Реферат на тему Формы и виды кредита: классификация, особенности кредитования физических и юридических лиц коммерческими банками и небанковскими институтами в 2018-2022 г..

Содержание:

Введение 3

1. Специфика развития банковской деятельности 4

2. Классификация банковских кредитов и форм кредитования 7

3. Анализ особенностей кредитования физических и юридических лиц коммерческими банками и небанковскими институтами в 2018-2022 г. 9

Заключение 17

Список использованной литературы 19

Введение:

Анализ кредитов  это метод оценки, который определяет, предоставляются ли кредиты на приемлемых условиях и могут ли и готовы ли потенциальные заемщики выплачивать кредит. Он проверяет соответствие потенциального заемщика критериям, установленным для кредитования.

Анализ кредита дает кредитору возможность оценить степень надежности кредита, определяя вероятность того, что заемщик вернет кредит (основную сумму и проценты).

Последующие визиты к потенциальному заемщику, особенно в случае индивидуальных кредитов, помогают кредитной организации оценить эффективность инвестиций или активов, которые должны приносить доход для погашения кредитов.

Цель работы – проанализировать формы и виды кредита, а также дать оценку классификации, особенностям кредитования физических и юридических лиц коммерческими банками и небанковскими институтами в 2018–2022 г.

Объект исследования – банковское кредитование на примере физических и юридических лиц коммерческими банками и небанковскими институтами в 2018–2022 г.

Предмет работы — система кредитования физических лиц и направления ее совершенствования.

Банки традиционно играют ключевую роль в финансовой системе, выступая в качестве финансовых посредников между конечными сберегателями и заемщиками. Как трансформаторы активов, они принимали депозиты с одним набором характеристик и создавали активы с другим набором; в частности, они занимались трансформацией сроков погашения долговых контрактов с обеих сторон баланса.

Заключение:

В данной работе прослеживаются три направления: (1) банки стали потенциально уязвимыми в своем традиционном бизнесе, поскольку альтернативные фирмы начали предлагать некоторые традиционные банковские услуги, и появились новые способы (новые услуги, интернет, искусственный интеллект), (2) банки значительно расширили спектр предоставляемых ими услуг и продуктов и стали менее зависимы от традиционного финансового посредничества, и (3) банки стали использовать свои основные компетенции (информация, анализ рисков, мониторинг и т.д.) различными способами, помимо традиционного балансового бизнеса.

Кредитные учреждения работают под руководством государственных органов финансового регулирования, которые предоставляют различные нормативные рекомендации для руководства деятельностью учреждений. Однако каждое учреждение следует своим собственным внутренним правилам в соответствии с правилами регулирования, установленными правительством или его органами. Руководства по кредитованию включают правила получения права на кредит, тип предоставляемых кредитов, условия кредитования, обеспечение кредита и процедуры.

Не каждый человек имеет право на получение кредита, если он не соответствует критериям кредитования, установленным конкретным кредитным учреждением. При проведении кредитного анализа потенциального клиента кредитные учреждения анализируют финансовые отчеты клиента, чтобы определить его финансовые возможности и способность без напряжения выполнять кредитные обязательства.

Кредиторы могут предлагать как долгосрочные, так и краткосрочные кредиты. Долгосрочные кредиты имеют более длительный период погашения, и заемщики обязаны погасить кредит в течение периода, превышающего один год. Краткосрочные кредиты имеют более короткий срок погашения, чем долгосрочные кредиты, и заемщики должны погасить кредит в течение нескольких месяцев или менее одного года.

Рекомендации по кредитованию зависят от конкретного кредитного учреждения и могут быть основаны на максимальных и минимальных предложениях по кредитам, предлагаемых кредитором, сопутствующих комиссиях, штрафах за просрочку платежей, графиках, процентных ставках к выплате и сумме кредита с учетом предоставленного обеспечения. В руководстве также описываются меры по обеспечению безопасности кредита и процедуры, установленные учреждением.

Процедуры кредитования могут включать этапы предоставления средств, рекомендации по подаче заявки на кредит, рекомендации по сбору кредитов, надзор за кредитом, утверждение кредита и процедуры рассмотрения.

Большая часть денег, которыми владеют домохозяйства, находится в форме банковских вкладов: когда мы работаем и получаем зарплату, наши работодатели переводят средства на наши банковские счета, как правило, ежемесячно или раз в две недели. Затем мы оплачиваем счета, делая электронные переводы с наших счетов, и используем дебетовые и кредитные карты или чеки, подключенные к нашим счетам, для совершения покупок.

Таким образом, банковские депозиты обеспечивают «ликвидность» для домохозяйств: деньги, размещенные в банке, могут быть сняты в любой момент, когда нам понадобится использовать их для покупок и потребления, без предварительного уведомления. Поскольку мы, как правило, не знаем заранее, когда и сколько именно денег нам понадобится потратить, банковские вклады — которые являются надежным способом хранения богатства и, кроме того, обычно выплачивают проценты — обеспечивают баланс между удобством и доходностью наших сбережений.

Фрагмент текста работы:

1. Специфика развития банковской деятельности

По этим и другим причинам (в частности, из-за потенциальной депозитной опасности, которая может привести к несостоятельности платежеспособных банков, и системных последствий, которые могут возникнуть в результате этого) банки традиционно считались «особыми» в финансовой системе. По тем же причинам они также подвергались более интенсивному регулированию, чем другие типы финансовых учреждений.

Характер деятельности банков радикально изменился за последние несколько лет, и он еще больше изменится в ближайшие годы. Изменился и тип учреждений, ведущих банковский бизнес. Что касается первого вопроса, то банки ведут гораздо более широкий спектр деятельности, чем просто прием вкладов и выдача кредитов (их традиционный бизнес финансового посредничества). Банки стали фирмами, оказывающими финансовые услуги, и во многих странах забалансовые доходы банков превышают доходы, полученные от традиционного финансового посредничества [4]. Больше не ясно, что такое банк, какой бизнес он ведет и что должно определять соответствующий бизнес для банка. В то время как банки диверсифицируют и переопределяют свой бизнес, все больше новых типов фирм начинают предоставлять традиционные банковские услуги [7]: транзакционные депозиты, сберегательные счета и ряд кредитов.

Банки утратили свои традиционные монопольные преимущества. Банки даже теряют свою монополию в платежной системе. Идея банка как посредника в процессе платежей ставится под сомнение в связи с отказом от физических носителей и развитием электронных носителей: электронных денег.

Одним из основных факторов давления в банковской отрасли в ближайшие годы, вероятно, станет процесс деконструкции, когда каждое учреждение сосредоточится на той части бизнеса и тех процессах, в которых оно имеет сравнительные и конкурентные преимущества. Аналогичным образом, развитие теории ценообразования опционов и активов, секьюритизация и эволюция условных требований и гарантий также привели к деконструкции услуг, традиционно предоставляемых банками, на их составные компоненты. Некоторые из этих услуг теперь могут быть более эффективно предоставлены на рынке капитала.

Например, общее развитие «сквозных» ценных бумаг и секьюритизации в целом привело к сегментации функций создания, обслуживания, эволюции кредита и ценообразования кредитного риска от функции кредитного посредничества.