Реферат на тему Финансовые расчеты оптимальных личных трат на недвижимость и образование

Содержание:

Введение 3
1. Система финансового планирования в домашних хозяйствах 4
2. Финансовое планирование затрат на покупку недвижимости 10
3. Финансовые расчеты оптимальных личных трат на образование 12
Заключение 15
Список литературы 17

Введение:

В условиях информатизации современного общества вопросы использования современных компьютерных средств приобретают все большую значимость при обосновании финансовых решений.
Актуальным является финансовая грамотность и финансовое планирование затрат домашних хозяйств, что обуславливает актуальность разработки соответствующих расчетов.
Под оптимизацией предполагается грамотное использование финансов по всем прописанным важным статьям расходов. Рациональность трат – это далеко не экономия. Оптимизация способствует наладить денежные потоки таким образом, что отказ от каких-либо привычных вещей не будет казаться таким критичным. Постоянное следование такому правилу способствует накоплению существенных сумм.
Важнейшими для понимания правилами оптимизации можно назвать:
Все статьи трат одинаково значимы для каждого человека, и изменять их нужно равномерно. Необходимо сокращать их в равном процентном соотношении и постепенно, тогда общая экономия будет более заметна.
Статьи, требующие наибольших денежных затрат с вашей стороны, нуждаются в оптимизации в первую очередь. Так как суммы по этим пунктам наиболее существенные, то и вероятность их сокращения выше.
Психология человека действует таким образом, что заставляет необдуманно скупать вещи по акции или в оптовых магазинах из-за видимой низкой стоимости. Вещи могут быть действительно дешевле, но при этом мы покупаем гораздо больше, чем на самом деле необходимо, переплачиваем. Поэтому никогда не гонитесь за скидками.
Цель работы – проанализировать схемы финансовых расчетов оптимальных личных трат на недвижимость и образование.

Заключение:

По результатам проведенного анализа схем начисления процентов можно сформулировать следующие основные выводы.
Таким образом, финансовое планирование в домашнем хозяйстве имеет следующие отличительные черты. Во-первых, небольшой размер домашнего хозяйства как по численности, так и по располагаемым ресурсам определяет специфику осуществляемых операций, платежей и, следовательно, влияет на процесс финансового планирования.
Во-вторых, существование домашнего хозяйства ограничено.
На финансовое планирование в домашнем хозяйстве в значительной мере влияет этап жизненного цикла домашнего хозяйства, а также состояние здоровья членов семьи. На различных этапах жизненного цикла первоочередными выступают различные цели.
В-третьих, для домашнего хозяйства отсутствуют законодательные требования по ведению бухгалтерского учета. Для полноценного финансового планирования необходим постоянный учет доходов и расходов.
В-четвертых, последствия взятия на себя непосильных обязательств для домашнего хозяйства серьезнее, чем для организации, поэтому финансовое планирование при принятии на себя долгосрочных кредитных обязательств обладает еще большей значимостью, нежели в фирме.
В-пятых, в домашнем хозяйстве отсутствует формальная организационная структура, а различные функции управления сосредоточены в одном человеке в качестве различных его ролей. Поэтому для финансового планирования в домашнем хозяйстве особое значение имеет самоуправление членов домашнего хозяйства, значительна роль «человеческого фактора» при финансовом планировании.
В-шестых, мотивация принятия решений в домашнем хозяйстве не всегда рациональна. На принятие решений влияют не только экономические расчеты, но и традиции, эмоции, установки, этические нормы поведения, желания и ценности членов домашнего хозяйства.
В-седьмых, члены домашнего хозяйства не обладают специальными знаниями и должны ориентироваться в большом количестве финансовой информации без специальной подготовки.
Процесс оптимизации личных трат быстро не осуществляется. Суть оптимизации – это реальное улучшении результатов по своим личным финансам.
Именно оптимизация трат в итоге ведет к действительному и реальному сокращению расходов. Можно привести пример – возврат НДФЛ при оплате образования. Сокращение расходов до двадцати тысячи рублей в год одноразово. При этом сэкономленная сумма предоставляет возможность направить освободившиеся средства на другие цели.
Таким образом, поставленная цель – проанализировать схемы оптимизации личных затрат на покупку недвижимости и получение образования – реализована, поставленные задачи – выполнены.

Фрагмент текста работы:

1. Система финансового планирования в домашних хозяйствах

В широком смысле планирование в домашнем хозяйстве означает планирование жизни и событий, которые стремится осуществить домашнее хозяйство. Планирование в домашнем хозяйстве имеет несколько направлений: планирование семьи, планирование карьеры, планирование жилья, планирование пенсии и текущее планирование других жизненных событий
В современной рыночной экономике основополагающим для принятия решения о совершении тех или иных планируемых событий, а также для понимания возможности их осуществления является финансовое планирование. Финансовое планирование является техникой достижения целей и связывает все направления планирования жизни домашнего хозяйства. Реальность планов, а также последовательность их осуществления становятся ясными после составления финансового плана домашнего хозяйства. Финансирование различных жизненных событий зачастую исключает их одновременное осуществление. Каждый вид планирования по-своему влияет на финансы домашнего хозяйства (табл. 1).
Виды финансового планирования в зависимости от срока исполнения целей планирования:
– оперативное планирование (краткосрочное, текущее) – цели и финансовые решения влияют на краткосрочную перспективу развития домашнего хозяйства, срок оперативного планирования в домашнем хозяйстве от месяца до полугода;
– среднесрочное планирование – цели и принимаемые финансовые решения относятся к периоду сроком от полугода до двух лет;
– долгосрочное планирование включает принятие решений в перспективе на срок более чем два года [1].
Финансовые решения являются долгосрочными по двум причинам. Во-первых, осуществление плана или цели отложено на длительный период времени вперед, но уже требует подготовительных мероприятий (например, запланированная стажировка за рубежом требует длительного предварительного изучения иностранного языка). Во-вторых, как только принимаемые финансовые решения вступят в силу, их не так легко отменить, и они на длительное время привязывают домашнее хозяйство к определенному образу действий.
Например, принятие решения о получении образования на протяжении 4–5 лет предполагает регулярное посещение занятий и оплату за обучение. Принятие решения об ипотеке на 10–20 лет обязывает домашнее хозяйство к уплате ежемесячных платежей.
При этом образ действий домашнего хозяйства предполагает экономию денежных средств на протяжении длительного периода, а также дисциплину ежемесячного взноса денежных средств на счет.
Эти решения могут быть отменены, но их отмена будет связана с дополнительными организационными трудностями и финансовыми потерями.
Примерами целей домашнего хозяйства являются:
а) получение высшего образования, получение специальности;
б) получение второго, дополнительного, образования, повышение квалификации;
в) обретение собственного отдельного жилья;
г) улучшение жилищных условий;
д) свадьба;
е) рождение детей;
ж) путешествие;
з) накопление на пенсию с целью обеспечения высокого уровня доходов после выхода на пенсию;
и) переезд в другой город / страну;
к) покупка автомобиля;
л) создание резервного фонда;
м) создание сбережений для получения рентного дохода [3].
Полностью аналогия с финансовым планированием в организациях невозможна в силу специфики домашнего хозяйства как хозяйствующего субъекта. Сформулируем отличительные характеристики домашнего хозяйства, которые влияют на финансовое планирование (табл. 2).