущерб. Каким-либо образом можно спрогнозировать вероятный ущерб, а также степень вероятности наступления события (к примеру, посредством использования математических моделей). Если предварительно невозможно оценить ущерб, значит, не удастся и определить сумму страховой премии – стоимость услуг страхования. Вместе с тем должен быть достаточно велик масштаб вредоносных последствий после наступления страхового случая – никто не будет от мелких бытовых неурядиц страховать людей.
3. Однозначность. Недвусмысленно можно осуществить определение объекта страхования, возможного ущерба, страхового случая.
4. Возможность. Риск должен быть реально вероятным (который входит в объем ответственности страховщика), а не относится к области научной фантастики. Это требование немного абсурдно выглядит, но, тем не менее, одним из основных критериев также является.[3]
При проведении оценки страхового риска, виды рисков характеризуются:
1. рисками, которые возможно застраховать;
2. рисками, которые невозможно застраховать;
3. благоприятными рисками;
4. неблагоприятными рисками, а также специфическим видом риска – техническим риском страховщика.
Преимущества использования страхования как способа управления рисками заключаются в:
— привлечении для компенсации убытков предприятия страхового капитала;
— в финансовом планировании деятельности предприятия снижении неопределенности;
— высвобождении денежных средств с целью более эффективного их использования;
— сокращении затрат на управление риском благодаря использованию опыта страховых экспертов для оценки и управления риском.
Ограничения могут быть связаны с типом риска, взаимоотношениями сторон операции страхования, их отношением к риску.
В последнее время на рынке страхования довольно часто можно услышать кэптивная страховая компания.
Кэптив или кэптивная страховая компания является страховой компанией, принадлежащей материнской структуре (как правило, ФПГ или концерну), и обслуживающей риски только её. Явная тенденция по выходу кэптивных страховщиков на конкурентный страховой рынок действует с начала 2000-х годов. Эти компании развивают и предлагают новые страховые продукты, отличные от страхования рисков управляющей компании. Начинали как кэптивы многие крупные страховые компании, достигали определенного масштаба бизнеса и уже, затем осуществляли выход на рынок.
Примеры:
• СК «Согаз» (является дочерней компанией Газпрома);
• СК «ЖАСО» (была кэптивной компанией РЖД);
• СК «Транснефть» (является дочерней компанией ПАО Транснефть, позже в страховую группу СОГАЗ вошла). [5]