Реферат на тему Финансовые расчеты оптимальности личных трат на недвижимость и образование

Содержание:

Введение 4
1. Понятие планирования личных финансов 5
2 Оптимальность затрат на недвижимость и образование 11
Заключение 14
Список использованной литературы 15

Введение:

Оптимизация расходов достаточно творческий процесс для каждого человека, который предоставляет человеку достичь своих финансовых целей. Не стоит задавать вопросы — куда тратятся деньги?! Необходимо проанализировать ситуацию и навести порядок в своих финансах. При определении оптимизации затрат необходимо в первую очередь определить потребность в обучении, сделать анализ стратегии и понять то, что мешает получить желаемое, преграда, сложности, дефициты на пути достижения необходимого результата.
Затем выявить и определить навыки и компетенции, недостатки существующего образования и понять необходимо ли повышать уровень образования при этом определить привлекательность данного образования. Затем провести реальную оценку специфики обучения и установить качественную и количественную потребность в обучении и дальнейшем востребованности предложения, а так же стоимости в различных учебных заведениях, при этом не жить в долг и изыскивать свободные средства для дальнейшего использования.
Затем определять общий уровень затрат на образование с целью корректировки бюджета в зависимости от тенденций развития рынка на выбранную образовательную услугу. Иметь четкую для себя и других мотивацию к накоплению денег на образование с учетом имеющейся в наличии денежных средств и их последующее предполагаемое поступление. Актуальностью исследования являются финансовые расчеты оптимальности личных трат на недвижимость и образование.
Целью и задачей исследования — расчет оптимизации трат любого человека на недвижимость и образование

Заключение:

Вклад в образование это залог достижения успеха в будущем. В совокупности с незаурядными способностями и целеустремленностью человек может хорошо устроится в жизни и иметь постоянных доход.
При этом стоит учитывать то, что вклад в образование должен начинаться с ранее возраста и нагрузка должна быть распределена оптимально.
Собственное жилье позволяет достичь стабильности и комфортности. Не смотря на то, что приобретение собственного жилья в настоящее время является дорогим удовольствием, в то же время имеет ряд преимущества перед совместного жилья с родственниками или съем квартиры.
Арендуя жильё, мы каждый месяц отдаём некоторую сумму денег «третьему лицу», при этом не приобретаем имущество и не становимся его владельцами. Зачем отдавать предпочтение такому варианту, если в рамках аналогичной суммы можно приобрести жильё и получить аналогичные блага. С одним лишь отличием: они будут являться частной собственностью.
В личной квартире человек чувствует себя спокойно и уверенно. В рамках необходимости он легко может сменить обстановку и произвести требуемые изменения. При этом нет нужды спрашивать у кого-то разрешения. Из собственной квартиры человека никто не выселит, а вот владельцы арендованного жилья вполне на это способны. Ситуация, когда в срочном порядке нужно искать «пристанище» вряд ли кому-то придётся по душе. Особенно если речь идёт о семье с детьми.
Собственную квартиру присутствует возможность обустроить по личному усмотрению. Можно не переживать на предмет того, что нечаянно повредил ту или иную вещь, поскольку человек сам является её владельцем.

Фрагмент текста работы:

1. Понятие планирования личных финансов

Концепция персональной финансовой перспективы вытекает из концепции финансового плана, используемого в системе управления финансовыми ресурсами и управлением ими, которая включает в себя разработку и реализацию стратегической политики с использованием соответствующих методов, финансовых инструментов и практик. Основной целью финансового управления являются финансовые операции, связанные с захватом и расходованием средств или денежных потоков. Основными методами финансового управления являются составление прогнозов и планов, выбор и внедрение методов финансирования и кредитования, регулирование и контроль инвестиций и всех других финансовых операций.
Финансовое планирование является неотъемлемой частью бизнес-планирования, которое включает в себя данные о планируемых доходах, расходах, финансовых результатах и стратегии финансирования, включая ресурсы заемных средств, в стоимостном выражении.
Личный финансовый план-это документ, отражающий текущее финансовое положение индивида (домашнего хозяйства), имеющихся финансовых целей и денежных потоков плана, с указанием финансовых инструментов, используемых на каждом этапе (инвестиции, кредит, страхование и др.)
Персональное финансовое планирование-это процесс подготовки, оптимизации, реализации и адаптации персонального финансового плана, который используется при принятии финансовых решений индивида (домохозяйства) с целью повышения их эффективности. Иными словами, персональное финансовое планирование-это научно обоснованный методологический процесс принятия решений в области личного финансового управления.
«Процесс эффективного личного финансового планирования может помочь отдельным лицам и семьям достичь своих финансовых целей. Она включает в себя установление финансовых целей, анализ текущего финансового положения человека или семьи и разработку оптимальных мер, необходимых для решения поставленных задач. Для финансового планирования требуется информация о физическом лице или семье (доходы работающих лиц, данные об их активах и обязательствах, персональные данные о членах семьи). Собранная информация анализируется для определения дополнительных мер финансового инжиниринга, которые должны быть приняты для достижения целей. Они контролируются при разработке и осуществлении финансовых планов.
Если их результаты не отвечают потребностям конкретного лица, планы пересматриваются.[16, с 63]
В зависимости от уровня финансовой грамотности и эффективности финансовых решений можно выделить три уровня финансового поведения отдельных лиц (домохозяйств).
На первом уровне финансовые решения принимаются инстинктивно, под влиянием эмоций, рекламы, консультирования, обычаев. Методы отбора финансовых учреждений и финансовых продуктов не применяются. Метод персонального финансового планирования не применяется. Уровень финансовой грамотности низкий. Уровень эффективности финансовых решений низок.
На втором уровне финансовые решения принимаются с использованием методологии отбора финансовых учреждений и финансовых продуктов. Метод персонального финансового планирования не применяется. На этом уровне инстинктивно достигается компромисс между достижением текущей финансовой цели и других целей индивида (семьи) и учетом текущего финансового положения индивида. Уровень финансовой грамотности средний. Уровень эффективности финансовых решений является средним.
На третьем уровне финансовые решения принимаются на основе личной финансовой перспективы, с использованием метода отбора финансовых институтов и финансовых продуктов. Уровень финансовой грамотности высок. Уровень эффективности финансовых решений высок. Конечно, полнота использования методов персонального финансового планирования должна быть пропорциональна уровню финансового решения.
Процесс личного финансового планирования происходит, когда человек (домохозяйство) принимает все достаточно крупные финансовые решения. На уровне индивида (домохозяйства) процесс может быть выполнен инстинктивно (как в настоящее время большинство людей в России) или «эффективно» — с использованием личных методов финансового инжиниринга.
Интуитивное персональное финансовое планирование может привести к существенным ошибкам, так как человеческий мозг не способен учитывать также финансовые цели (инфляцию), полную финансовую картину своего текущего финансового положения (доходы — затраты, активы — ресурсы), параметры соответствующих финансовых инструментов (кредит, инвестиции, страхование и др.) произвести необходимые финансовые расчеты, учесть налогообложение и принять соответствующее эффективное решение.
Негативные последствия интуитивного личного финансового планирования включают ситуации, когда:
— финансовые ресурсы не всегда достаточны для достижения финансовых целей.
— для достижения финансовой цели » могут быть направлены чрезмерные объемы ресурсов. Например, семья может купить дополнительное страхование имущества.»
— налогообложение может быть неоправданно высоким [16, с 62].
Разумная цель индивидуального финансового планирования основана на хорошо разработанном, комплексном финансовом плане, который не уникален, принимает всесторонний учет личных, семейных финансовых целей и определяет пути их достижения.»