Реферат на тему Ипотечное кредитование в России

Содержание:

Введение 3

1 Теоретические аспекты ипотечного кредитования 4

2 Анализ современного состояния ипотечного кредитования в Российской Федерации 10

3 Меры поддержки российского ипотечного рынка в условиях действия санкций 21

Заключение 27

Список использованных источников 29

Введение:

Деятельность первичного и вторичного ипотечных рынков регулируется не только взаимодействием (саморегулированием) их участников, но и деятельностью национальных институтов, у каждого из которых есть перечень конкретных задач, связанных с ипотечными кредитами. Деятельность государственных органов на ипотечном рынке можно разделить на три группы методов: экономические, правовые и организационные. Однако, несмотря на все принятые меры поддержки, ипотечные кредиты в настоящее время невелики, поскольку разница между доходами населения и стоимостью недвижимости довольно велика. Этот вопрос требует большего внимания, поскольку ипотека является одним из основных источников финансирования жилищного строительства.

Объект исследования – рынок ипотечного кредитования.

Предмет исследования – тенденции развития рынка ипотечного кредитования в РФ.

Цель исследования – оценка рынка ипотечного кредитования РФ, определение проблем и перспектив развития.

Для решения поставленной цели были определены следующие задачи:

1. Раскрыть теоретические основы ипотечного кредитования.

2. Изучить факторы спроса и предложения на рынке недвижимости.

3. Исследовать факторы развития российского рынка ипотечного кредитования.

Методы исследования: анализ и синтез, обобщение, метод сравнения, графический метод, расчетно-аналитический метод, коэффициентный метод.

Степень научной разработанности предмета исследования. Данную тему рассматривали такие авторы, как В. Бычков, М. Горский, A. Elliot, А. Помозгов, З. Урумова, И. Гергиев, А. Помозгов, З. Кисиев, А. Миленький, А. Фокина и другие.

 

Заключение:

В связи с повышением ключевой процентной ставки ЦБ Российской Федерации процентные ставки по ипотеке также выросли, из-за чего спрос на ипотечные продукты снизился, а некоторые кредитные организации даже приостановили кредитование.

Тем не менее, санкции влияют на ипотечный рынок лишь косвенно, и они напрямую не влияют на условия ИЖК. Эта ситуация не затрагивает граждан, которые достигли соглашения с кредитными организациями, когда западные страны ввели ограничения на банковскую деятельность, поскольку процентные ставки не были пересмотрены в сторону повышения. Обычно ипотечные договоры подписываются по фиксированной процентной ставке, а не по плавающей процентной ставке, которая зависит от волатильности валюты и ключевой процентной ставки Центрального банка Российской Федерации.

Кроме того, льготные ипотечные кредиты по-прежнему действительны, и процентные ставки по ним не увеличатся, поскольку они финансируются государством, а не банковской структурой. Негативным аспектом можно считать увеличение числа отказов кредитных организаций по ипотечным кредитам, что связано с высокой степенью неопределенности в будущем и более тщательной проверкой заемщиков. Уровень одобрения заявок с марта по май 2022 года был на низком уровне (уровень одобрения стандартного ипотечного плана снизился до 39% в апреле, а уровень одобрения льготного ипотечного плана снизился до 53%), но средний уровень одобрения в июне 2022 года вырос до 60% и 67% соответственно.

Санкции привели к изменениям на строительном рынке — поскольку многие компании уходят с российского рынка и усиливают неопределенность, цены на строительные материалы также выросли на 30% (и достигают 50% для определенных категорий товаров).

Снижение выдачи ипотечных кредитов носит временный характер: с июня рост ипотечных кредитов возобновился после сокращения с апреля по май. Это связано с тем, что на фоне низких процентных ставок банки выдали на 82% больше ипотечных кредитов, чем в прошлом месяце, но это все еще далеко от уровня июня 2021 года.

Из-за снижения спроса на ипотечные кредиты ожидается, что цены на жилье начнут снижаться к концу 2022 года, особенно на первичном рынке жилья. Для строительной отрасли это еще один негативный фактор – помимо увеличения затрат на строительство, доходы девелоперов будут падать и дальше.

В целях поддержания ипотечного рынка Правительство Российской Федерации приняло ряд мер:

— Продлен срок льготных кредитов до конца 2022 года и срок ипотечных кредитов для домашних хозяйств до конца 2023 года;

— Был сформулирован план, согласно которому IT-специалисты смогут приобретать ипотечные кредиты по сниженной ставке в 5% в год. Для этого компания, где работают сотрудники, должна быть включена в реестр признанных организаций Министерства финансов. Если недвижимость расположена в районе с населением до 1 миллиона человек, сумма кредита достигает 9 миллионов рублей, а если население превышает 1 миллион, сумма кредита достигает 18 миллионов рублей.

В результате рынок ипотеки начал восстанавливаться после рецессии в начале 2022 года. Это напрямую зависит от общего экономического положения государства. Только улучшив и стабилизировав его, мы можем ожидать дальнейшего увеличения спроса на ипотечные программы и увеличения ипотечного портфеля Российской Федерации.

 

Фрагмент текста работы:

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Ипотечные жилищные кредиты во многих странах мира являются основной формой, позволяющей предоставлять гражданам финансирование на приобретение недвижимого имущества. В общей системе жилищного финансирования ипотечная система играет ключевую роль, поскольку с ее помощью население удовлетворяет свои потребности в жилье, развивается финансовая и кредитная сферы, строится жилье, муниципальная и региональная экономика развиваются. Это важнейшее связующее звено между банками и сектором хозяйствующих субъектов, инвесторами и заемщиками, финансами и рынком жилья.

Многие экономисты изучают проблемы ипотечного кредитования и дают различные объяснения концепции ипотеки, которые отталкиваются от различных характеристик данного термина. Некоторые пояснения приведены в таблице 1.