Реферат на тему Деятельность банков по обслуживанию физических лиц РФ

Содержание:

Введение 2

1. Теоретические основы банковского обслуживания физических лиц 3

1.1 Понятие и особенности банковских операций с физическими лицами 3

1.2 Виды банковских сделок 6

2. Обзор банковского обслуживания физических лиц 10

2.1 Анализ работы банка по привлечению средств физических лиц (депозитные продукты банка) 10

2.2 Прочие операции и услуги банков по обслуживанию физических лиц 11

Заключение 15

Список использованных источников 16

Введение:

С переходом к системе рыночных отношений в банковской сфере одной из наиболее актуальных становится проблема детального изучения роли и места банковских услуг населению в целом банковских операций, причин их возникновения и разработка новых сервисов.

Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием множества факторов на рынке происходит как увеличение их объема, так и расширение их состава. Рынок розничных банковских услуг в целом в России в настоящее время является одним из наиболее перспективных и динамично развивающихся направлений бизнеса. В конкурентной борьбе банки прибегают к различным формам и методам привлечения средств физических лиц. В частности, разрабатываются краткосрочные привлекательные депозиты, так называемые «короткие деньги». Некоторые банки предлагают вкладчику возможность снимать проценты по вкладу ежеквартально, ежемесячно и даже ежедневно; принимать вклады со сложными процентами, при этом проценты начисляются с учетом инфляции.

Целью работы является выявление факторов, механизмов роста удовлетворенного спроса населения в банковских услугах.

Исходя из этой цели, были поставлены следующие задачи:

 раскрыть понятие банковских операций, их виды и особенности;

 проанализировать состояние и тенденции развития операций банков по обслуживанию физических лиц в России на современном этапе;

Объектом исследования работы является банк, а предметом исследования – банковские услуги для населения.

Заключение:

Специфика банковской деятельности заключается в том, что отношения банковской структуры с клиентами в полной мере основаны на взаимной заинтересованности, т.е. наиболее оптимальном и эффективном сочетании их интересов в увеличении доходов. При этом свои цели коммерческая банковская структура может реализовать в полной мере исключительно через удовлетворение потребностей своих клиентов. Именно, в связи с этим для коммерческих банковских структур особенно важно реализовывать структурирование этих интересов через совершенствование услуг, предоставляемых частным лицам.

На сегодняшний день можно выделить ряд мероприятий, которые направлены на совершенствование системы обслуживания частных лиц, например:

выполнение сегментации клиентов по критериям уровня дохода, финансовой активности и возраста для формирования фокус-групп, системы индивидуализированного подхода на основании уже функционирующих стандартизированных продуктов и услуг;

формирование программ КБО для каждой отдельной фокус-группы, которая предусматривает получение длительного синергетического эффекта от реализации банковских продуктов услуг, подразумевающих как привлечение финансовых ресурсов клиента и обслуживание его счетов банковского депозита, так и размещение собственных кредитных ресурсов кредитные продукты, а также услуги по брокерскому обслуживанию на фондовых рынках, финансовому консультированию и т.д.;

разработка формы и содержания системы индивидуализированного подхода к обслуживанию фокус-группы VIP-клиентов, которая предусматривала бы формирование индивидуальных программ обслуживания каждого клиента данной группы.

Стоит отметить, что одной из важнейших составляющих организации банковского обслуживания физических лиц является обеспечение экономической безопасности банковской структуры, т.е. процесс достижения состояния защищенности экономических интересов финансового учреждения, проявляющихся в ходе реализации его целей и задач, заключающийся в формировании благоприятных условий обслуживания клиентов.

Фрагмент текста работы:

1. Теоретические основы банковского обслуживания физических лиц

1.1 Понятие и особенности банковских операций с физическими лицами

В России проведение банковских операций должно соответствовать Гражданскому Кодексу РФ и законодательству, прописывающему нормы банковского хозяйствования. Это Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Лицензия также определяет валюту/валюты, в которой осуществляются банковские операции.

Кредитные операции — это отношения между заемщиком и кредитором. Кредитные банковские операции классифицируются на 2 категории, а именно:

• Активные – банк является кредитором и выдает ссуды и займы

• Пассивные – банк является заемщиком и привлекает денежные средства клиентов и сторонних банков на различных условиях, определяющих срочность, платность и возвратность.

Пассивные и активные операции осуществляются в виде депозитов и кредитов. Доля кредитных операций в активах банков прямо пропорциональна устойчивости экономики в государстве. То есть чем здоровее экономика, тем больше доля кредитных операций.

Отличие банка от кредитной организации состоит в том, что последняя имеет узкую направленность, с ограничением на отдельные виды деятельности и оказываемые услуги. Банковские операции кредитных организаций регулируются лицензией. На основании статьи 5 Закона о банках кредитные учреждения могут вести практически любую деятельность, которую ведут банки. Однако им запрещено заниматься коммерческой деятельностью, торговлей и страхованием. [9 с. 56].

Виды банковских операций включают следующие действия:

• Привлечение денежных средств во вклады от физических и юридических лиц, открытие и ведение счетов, а также проведение расчетов по их требованию, в том числе с банками-корреспондентами по их счетам

• Размещение средств на финансовых платформах

• Взыскание задолженности, платежные документы, счета, кассовое обслуживание клиентов

• Операции по обмену валюты

• Операции с драгоценными металлами

• Предоставление банковских гарантий

• Осуществлять операции и переводы от имени физических лиц без открытия банковского счета.

Лицензия центрального банка страны является разрешительной и правовой основой для банков и кредитных организаций. Официальная лицензия на осуществление банковских операций является официальным документом, подтверждающим право клиента на осуществление указанных в нем банковских операций без ограничения срока действия документа.

На сегодняшний день ЦБ утвердил 8 разрешений, определяющих виды и условия операций. Таким образом, глобальная лицензия дает банку возможность открывать иностранные представительства за рубежом и приобретать доли в активах банков-нерезидентов.

Банки должны регулярно публиковать финансовую отчетность в прессе или на официальном ресурсе ЦБ. Используя эти данные, можно сделать вывод о финансовом состоянии и надежности организации. Но, помимо этого, такая отчетность является показателем контроля внутри самого банка.

Профессиональный учет банковских операций помогает определить оптимальное соотношение ресурсов финансового учреждения к его вложениям в активы. С учетом результатов бухгалтерского учета руководство банка принимает решение об определенных мерах по усилению контроля за деятельностью предприятия в целом [12 с. 102-107].

Банковские операции ежедневно отслеживаются в каждом отделении. Сюда же относится проверка правильности выполнения операции и соблюдения установленной последовательности операций. Это означает проверку законности сделки, надлежащего оформления документации, соблюдения установленного порядка проведения операций; а также проверку синтетического и аналитического учета в конце торгового дня.