Реферат на тему Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития

Содержание:

Введение. 3

1. Состояние рынка ипотечного кредитования. 4

2. Проблемы и перспективы ипотечного жилищного кредитования в России. 7

3. Перспективы ипотечного жилищного кредитования в России. 10

Заключение. 12

Библиографический список. 13

Приложения. 15

Введение:

В нормальных условиях
функционирования финансовых отношений банковские учреждения всегда
заинтересованы в ипотечном кредитовании. С одной стороны, ипотечное
кредитование стимулирует развитие экономики и улучшает условия жизни населения,
с другой стороны – является рисковым банковским продуктом, связанным с
возможностью невозврата средств, что обусловливает актуальность исследования
проблем ипотечного кредитования, поиск путей их решения и определения
перспектив развития.

Целью работы является
исследование проблем ипотечного жилищного кредитования и разработка
рекомендаций по стимулированию ипотечного жилищного кредитования в РФ.

Для
достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

— изучить состояние рынка ипотечного
кредитования на современном этапе;

— выявить проблемы и перспективы
ипотечного жилищного кредитования в России.

Объектом исследования
является деятельность банков в РФ в сфере предоставления ипотечных жилищных
кредитов.

Предмет исследования –
финансово-экономические отношения, складывающиеся в связи с организацией
ипотечного кредитования.

Теоретической
основой исследования послужила учебно-методическая и научная литература,
периодические издания по теме исследования.

Заключение:

Ипотечное
кредитование целесообразно представить, как процесс выдачи кредита заемщику
банком или другим финансовым институтом, который имеет право осуществлять такой
вид деятельности для приобретения недвижимости на территории страны проживания
или другой страны (международная ипотека), под залог приобретаемой
недвижимости, а также другого недвижимого имущества.

На сегодняшний день рост
ипотечного кредитования в РФ напрямую сдерживается следующими факторами:

1. Высокие процентные
ставки по ипотечным кредитам.

2. Несовершенство
нормативно-правовой базы ипотечного кредитования.

3. Проблемы ипотечного
кредитования, вызванные нестабильной экономической ситуацией в стране и
кризисными тенденциями.

4. Недостаточное внимание
со стороны правительства к реализации государственных программ помощи.

Для решения этих проблем
поддержка государства системы ипотечного кредитования должна быть сформирована
в следующих направлениях:

— придание
системе кредитования формы муниципальной,

— приоритетное
выделение площадок под застройку,

— снятие
или уменьшение величины финансовой нагрузки, за счет снижение расходов на
инфраструктуру,

— создание
различных государственных социальных программ для поддержки населения,

— улучшение
жизни во всех регионах страны,

— уменьшение
ставок по ипотечным кредитам,

— увеличение
среднего срока кредитов,

— повышение
уровня конкуренции на рынке жилищного кредитования.

Фрагмент текста работы:

. Состояние рынка ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование во многих экономически развитых
странах считается не только основной формой улучшения жилищных условий, но
также оказывает значительное воздействие и на экономическую ситуацию в стране в
целом. На сегодняшний день ипотечное кредитование представляет собой сложную
систему, которая состоит из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем.
Ипотека, в странах с развитой рыночной экономикой, служит одним из главных
инструментов обеспечения нормального функционирования финансово-экономического
механизма, укрепления в надлежащей степени платежной дисциплины, привлечения
внебюджетных инвестиций в жилищную сферу.

На федеральном уровне регулирование осуществляется на
основании таких кодексов, как ГК РФ, ЗК РФ, НК РФ, ЖК РФ, законов «О залоге»,
«О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»,
«Об ипотеке», «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих
детей», «Об ипотечных ценных бумагах» и др.

Проанализируем состояние ипотечного рынка в РФ по данным ЦБ
РФ (табл. 1 и 2 Приложения 1) [11].

Как
следует из данных таблицы, за 2012-2019гг. наблюдается рост количества
предоставленных ипотечных кредитов почти в 3 раза, а также сумм предоставленных
ипотечных кредитов почти в 4,5 раза, что обусловлено ростом периода
кредитования и снижением процентных ставок по ипотечным кредитам.

При
этом нужно отметить, что также увеличилась и сумма просроченной задолженности
по ипотечным кредитам в 2 раза, однако удельный вес просроченной задолженности
к общей сумме задолженности демонстрировал устойчивую тенденцию к снижению (за
исключением данных по итогам 2015 года) и составил на 1 января 2019 года 1,18%.

Из
приведенных данных следует, что наблюдается рост рефинансирование в иностранной
валюте в 2 раза, при этом объемы рефинансирования в рублях снизились в 2,5
раза. Объем привлеченных средств при
продаже пула ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ИЖК) с дальнейшей
эмиссией ценных бумаг увеличился более, чем в 10 раз.

Рассмотрим деятельность АО «Дом.РФ» на рынке ипотечного
кредитования.

В целях развития рынка
ипотечных ценных бумаг АО «Дом.РФ» реализует проект ИЦБ Дом.РФ — механизм
рефинансирования ипотечных кредитов через выпуск однотраншевых ипотечных ценных
бумаг с полным солидарным поручительством единого института развития в жилищной
сфере. В рамках проекта ИЦБ Дом.РФ в 2018 году было выпущено 93% всех выпусков
ипотечных ценных бумаг на сумму 136,4 млрд. рублей (в том числе выпуски Дом.РФ
— 9,9 млрд. рублей), в том числе, в конце 2018 г. состоялся крупнейший выпуск
ипотечных ценных бумаг в истории российской секьюритизации — выпуск объемом
74,3 млрд. рублей.

Действующими в 2018 году
условиями ипотечных кредитных продуктов АО «Дом.РФ»на первичном рынке
недвижимости были предусмотрены вычеты из процентной ставки для отдельных
категорий граждан, в том числе: граждан-участников программы «Жилье для
российской семьи», а также граждан, имеющих 3 и более детей, вычеты из
процентной ставки в случае приобретения недвижимости на отдельных территориях,
в том числе в Дальневосточном федеральном округе, Байкальском регионе
(Республика Бурятия, Забайкальский край, Иркутская область) [5].

Несмотря
на такую популярность, ипотечное кредитование имеет ряд проблем.