Реферат на тему Характеристика платежной системы в Китае

Содержание:

Введение 3
Глава 1. Характеристика платежной системы в Китае 5
1.1 Развития платежной системы в Китае 5
1.2 Виды платежных систем 8
Глава 2. Платежные системы China UnionPay 11
2.1 Описание платежной системы 11
2.2 Проблемы и перспективы развития 15
Заключение 21
Список используемой литературы 24

Введение:

Актуальность темы. Надежные платежные системы являются важной частью современной эффективной экономики Китая. Продолжение процесса глобализации финансовых рынков и внедрение технологических инноваций потребовало реформирования платежных систем. Сегодня платежные системы находятся на переходном этапе как в промышленно развитых, так и в развивающихся странах. Роль международных платежей возрастает, а платежи в режиме реального времени становятся обычной практикой. Эти изменения приводят к повышению требований к качеству платежных операций и минимизации рисков, что приводит к новым требованиям платежных систем. Операции в реальном времени сокращают временные рамки для исправления ошибок, что в первую очередь поднимает проблему управления платежными рисками.
Проблемы возникновения системных рисков платежных систем Китая и их предотвращения в настоящее время требуют особого внимания, поскольку потеря рабочего времени затрагивает большую часть населения и может нанести значительный материальный ущерб пользователям платежных систем. Экономический кризис может распространяться от банка к банку или даже от страны к стране через платежные системы, если эти системы не предусматривают эффективных контрмер.
Платежная система Китая и ее компоненты тесно взаимосвязаны, поэтому реализация риска внутри системы может распространяться очень быстро. Это подчеркивает важность оценки рисков всей системы и взаимозависимости ее элементов.
Степень знаний о проблеме. Несмотря на большое количество публикаций, посвященных проблемам финансовых рисков, которые особенно связаны с банковским бизнесом, далеко не все аспекты освещаются одинаково. В настоящее время рассматривается практический опыт и теоретическая составляющая управления рисками в работе центральных банков и Банка международных расчетов (БМР).
О. И. Лаврущин, А. С. Обаева, В. М. Усоскин, М. П. Березина, С. В. Криворучко, Л. В. Хомякова, А. В. Шамраев внесли значительный вклад в развитие научных знаний о структуре, свойствах и направлениях развития платежных систем. Зарубежные экономисты П. Анджелини, М. Бех, К. Кан, Дж. Макэндрюс, Х. Лейнонен, Б. Саммерс, К. Сорамаки, Д. Хамфри рассмотрели риски и эффективность платежных систем.
Предметом исследования данной работы посвящено методическим инструментам оценки рисков, связанных с платежной системой Китая.
Объектом исследования данной работы сосредоточено на платежных системах Китая, которые соответствуют критериям подверженности и предлагают возможность переноса рисков.
Целью данной работы являются проблемы и перспективы развития платежной системы в Китае.
Комплексный подход к достижению этой цели привел к постановке следующих задач:
— определить экономическое содержание платежных систем Китая, определить их место в категориях теории денег в обращении;
— учитывать факторы, присущие платежным системам Китая, которые определяют эффективность платежных систем и связанные с ними риски;
— уточнить классификацию рисков, связанных с платежными системами Китая.
Поэтому в нынешних экономических условиях представляется чрезвычайно актуальным и востребованным проведение исследования, которое не только позволяет обобщить и проанализировать существующие события и предложения, но и сформулировать новые подходы для разработки оценки рисков платежных систем с учетом их структуры.

Заключение:

Платежная система состоит из ряда правил, договорных отношений, технологий, методов расчета, а также внутренних и внешних правил, которые позволяют всем участникам осуществлять финансовые операции и расчеты друг с другом.
Термин «платежная система» появился в 1990-х годах. До настоящего времени такие концепции использовались в качестве системы безналичных расчетов, системы межбанковских платежей и операций с наличными. Много разных определений этого понятия даны в зарубежной и отечественной литературе. Одно из наиболее полных определений платежной системы было сформулировано участниками семинаров, проведенных в 2002 году Департаментом платежных систем и расчетов Банка Китая. Она публикуется следующим образом: «Платежная система — это институциональная и техническая система, которая влияет на спрос, и предложение денег также является средством передачи результатов операций, проводимых в соответствии с текущей денежно-кредитной политикой, на весь финансовый рынок.
Анализ развития китайской платежной системы в 2017-2019 гг. Показал, что денежная масса М2 в 2017 г. составила 12 975,9 млрд. юаней, и выросла на 17,7% до 15 267,6 млрд. юаней. В 2018 г. денежный агрегат М2 в 2019 году составил 20 011,9 млрд. юаней, что на 54,2% больше, чем в 2017 году, и на 31,1% больше, чем в 2018 году. Такое увеличение денежной массы произошло на фоне восстановления экономической активности и укрепления платежного баланса. Общее состояние денежного сектора было отмечено укреплением рубля, ростом спроса на местную валюту, увеличением банковских резервов, снижением процентных ставок и постепенным восстановлением кредитования реального сектора экономики.
Инициативы по реформированию национальной платежной системы направлены на повышение ее общей надежности и эффективности. Успех этих инициатив и последующая модель развития национальной платежной системы зависят от экологических, экономических и финансовых факторов, а также от политических факторов. При планировании и осуществлении реформ в национальной платежной системе необходимо учитывать соответствующие аспекты этих факторов для обеспечения успешного процесса развития. Они имеют решающее значение для согласования частных стимулов заинтересованных групп с интересами реформы платежей.
Можно выделить различие между проблемами развития платежной системы:
— недостаточное знание всех аспектов национальной платежной системы и ограниченное концептуальное видение и лидерство;
— ограниченная информация о возникающих платежных требованиях и возможностях системы;
— отсутствие поддержки и принятия реформ заинтересованными сторонами из-за недостаточных консультаций с ними;
— ограниченные ресурсы развития;
— правовые, иные нормативные, политические и рыночные барьеры для современного развития национальной платежной системы.
Если оценивать перспективы развития платежной структуры Банка Китая, можно выделить следующие направления их совершенствования.
В области инфраструктуры:
1. Расширение доступности услуг розничных платежей: расширение доступности и выбора эффективных и безопасных безналичных платежных инструментов и услуг для потребителей, предприятий и органов власти за счет расширения и улучшения инфраструктуры для розничных платежей.
2. Пусть потребности компаний определяют развитие платежной системы для крупных сумм: развитие платежной системы для крупных сумм основывается, прежде всего, на потребностях финансовых рынков и росте срочных межбанковских платежей.
3. Совмещение развития платежных систем и систем ценных бумаг: координация развития ценных бумаг и платежных систем на большие суммы для обеспечения надежности и эффективности финансовой системы.
4. Координация транзакций в розничных системах, системах для крупных сумм и системах ценных бумаг: процессы расчетов в ключевых системах должны координироваться оперативно, чтобы эффективно управлять взаимосвязанными требованиями ликвидности и рисками расчетов, возникающими в результате их взаимодействия.
5. Содействие развитию рынка: расширение и совершенствование взаимодействия рынка в предоставлении платежных услуг являются ключевыми аспектами развития национальной платежной системы.
6. Привлечение соответствующих заинтересованных сторон: содействие проведению эффективных консультаций с соответствующими заинтересованными сторонами в национальной платежной системе.
7. Сотрудничество для эффективного надзора. Для эффективного надзора за центральным банком через платежную систему часто требуются механизмы сотрудничества с другими органами власти.
8. Обеспечение правовой определенности: разработка прозрачной, интегрированной и устойчивой правовой базы для национальной платежной системы.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Характеристика платежной системы в Китае

1.1 Развития платежной системы в Китае

Платежная система представляет собой сочетание банковских и финансовых учреждений, правил и процедур, платежных инструментов и фондов, программного и аппаратного обеспечения, систем межбанковских денежных переводов, которые обеспечивают движение денежных средств в стране, и взаимодействия с зарубежными платежными системами.
Различные платежные системы продаются в Китае и по всему миру, которые работают как на внутреннем, так и на зарубежных рынках. Очень важно, чтобы в Китае была собственная национальная платежная система China UnionPay (далее — CUP) [1].
Национальная платежная система CUP Китая была создана по инициативе Государственного совета и Народного банка Китая. CUP объединяет около 300 кредитных учреждений в Китае и за его пределами. Все розничные магазины работают через эту платежную систему, так как к ней подключены все банкоматы. Иностранные коммерческие банки, которые выпускают платежные карты, должны использовать китайскую платежную систему для платежей в юанях. В соответствии с китайским законодательством запрещается проводить операции в местной валюте с картами из иностранных платежных систем и выпускать карты из международных систем отдельно от национальной. По этой причине международные платежные системы вынуждены выпускать только обычные платежные карты с UnionPay. Поэтому грамотная организация обработки карточных транзакций имеет большое значение для развития международной обработки валют. Платежные карты UnionPay принимаются в 160 странах. UnionPay — в первых трех платежных системах и по объему транзакций — занимает второе место в мире после платежной системы Visa. В то же время ежегодный рост операций с картами в Китае составляет 46%, а доля банковских карт в общем объеме розничной торговли увеличилась с 2,7% до 35% с момента основания UnionPay.
Apple Pay была запущена в Китае вместе с CUP, и пользователи используют технологии NFC (Near Field Communication) для бесконтактного обмена данными между iPhone, Apple Watch и торговым терминалом. Samsung Pay Mobile, Payment Service также начал работать с CUP в Китае [2].
За пределами Китая CUP развивает партнерские отношения с другими платежными системами и активно сотрудничает с межбанковскими сетями за рубежом. Например, CUP работает с ведущими американскими банками и платежными системами, включая Citibank, American Express, и платежными системами в европейских странах. Китайский фольксбанк недавно представил новую глобальную систему межбанковских платежей (CIPS) для повышения ликвидности юаня на мировых финансовых рынках. Система должна значительно сократить расходы и время обработки данных. Основной целью CIPS является обеспечение оплаты трансграничных операций, прямых инвестиций, а также кредитов и индивидуальных денежных переводов. CIPS намеревается использовать тот же формат сообщений, что и другие глобальные платежные системы (например, SWIFT).
Основными задачами платежной системы являются: 1. обеспечение высокого уровня безопасности и эксплуатационной достоверности расчетов; 2. использование эффективных, практичных и современных платежных и технических средств для пользователей; 3. обеспечить открытые и равные критерии доступа для участников платежной системы; 4. обеспечить высокую скорость обработки и сокращение наличных денег в обращении; 5. обеспечить эффективную связь между банками и финансовыми институтами; 6. взаимодействие с зарубежными платежными системами [3].
Организационные принципы национальной платежной системы:
— усиление роли центрального банка;
— наличие корреспондентских счетов в центральном банке;
— наличие солидной правовой базы для функционирования платежной системы и урегулирования конфликтов между участниками;
— высокая надежность платежной системы;
— критерии открытого и равного доступа для участников платежной системы;
— установить процедуры управления кредитным риском и риском ликвидности для участников;
— гарантия расчета в конце дня (для системы нетто-расчетов);
— окончательный расчет на дату валютирования (для системы учета нетто);
— обеспечение эксплуатационной безопасности технических систем и наличие пересекающихся мощностей для удовлетворения ежедневных потребностей в обработке платежей;
— реальная возможность для всех участников системы определить финансовые риски;
— обеспечение окончательного расчета в течение дня [4].