Реферат на тему Анализ собственных и привлечённых средств банка и повышение эффективности управления банковскими ресурсами

Фрагмент текста работы:

разность долговых обязательств
на стабильные и нестабильные ресурсы банка; оценка нестабильности рыночной доли
и динамики ее изменения; советы: срочный долг должен составлять более 50 % от
объема ресурсов;

— анализ структуры и динамики
стабильно привлекаемого счета этого требования по видам фиксированных
обязательств; цель-оценка доли средне-и долгосрочных ресурсов, необходимых для
финансирования инвестиционного кредита Банка;

— расчет полного объема
стабильно привлекаемых ресурсов для финансирования инвестиционной и кредитной
деятельности банка.

2. Стоимость (стоимость
ресурсов). Управление стоимостью банковских ресурсов является важным элементом
управления прибылью и прибыльностью банка, так как средняя стоимость долга
определяет стоимость формирования банками ресурсов, а результатом является прибыль.
Анализ стоимости привлеченных средств по следующим направлениям:

— разница между уплаченными
пошлинами и бесплатными (или дешевыми); оценка доли оплаченных ресурсов и
мотивация ее использования;

— расчет индекса инвестиционной
привлекательности мобилизованных банковских ресурсов, в том числе по отдельным
видам обязательств (депозиты, срочные депозиты юридических лиц, межбанковские
кредиты и др.), при исследовании факторов, определяющих динамические показатели
расходования средств, учитывают, что величина затрат (процент по кредиту) на
привлечение ресурсов зависит от уровня инфляции, срока и объема привлеченных
средств, конъюнктуры рынка, конкурентной позиции банка и др.;

— расчет индекса, эффективного
для использования привлеченных ресурсов, этот анализ наиболее подходит для
оценки величины оплаченного объема вашего привлечения.

3. Все зависит от источника
привлечения искусственных рыбных ресурсов. Эксперт отметил, что ресурсы, объем
и доля которых должна быть ограничена как обязательствами банка, — это деньги
народа, так и межбанковский кредит. Таким образом, банк по кредитам (кредитные
средства организации в балансовой ответственности банка) не является стабильным
источником капитала, и его использование допускается в случае необходимости в
источниках кредитования и в случае непредвиденного скорого получения крупных
депозитов. Мы предлагаем ограничить этот ресурс следующими ограничениями:

— общая задолженность по
межбанковским кредитам и векселям ваша собственная должна составлять менее 35%
от суммы банковского кредита;

— обращаться в банк за кредитным
долгом следует не более чем на 20% от всех ресурсов [7].

Кроме того, необходимо
ограничить банк в зависимости от количества людей в команде, чтобы паниковать,
когда происходит кризис в экономике или банковском секторе. Эксперты
рекомендуют ограничить вклады населения, не превышающие примерно 20-25% от
ресурсов [8].

— диверсификация. Оценка уровня
диверсификации базируется на анализе структуры ответственности; оценивается
перечень, чем больше привлеченных средств, широкий спектр использования
финансовых инструментов, уровень зависимости банка от отдельных секторов
экономики. Риски досрочного изъятия ресурсов, ограниченного или не имеющего
доступа к дополнительным ресурсам существенно снижаются при высокой степени
диверсификации мобилизуемых ресурсов.

Основываясь на результатах
проведенного анализа, можно сделать вывод:

 использование нестабильных ресурсов ничтожно
мало и не привышает 10% балансовых обязательств на протяжении всего
исследуемого периода, однако доля ресурсов, за период более трех лет также
невысока и снизилась в 2018 году на 2,8 процентных пункта до 21,7% на
01.01.2019 г.;

— расходы на содержание
основного источника заемных денег, так как депозиты уменьшились в 2018-2019
гг., что в основном определяется снижением инфляции, ключевой ставкой
Центрального Банка РФ, при этом дешевым ресурсом для банковской отрасли
обладает депозит; [5]

— зависимость банковских
ресурсов от денежных средств населения являются теми типами клиентов, которые
паникуют в кризисных условиях, а вывод денег из кредитной организации можно
охарактеризовать как высокий и имеют тенденцию к увеличению; доля столь
нестабильного источника привлечения ресурсов, как межбанковский кредит,
составляет примерно 11% от ресурсной базы в 2018-2019 годах и соответствует
рекомендуемому лимиту;

— портфель привлеченных ресурсов
можно оценить как несколько менее разнообразный: если на 1 января 2020 года 63%
ресурсов было сформировано за счет собственных депозитов, то доля долговых
ценных бумаг как альтернативного источника мобилизации ресурсов составляет 2,4
%. [4]

Таким образом, можно
констатировать, что, используя предложенные критерии оценки качества ресурса,
создаваемого банками, привлекающими ресурсы банковского сектора России, за
исследуемый период можно охарактеризовать как менее диверсифицированные, с
высоким уровнем зависимости от привлечения депозитов населения, относительно
стабильным уровнем затрат на их снижение. Можно скорректировать, на наш взгляд,
затем скорректировать в процессе реализации управленческий финансовый выбор-это
чрезвычайные, снабженческие и структурные изменения, разнообразные источники
мобилизации ресурсов для укрепления и поддержания высокого уровня устойчивости
капитальной базы банковского сектора Российской Федерации, создания условий для
их наиболее эффективного использования.