Содержание:

Введение. 3

1. Понятие кредит. 4

2.Факторы, влияющие на проблему выбора кредита. 5

3. Кредиты и вклады для населения. 7

Заключение. 11

Список использованных источников. 12

Введение:

Большинство услуг,
которые предоставляют или получают юридические и физические лица, являются
платными. Кредит, как один из видов банковских услуг имеет определенную
стоимость.

При выборе кредита
необходимо обладать достаточным объемом информации, чтобы он оказался
действительно полезным и выгодным.

На самом деле, критериев,
по которым можно выбрать кредит, существует достаточно много. Рассмотрев
наиболее распространенные из них более подробно, можно составить определенный
алгоритм правильного выбора кредита.

В современной России
система выдачи потребительских кредитов — один из многочисленных факторов
обеспечения экономической стабильности страны. Потребительский кредит —
чрезвычайно полезный продукт, возникающий, благодаря взаимодействию финансовых
институтов, способствующий мобилизации дополнительного капитала для различных
целей. Направление потребительского кредитования имеет различные
организационные формы и способствует, в том числе развитию бизнеса.
Потребительский кредит составляет весомую долю доходов коммерческих банков и
микро-финансовых организаций, так как является высокомаржинальным продуктом, то
есть высокодоходным для коммерческой структуры.

Этим и выражена
актуальность представленной работы, а именно факторы развития кредитования
населения.

Цель работы –на основе
аналитического и теоретического материала раскрыть тему развития кредитования в
России.

Задачи работы:

1. Дать определение
кредита и его видам.

2. Проанализировать
факторы, влияющие на выбор кредита.

3. Обозначить основные
условия кредитов и вкладов для населения.

Заключение:

Отношение общества к
такой услуге, как кредитование, неоднозначно. Многие наши соотечественники
активно используют различные кредитные программы для удовлетворения своих
желаний и потребностей, не задумываясь о том, как погасить свои долги. Эта
категория людей говорит, что кредит плохой, цель состоит в том, чтобы купить
его и сделать его зависимым от банка.

Население, страна и
экономика в целом зависят от результатов, которые позволяют им достичь роли
кредита, а также от того, как достичь этих целей. Анализируя некоторые виды
кредитных программ (например, потребительские, ипотечные, автокредиты), мы
можем сделать вывод, что основная роль кредита заключается в предоставлении
определенных групп товаров населению. Действительно, граждане, которые имеют
возможность брать кредиты, активно используют его, и повышая свою
платежеспособность. Кроме того, необходимо понимать, что с помощью кредитной
системы реализуются публичные проекты, направленные на получение бесплатной
прибыли государственных и частных предприятий, областей, где возможна
максимальная прибыль, или развития российской экономики.

Это означает, что кредит
влияет на производство и продажу товаров, развитие новых секторов рынка, а
также на объем денежных потоков, которые могут удовлетворить временную
потребность в финансировании, что окажет положительное влияние как на операции,
так и на будущее Российской экономики в целом.

Фрагмент текста работы:

1. Понятие кредит

Кредит
— это соглашение между
сторонами о передаче материальных ценностей во временное владение под
назначенное вознаграждение. Переданные ценности могут быть как финансового, так
нематериального или товарного характера. Во время передачи ценностей между
стороной, получающей кредит, то есть заемщиком или
ссудополучателем и стороной, отдающей — кредитором или ссудодателем,
заключается кредитный договор. В котором
ссудополучатель берет на себя обязательства вернуть полученные финансовые
ресурсы в назначенные сроки, а также оплатить установленные проценты или фиксированную
сумму за право владения переданными ему средствами.[4, с. 45]

Кредитные отношения
возникают, когда свободная стоимость хозяйствующего субъекта не вступает в
новые производственные отношения на определенной стадии производственного
цикла. В этом случае полученная стоимость может быть передана в пользование
другому хозяйствующему субъекту, для которого достаточно дополнительных средств
и через некоторое время он готов дать больше.

Кредитные отношения между
сторонами основаны на трех основных принципах:

— срочность,
предусматривает возврат средств в течение срока, указанного в договоре;

— платность. Этот принцип
заставляет заемщика платить проценты за использование свободных денежных
средств;

— возвратность. В случае
неплатежеспособности заемщика существует гарантия или поручительство по кредиту
для компенсации суммы займа любым имуществом, равным по стоимости займу.

2.Факторы,
влияющие на проблему выбора кредита

Кредитов много и все они
разные – стоит признать этот факт. Число банков в стране зашкаливает за восемь
сотен и в каждом свои параметры заимствования. Определенные отличия есть и в
зависимости от типа программы, да, и для разных ситуаций предусмотрено несколько
видов кредитных условий. В общем, с наскока разобраться во всем этом
многообразии не представляется возможным. Найти самый выгодный вариант можно
только после грамотного анализа предложений кредиторов. [2]

В первую очередь внимание
потенциальный заемщик концентрирует на величине процентной ставки. Но это в
корне неправильный подход. Нельзя оценивать выгоду исключительно по процентам –
это лишь видимая часть всего. Другие условия займа не меньше влияют на кредит.[5, с. 14]

Итак, при обращении за
кредитом нужно сравнивать:

— Размер процентной
ставки не просто минимальный предел, но и весь размах широкой банковской души,
ведь обычно в условиях указано – «ставка от 15% годовых», а на деле выходит,
что банк готов выдавать лично вам деньги уже под 30-40% в год;

— Доступная сумма
заимствования – некоторые банки готовы расстаться с миллионами для
финансирования нужд частного клиента, а другие не так щедры с физическими
лицами;

— Срок возврата средств –
он должен быть достаточно продолжительным, чтобы ежемесячные платежи оказались
посильными для бюджета, но в то же время не очень затянутым – чтобы не
переплачивать за долгое использование денег банка;

— Наличие дополнительных
комиссий – чего тут только нет: и плата за выдачу кредита, и взимание
определенных сумм при погашении задолженности, и плата за обслуживание кредита,
счета, смс-информирование или даже доступ в интернет-банкинг;