Реферат на тему Депозитные операции коммерческого банка, их состояние в России

Содержание:

Введение 3
1. Нормативно-правовое регулирование депозитных операций коммерческих банков в России 4
2. Депозитные операции коммерческих банков 8
3. Основные показатели деятельности банков по депозитным операциям 13
Заключение 19
Список использованной литературы 20

Введение:

Основным источником инвестирования страны считаются депозитные деньги. Таким образом, можно утверждать, что совершенствование способов осуществления депозитных операций будет способствовать повышению финансовой устойчивости банковской системы, повышению уровня доверия к вкладчикам и кредиторам, увеличению инвестиций, что в свою очередь будет способствовать оздоровлению экономики и преодолению экономического кризиса. Расширение ресурсной базы коммерческих банков требует хорошо продуманных реформ в банковском секторе, а самое главное, требует совершенствования механизма депозитных операций банков.
Теоретические основы понятия «депозитные операции» были изучены, а исследования эффективности их реализации проводились многими как зарубежными, так и отечественными экономистами. Значительный вклад в изучение этого вопроса внесли такие отечественные ученые, как О. Вовчак, Н. Рущишин, т. Андрейков., А. Епифанов, Н. Маслак, И. В. Сало, Л. П. Кроливецкая и др.
Целью исследования является исследование основных направлений депозитных операций коммерческих банков на основе теоретического изучения и оценки практических аспектов выбранной тематики.
Задачи:
— Нормативно-правовое регулирование депозитных операций коммерческих банков в России.
— Депозитные операции коммерческих банков.
— Основные показатели деятельности банков по депозитным операциям.
Структура работы представлена введением, тремя разделами, заключением и списком использованной литературы.

Заключение:

Банк должен поддерживать высокий уровень обслуживания клиентов, предлагать новые продукты и оперативно реагировать на потребности своих клиентов для эффективного осуществления депозитных операций в период экономического кризиса. Это позволит банку сохранить и расширить свою клиентскую базу, а следовательно, и увеличить свою ресурсную базу. Опыт и стандарты международных банков также должны быть использованы для совершенствования банковской системы России.
На сегодняшний день услуга страхования депозитных счетов страховыми компаниями приобрела популярность в нашей стране. Целью данной услуги является создание системы защиты средств на депозите в банке в случае его банкротства. Такая система страхования популярна во всех развитых странах. Он работает для защиты мелких вкладчиков от возможных потерь и предотвращения вывода средств из банка в период сложной финансовой ситуации.
В целях обеспечения большего притока денежных средств на срочные депозитные счета и сбережения целесообразно упростить операции по соответствующим счетам, а именно порядок зачисления депозитов, снятия наличных средств и перевода депозитов. Лучше использовать больше срочных вкладов с дополнительными рассрочками, а также снизить ограничения по платежам, которые используют средства на депозите.
В дальнейшем для развития системы банка необходимо использовать опыт зарубежных стран. В частности, не должно быть четкого разграничения депозитов до востребования, срочных и сберегательных счетов, кроме того, следует ввести смешение типов счетов.

Фрагмент текста работы:

1. Нормативно-правовое регулирование депозитных операций коммерческих банков в России

Нормативно-правовое регулирование депозитных операций банка осуществляется на основании:
— Гражданского кодекса Российской Федерации ст. 834 — 844 (44 глава), ст. 845 — 860 (45 глава), ст. 395, 809, 818 ч. 2 [2];
— Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 [4];
— Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ с последующими изменениями и дополнениями [5];
— Письмо Банка России от 10.02.1992 № 14-3-20 (ред. от 29.11.2000) «Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций» [6].
Договор банковского вклада (депозита) оформляет отношения между банком и физическими и юридическими лицами по внесению ими в банк, хранению и возврату банком денежных сумм. По договору банковского вклада одна сторона (банк) обязуется возвратить денежную сумму, поступившую от другой стороны (вкладчика) либо для вкладчика, и выплатить обусловленные договором проценты (п. 1 ст. 834 ГК). Договор банковского вклада является односторонним, так как обязанности несет только банк. Договор возникает с момента передачи денег банку, т.е. он является реальным [2].
Поправки в статью 859 Гражданского кодекса позволяют банку расторгнуть договор банковского счета (депозита) по основаниям, предусмотренным законом, подав клиенту уведомление о расторжении за 60 дней вперед [2]. Сразу же после подачи такого уведомления о расторжении практически все операции на счете клиента могут быть приостановлены (за исключением начисления процентов и некоторых налоговых и аналогичных платежей). Если по истечении 60-дневного периода денежные средства на счете остаются невостребованными, банк будет обязан перечислить их на специальный счет в Центральном Банке РФ.
Поправки к статье 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма » определены основания для прекращения банковского счета (вклада) договора со стороны банка (если в течение календарного года банк отказался выполнять две или более сделок клиента по основаниям, указанным в законе) и позволит банку отказаться от заключения банковского счета (вклада) договор с клиентом, если в соответствии с его правилами внутреннего контроля (под) банк подозревает, что счет может быть использован для отмывания денег или для финансирования терроризма 6[].
Банки (а также иные организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иными активами) могут отказать клиенту в совершении операции, если клиент не предоставит запрашиваемую документацию, либо если в соответствии с правилами внутреннего контроля (под) такой организации данная операция может рассматриваться как подозрительная. В то же время, в ряде случаев банк (или такая иная организация) обязан приостановить сделку на срок до двух рабочих дней до получения решения уполномоченного государственного органа по мониторингу финансовых операций.