Реферат на тему Коммерческие банки — сущность, функции, операции

Содержание:

СОДЕРЖАНИЕ 2
ВВЕДЕНИЕ 3
1. СТАНОВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 6
2. ХАРАКТЕРИСТИКИ СУЩНОСТИ, ФУНКЦИЙ И ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 11
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 17
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 18

Введение:

Актуальность исследования обусловлена тем, что основной проблемой современных банков является невозвратность кредитов. При этом, следует отметить, что рост просроченной задолженности по кредитованию физических лиц в 2018 году снизился. Уровень просрочки по кредитам составляет 6,7%, на начало года, а в 2017 составлял 6,9%. В 2018 году мы видим проявление лучшего качества кредитных портфелей. Бюро кредитных историй необходимо для проведения объективной оценки заемщиков и совершенствования кредитной политики банков.
В настоящее время в стране насчитывается 956 коммерческих банков. Коммерческий банк — кредитная организация, привлекающая заёмные средства для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли путём привлечения денежных средств. Наиболее распространенной формой извлечения прибыли является выдача кредитов. В этой связи, особую актуальность в современных условиях приобретают вопросы перспектив развития рынка кредитных продуктов, так как, во-первых, наибольшую часть дохода банк получает именно от кредитных операций, которые составляют почти 40% от всех операций, совершаемых банком в целях получения прибыли. Во-вторых, растут потребности клиентов в кредитовании для расширения своей финансово-хозяйственной деятельности. Задача банка – предложить новый качественный кредитный продукт на более выгодных условиях для клиента. В-третьих, необходимость создания новых видов кредитных продуктов вызвана конкуренцией между банками в условиях рыночных отношений. Для того, чтобы выжить в условиях рынка необходима многовариантность и нестандартность деловых решений, неординарность хозяйственных операций, внедрение инноваций в деятельность банка.
Ужесточение параметров денежно-кредитной политики в 2014 году позволило Банку России стабилизировать ситуацию на локальном валютном рынке после самого сильного с 2008 года обвала нефтяных цен. Заметному усугублению ситуации способствовала необходимость аккумулирования значительного объема валютной ликвидности со стороны корпоративного сектора для погашения внешней задолженности в условиях действия санкций и ограниченного доступа к международным рынкам капитала. По мере стабилизации ситуации регулятор начал постепенно смягчать денежно-кредитную политику. На очередном заседании Совета директоров Банка России, состоявшемся 15.12.2017 года принято решение снизить ключевую ставку до уровня 7,75% годовых. Данная ключевая ставка будет действовать с 18.12.2017 года по 09.02.2018 г., т.е. до даты очередного заседания Совета директоров Банка России. Предыдущая ключевая ставка Банка России составляла 8,25% и срок её действия продлился чуть более полутора месяцев (с 30 октября 2017 г. — по 17 декабря 2017 года.).
Целью исследования является анализ сущности, функций и операций коммерческих банков.
Достижение указанной цели обусловило постановку и решение следующих задач:
 определить современное состояние банковского кредитования;
 выявить проблемные моменты сущности, функций и операций коммерческих банков.
Объектом исследования в данной работе является банковская система.
В качестве предмета исследования выступает сущность, функции и операции коммерческих банков.
Степень разработанности проблемы можно охарактеризовать как достаточную. В качестве теоретической базы могут быть использованы труды таких зарубежных учёных, как С. Гудвин, Д. Кауфман, Э. Ласло, Р. Мак Элвейн, Э.де Сото, Т. Уоткинс, Ф. Шнайдер и др. Среди отечественных ученых, сформировавших подходы к оценке заемщиков в развитии банков следует выделить труды Л.И. Абалкина, Е.Т. Гурвича, В.К. Сенчагова, С.Ю. Глазьева, Н.С. Зиядуллаева, В.Ю. Катасонова, Е.Л. Логинова, Ю.А. Романовой, А.С. Тулупова и др.
Вопросы обеспечения устойчивого развития банковской системы в условиях системной трансформации нашли своё отражение в работах современных отечественных учёных М.Г. Ахмадеева, В.А. Гамзы, А.С. Грузинова, СД.А. Кольцова, Н.А. Кондратенко, Е.Н. Лясковского, Н.А.Савинской, В.Е. Черенкова, А.Г. Шаваева, В.И. Ярочкина и др.
Информационной основой исследования послужили работы российских и зарубежных авторов в области банковского регулирования, финансового контроля, материалы периодической печати, данные центрального банка РФ, отчетные документы российских кредитных учреждений, Официальные сайты Центрального банка и Министерства экономического развития России, данные бюро кредитных историй, финансовая отчетность регламенты .

Заключение:

Следующим этапом развития банковской отрасли будет переход банков на новую операционную модель, основанную на новейших цифровых технологиях, которая будет способна предо- ставить комплексное цифровое банковское обслуживание — цифровой банкинг. Рассматривая особенности институционального положения коммерческих банка в условиях современной экономической системы важно рассмотреть факторы, определяющие трансформационные процессы в банковской системе. За последние 10 лет количество коммерческих банков сократилось на 566 банков (43 % ) и составило 623. В период 2014 — 2017 гг. ЦБ отнимал лицензии в среднем у 100 банков в год или у двух банков в неделю. Банковский сектор сократился почти вдвое. В начале XXI века в поведении банков России наблюдалась тенденция к интенсивному расширению своих филиальных сетей, с целью увеличения доли рынка и привлечения все большего количества клиентов. Мировой финансовый кризис 2007–2008 годов замедлил банки в своем расширении, позволяя очистить сектор от самых слабых и показал слабые места в финансовой системе, однако, вскоре банки вновь начали интенсивно расширяться, чтобы продолжить борьбу в данном секторе экономики.
В завершение сформулируем основные принципы, на основании которых должно реализоваться стратегическое управление развитием банковской системы России: принцип структурной адекватности, который подразумевает, что при разработке стратегии развития коммерческих банков должно учитываться соответствие структуры банковской системы и структуры экономики с целью определения наиболее эффективных механизмов взаимодействия; принцип ресурсной адекватности, который подразумевает, что при постановке целей и задач стратегии развития коммерческих банков, определении важнейших целевых ориентиров должны быть продуманы механизмы дополнительного наполнения банковской системы ресурсами.

Фрагмент текста работы:

. СТАНОВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

Процесс банковского развития в России достаточно сложен и значительным образом встроен в экономическую систему разных периодов. Формирование банковской системы в нашей стране никогда не было статичным, что позволяет рассматривать ее эволюцию как факторно обусловленный процесс. С момента поведения банковской реформы в 1860 году и фактического признания государственной банковской системы процессы преобразования практически не останавливались. В соответствии с проведенной реформой получил значительное развитие частный банковский сектор. В 1882 г. был учрежден Государственный крестьянский поземельный банк, в 1885 г. реализован Государственный дворянский земельный банк.
Денежная реформа 1895–1897 годов, проведенная министром финансов С.Ю. Витте определила Государственный банк как центральное эмиссионное учреждение страны.
Кризиса первых десятилетий ХХ века и революционные события 1905–1907 годов стали основой политических и экономических преобразований. Стабилизация денежного обращения позволила наладить кредитование народного хозяйства, и закрепить значимость Государственного Банка страны.
Эволюционные процессы в понимании Кондратьева Н.Д обоснованы естественными экономическими циклами. Автором обоснованы процесс эволюции и создана периодизация циклических процессов в деятельности.
На долгое время коммерческий банковский сектор не имел должного влияния в системе экономического развития. Период советского развития позволил значительным образом изменить систему банковского регулирования, и сформировать эффективную систему контроля. В данный период проблема устойчивого развития не является генерирующей идеей и в большей степени не регламентирована.
Одним подходов к пониманию устойчивости банковского бизнеса является системное понимание финансовой стабильности и определение устойчивости, как синтеза финансовых показателей .
Определяя институциональные основы формирования банковского сектора мы отмечаем очевидность и необходимость финансового обеспечения государства. Коммерческий банк является частью финансовой системы государства, что дает основания утверждать, что банк несет важную институциональную роль, связанную с особенностями финансирования потребностей государственных образований.
Эффективное выполнение банковской системой России своих экономических функций и задач напрямую зависит от целеполагания, то есть определения приоритетов и целей ее развития, которые нуждается в периодической корректировке в зависимости от изменения внешних и внутренних факторов, влияющих на ее развитие. Проанализировав содержание и результаты выполнения имеющихся стратегий развития банковской системы России, авторы статьи сформулировали принципы, на основании которых должно реализоваться стратегическое управление развитием банковской системы России в будущем.
Во многих странах мира стратегическое управление развитием национальной банковской системы составляет приоритет внимания властей и регулятора, поскольку для достижения долгосрочных результатов крайне важно определить перспективу долгосрочного развития банковского сектора, обозначить основные принципы поведения регулятора и коммерческих банков.
В нашей стране первый документ, касающийся вопросов стратегического развития банковской системы, был принят в декабре 2001 г., и основными целями указывалось «укрепление устойчивости банковского сектора, повышение качества осуществления функций по аккумулированию денежных средств и их трансформации в кредиты и инвестиции, укрепление доверия вкладчиков и других кредиторов банков, усиление защиты их интересов, предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой практике».