Реферат на тему Банки с базовой и универсальной лицензией.

Содержание:

Введение 3

1. Общий анализ банков с универсальной лицензией 5

2. Консенсус относительно независимости центрального банка 14

3. Преимущества независимой денежно-кредитной политики 16

4. Особенности независимости центрального банка 19

5. Проблемы независимости центрального банка от расширения задач 21

Заключение 26

Список использованной литературы 27

Введение:

Актуальность темы. Степень автономии центральных банков от своих правительств со временем менялась. В первые дни своего существования, а в последнее время, во времена относительного мира, центральные банки обладали относительно высокой степенью независимости. Между тем, во время войны или кризисов независимость центральных банков снижалась.

История центральных банков восходит к 1668 году, когда был основан Sveriges Riksbank — первый центральный банк. Однако к 1900 году в мире было всего 18 центральных банков, и почти все они находились в Европе. Этим учреждениям, которые обычно были либо полностью частными, либо представляли собой сочетание государственного и частного капитала, было предоставлено право выпускать частные векселя в обмен на обязательство покупать ограниченные суммы государственного долга. Во времена золотого стандарта, который широко использовался в 19 веке и в начале 20 века, центральные банки сосредоточились на поддержании конвертируемости своих банкнот путем корректировки процентных ставок для поддержания адекватных уровней золотых резервов.

Такой режим денежно-кредитной политики косвенно способствовал поддержанию стабильности цен. Тем не менее денежно-кредитная политика не являлась одной из основных политик центрального банка и не использовалась для управления экономикой или прямого влияния на динамику цен.

Хотя правительства всегда назначали членов руководящих органов этих институтов, этот период не характеризовался сильным вмешательством правительства в дела центральных банков. Тот факт, что они находились в частной собственности, означал, что они также заботились о максимизации прибыли, для чего они предоставляли коммерческие банковские услуги различным типам клиентов, помимо коммерческих банков.

Существует ряд ограничений для банков с базовой лицензией. Во-первых, банк с базовой лицензией не может осуществлять следующие банковские операции с иностранными юридическими лицами, иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства (далее — иностранные лица): приобретение права требования к третьим лицам исполнения обязательств в денежной форме; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий. Во-вторых, банк с базовой лицензией не может открывать банковские (корреспондентские) счета в иностранных банках, за исключением счетов, открываемых для участия в иностранной платежной системе.

Цель работы – проанализировать банки с базовой и универсальной лицензией.

Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи:

1. Изучить сущность и роль банковской системы;

2. Рассмотреть структуру банковской системы;

3. Изучить зарубежный опыт построения и функционирования банковских систем;

4. Проанализировать современное состояние банковской системы РФ.

Использованы актуальные нормативно-правовые акты с последними изменениями и дополнениями, регулирующими деятельность банковского сектора России.

Заключение:

До финансового кризиса сложился консенсус вокруг модели идеального центрального банка: независимого от правительства, с акцентом на стабильность цен посредством целевого показателя инфляции, с основной ответственностью за умеренные макроэкономические колебания.

Этот консенсус был поддержан теоретическими и эмпирическими данными, демонстрирующими, что независимость центрального банка была важна для снижения инфляции без отрицательного воздействия на рост или занятость.

Центральные банки в странах с развитой экономикой и странах с развивающейся экономикой сошлись на этой модели независимости центрального банка, и во многих странах традиционные обязанности центральных банков по финансовому надзору и стабильности были перенесены в отдельные инстанции, чтобы позволить центральному банку сосредоточить внимание на своей основной ответственности за денежно-кредитную политику.

Во время текущей глобальной пандемии COVID-19 центральные банки в большинстве стран вновь ввели и даже расширили инструменты, которые они использовали во время GFC, для поддержки экономики, ослабления финансовых ограничений и обеспечения стабильности цен в среднесрочной перспективе. Как и во времена GFC, независимость инструментов дала центральным банкам возможность быстро разрабатывать новые инструменты для решения некоторых проблем, вызванных этим новым кризисом. Тем не менее, давление на центральные банки возрастает, например, в виде явных призывов со стороны некоторых государственных субъектов, участников финансового рынка и ученых монетизировать дефицит или использовать вертолетные рейсы для финансирования затрат, понесенных пандемией.

Однако вслед за мировым финансовым кризисом эта модель центрального банка подвергается сомнению.

Фрагмент текста работы:

1. Общий анализ банков с универсальной лицензией

В связи с этим существует ряд ограничений для банков с базовой лицензией.

Во-первых, банк с базовой лицензией не может осуществлять следующие банковские операции с иностранными юридическими лицами, иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства (далее — иностранные лица): приобретение права требования к третьим лицам исполнения обязательств в денежной форме; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий.

Во-вторых, банк с базовой лицензией не может открывать банковские (корреспондентские) счета в иностранных банках, за исключением счетов, открываемых для участия в иностранной платежной системе.

В-третьих, банк с базовой лицензией не вправе приобретать право требования к иностранным лицам, осуществлять лизинговые операции с иностранными лицами и выдавать в отношении них гарантии.

В-четвертых, банк с базовой лицензией вправе осуществлять операции и сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого (высшего) уровня организатора аукциона, в уставном капитале которого участвует Банк России, и иными ценными бумагами, отвечающими специально установленным требованиям Банка России.

Кроме того, установлено, что только банки с универсальной лицензией, соответствующие требованиям Банка России, могут создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранных государств по согласованию с Банком России, а также открывать отделения по уведомлению Банка России. В то же время существует ряд исключений из общих требований к кредитным организациям, предусмотренных для банков с базовой лицензией. В отличие от других кредитных организаций, банк с базовой лицензией не обязан раскрывать информацию об имеющихся рисках, процедурах оценки рисков, управления рисками и капиталом. Банкам с базовой лицензией разрешено не назначать начальника отдела внутреннего контроля, соответствующие функции в этом случае выполняет начальник отдела управления рисками. Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» внесены изменения в части требований к нормативам обязательных резервов кредитных организаций.

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков для банков с базовой лицензией не может превышать 20% собственных средств (капитала) банка с базовой лицензией. Нормативными актами Банка России для банков с базовой лицензией могут быть установлены особенности расчета: максимального размера риска на заемщика или группу связанных заемщиков; максимального размера риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц).

Кредитные организации, имеющие статус банков по состоянию на 1 июня 2017 года, признаются банками с универсальной лицензией с указанной даты. Генеральная лицензия, выданная российскому банку до 1 июня 2017 года, действует до получения банком новой лицензии на осуществление банковских операций. Банки с универсальной лицензией, размер собственных средств (капитала) которых составляет менее 1 млрд. рублей, при наличии генеральной лицензии вправе до 1 января 2019 года создавать филиалы в иностранных государствах по согласованию с Банком России и представительства по уведомлению Банка России, а также иметь дочерние организации при условии соблюдения требований Банка России.

Если банк с универсальной лицензией получает статус банка с базовой лицензией, он будет иметь право вновь получить статус банка с универсальной лицензией не ранее чем через два года после государственной регистрации соответствующих изменений в уставе банка.

Данный срок не распространяется на случаи, когда банк с универсальной лицензией присоединяется к банку с базовой лицензией. Существуют специальные положения о банковских операциях и сделках в части исполнения ранее заключенных договоров для банков с универсальной лицензией, получивших статус банка с базовой лицензией или изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации, а также банков с базовой лицензией, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации [12].

В частности, такие банки и кредитные организации обязаны в течение года после получения нового статуса расторгнуть договоры об открытии банковских (корреспондентских) счетов в иностранных банках (за исключением счетов, открытых для участия в иностранной платежной системе).

Установлены дифференцированные требования к минимальному размеру уставного капитала кредитных организаций: 1 млрд. рублей — для вновь зарегистрированного банка с универсальной лицензией; 300 млн. рублей — для вновь зарегистрированного банка с базовой лицензией; 90 млн. рублей — для вновь зарегистрированной небанковской кредитной организации (кроме центрального контрагента); 300 млн. рублей — для вновь зарегистрированной небанковской кредитной организации — центрального контрагента). Банк с универсальной лицензией, уставный капитал которого по состоянию на 1 января 2018 года составляет менее 1 млрд. рублей, но не менее 300 млн. рублей, для продолжения своей деятельности не позднее 1 января 2019 года должен получить статус банка с базовой лицензией, либо изменить свой статус на статус небанковской кредитной организации, либо получить статус микрофинансовой компании [10].