Реферат на тему Депозитные деньги как форма стоимости кредита.

Содержание:

Введение. 3

1.
Понятие депозита и его сущность. 5

2.
Депозитные деньги как форма стоимости кредита. 7

Заключение. 9

Список
использованной литературы.. 10

Введение:

Актуальность темы. Развитие кредитных отношений и
кредитных продуктов имеет чрезвычайно важную роль на современном этапе
экономического роста национальной экономики. Ввиду своей значимости и
актуальности банковское кредитование подлежит более детальному рассмотрению с
позиции функционирования отдельных элементов, и необходимости их учета при
формировании кредитной политики банка. Кредитная политика представляет
стратегию и тактику банка в области привлечения и размещения ресурсов и
составляет основу, на которой строится весь кредитный процесс в банке. Элементы
политики развития банковского кредитования являются одними из элементов общей
кредитной политики банка, а также напрямую связаны с его ресурсной политикой.
Посредством банковской кредитной политики определяются кредитные ориентиры и
функционирование механизма кредитования, результатом чего является формирования
портфеля кредитов банка.

Депозиты — это главный вид коммерческими банками ресурсов,
именно они раскрывают деятельности коммерческого банка как в приобретении ресурсов
на рынке кредитных ресурсов.

Депозитные счета могут быть разнообразными и в их
классификации положены критерии, как источники их целевое назначение,
доходности и т.д., наиболее часто критерия выступает категория и формы изъятия.

Депозит представляет собой денежные средства или бумаги,
вносимые должником в финансово-кредитные, судебные или административные
учреждения для хранения с последующей передачей (при определенных условиях) тем
или иным хозяйствующим субъектам или гражданам — депозитором (взносы в оплату
таможенных пошлин, взносы на депозитные счета судов в обеспечении иска и для
передачи взыскателям, взносы в нотариальные конторы, при невозможности вручить
деньги или ценные бумаги непосредственно получателю).

Анализ исследований и публикаций. Формированию кредитной политики,
банковского кредитования и отдельных его элементов уделяется значительное
внимание учеными и специалистами, российскими и зарубежными авторами. Среди
трудов авторов ближнего и дальнего зарубежья в этой области известны такие
авторы, как Роуз Питер С., И.Ю. Варьяш, К.Р. Тагирбеков, В.А.Москвин, А.В.
Верников, В.А. Гамза, М.В. Ершов, В.Д. Мехряков, В.М. Солодков и др.  Элементы банковского кредитования также
рассматривает российский ученый К.Р. Тагирбеков и выделяет основные факторы,
влияющие на его формирование. Р.Коцовская и В.М. Голуб исследуют основные
принципы и этапы политики банковского кредитования. Как видно, исследованиями
весьма неоднозначно определяется сущностное содержание банковского
кредитования.

Целью работы является характеристика депозитных денег
как формы стоимости кредита.

Объектом исследования
в данной работе является освещение сущности депозитных операций и их роли в
формировании банковских ресурсов.

Предмет работы
заключается в изучении организации проведения депозитных операций.

При написании работы
использовались следующие методы: исследования, сравнение, обобщение,
совокупность методов анализа экономической информации.

Гипотезой исследования
является, то что, в Российской Федерации огромное значение депозитов в
национальной экономике, так как именно они составляют наибольшую часть ресурсов
коммерческих банков, которые через кредит используют предприятия, организации,
население, временно нуждающихся в денежных ресурсах. Поэтому для каждого банка
важно искать эффективные пути развития своей депозитной деятельности в условиях
жесткой конкуренции на рынке денежных ресурсов.

Заключение:

Принципиальное отличие депозитных денег перед всеми
остальными – наличие банковского счета, без которого они не могут существовать.
Что касается электронных денег, то однозначного определения также не
существует.

Согласно ст. 3 Федерального закона № 161-ФЗ, это денежные
средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом,
предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о
размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета
(обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего
денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо,
предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения
исключительно с использованием электронных средств платежа.

На наш взгляд, данную категорию можно определить как
денежные средства, предоставленные физическими/юридическими лицами оператору
электронных денег для последующего перевода денежных средств без открытия
банковского счета на основании распоряжения, переданного посредством персонифицированного
или неперсонифицированного средства платежа. К ним не относят клиринговые,
почтовые переводы, средства негосударственных пенсионных фондов, инвестиционных
фондов и др.

Фрагмент текста работы:

1. Понятие депозита и его сущность

Под депозитами в мировой банковской практике понимаются
денежные средства или ценные бумаги юридических и физических лиц, отданные на
хранение и во временное пользование в банковское учреждение. Эффективность
управления банком в решающей мере определяется качеством управления пассивами,
основной статьей которых служат депозиты. При этом решаются две основные
задачи:

1)    откуда
банк может получить средства с наименьшими затратами;

2)    как
руководство может гарантировать депозиты, достаточные для обеспечения необходимого
объема кредитов и других финансовых услуг.

Успешно решить эти задачи нелегко. Особенно в условиях
глубокого структурного экономического кризиса и нестабильности финансового
рынка. В конечном счете, управление пассивами сводится к двум основным требованиям:

1)    минимизация
процентных издержек;

2)    признание
важности отношения с клиентами.

Депозит представляет собой вклад денежных средств или ценных
бумаг в банки. Депозит — это вклад на жестко-определенный срок, при котором
сразу же оговариваются условия возврата или ценных бумаг.

Депозиты являются источником образования ссудного капитала
банка, который используется на выдачу кредитов, осуществление инвестиций и т.п.
Эти банковские операции приносят банку доход. Поэтому банк оплачивает
гражданину его депозит. Процент на депозитные вклады гражданину и является
платой за вложенные деньги [2].

Депозитные операции – понятие широкое, поскольку к ним
относится вся деятельность банка, связанная с привлечением средств во вклады.
Особенностью этой группы пассивных операций является то, что банк имеет
сравнительно слабый контроль над объемом таких операций, так как инициатива в
помещении средств во вклады исходит от вкладчиков. При этом, как показывает
практика, вкладчика интересуют не только выплаченные банком проценты, но и
надежность сохранения доверенных банку средств [1].

Организация депозитных операций должна осуществляться при
соблюдении ряда принципов:

1)    получение
текущей прибыли и создание условий для ее получения в будущем;

2)    гибкая
политика при управлении депозитными операциями для поддержания оперативной
ликвидности банка;

3)    согласованность
между депозитной политикой и доходностью активов;

4)    развитие
банковских услуг с целью привлечения клиентов [6].

Вкладные (депозитные) операции банка — это часть его
пассивных операций, результатом проведения которых должно являться увеличение
(как минимум — недопущение уменьшения) той части привлеченных средств банка,
которая формируется за счет добровольного размещения у него клиентами (физическими
и юридическими лицами), а также другими кредитными организациями своих временно
свободных денег на согласованных сторонами условиях в качестве банковского
вклада или депозита.