Реферат на тему Агентские продукты банка как перспективное направление обслуживания клиентов.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 2
1. Характеристика агентских продуктов банка как перспективного направления обслуживания клиентов 4
2. Анализ агентских продуктов банка как перспективного направления обслуживания клиентов 10
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 12
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 14

Введение:

В настоящее время мы реально наблюдаем процесс революционных преобразований в финансовом секторе. Современные цифровые технологии позволяют увидеть не только рождение новых электронных финансовых продуктов и услуг, но также и преобразование форм, в которой они предлагаются. При этом наиболее активно такие преобразования происходят в секторах потребительского банковского обслуживания и платежей.
На финансовых рынках сегодня востребованы такие инновационные банковские продукты и услуги, как «полностью цифровые платежи (мобильные и онлайн-платежи, местные и трансграничные), цифровые кошельки, помогающие оптимизировать стоимость транзакций для клиентов, автоматизация продаж и создания новых продуктов, бесшовная мультиканальность, позволяющая повысить лояльность, финансовое планирование, робоэдвайзинг» [1, С.163].
Также пользуются спросом: переводы денежных средств с одной карты на другую; коммерческие продукты для банков, включающие миграцию в облако для учета заемщиков и выданных кредитов; инновационные программы по управлению депозитами и кредитами; инновационные программы по управлению торговыми счетами для рынка Forex, брокерских компаний и другие [11].
Особый потенциал IT-специалисты видят в использовании блокчейн-технологий с использованием криптовалюты: а) «онлайн» — и «офлайн-кошельки», б) «виртуальные обменники», в) крипто-банкоматы и биржи.
Актуальность исследования заключается в рассмотрении основ предоставления агентских продуктов банка как перспективного направления обслуживания клиентов
Целью работы является анализ развития агентских продуктов банка как перспективного направления обслуживания клиентов.
Данная цель обусловила постановку следующих практических задач:
1) охарактеризовать агентские продукты банка как перспективное направление обслуживания клиентов;
2) проанализировать агентские продукты банка как перспективное направление обслуживания клиентов;
3) выявить перспективы развития форм агентских продуктов банка как перспективного направления обслуживания клиентов
Объектом исследования послужили общественные отношения, возникающие в процессе применения норм, регулирующих агентские продукты банка как перспективное направление обслуживания клиентов
Предметом исследования являются особенности, присущие использованию агентских продуктов банка как перспективного направления обслуживания клиентов.
Аргументация выводов осуществлялись с применением расчетно-аналитических методов: системно-структурный; причинно-следственный, логико-структурный; аналитический; программно-целевой; статистических группировок и сравнений; экспертный.
Работа состоит из введения, двух глав и заключения.

Заключение:

Разработка и продвижение инновационных новых продуктов для банка является одним из наиболее развивающихся тенденций банковского маркетинга. При этом проводится необходимый комплекс исследований, анализ конкурентной базы с целью выявления открытий преимущественных направлений и определения особого внимания предпочтениям клиентов.
Само понятие «инновационный банковский продукт» представляется условным, но можно сформулировать следующее определение данному понятию. Инновационный банковский продукт представляет собой создание нового, уникального, ранее не существовавшего продукта, или систему нововведений в любом направлении функционирования банка, приносящих, обязательно, положительный экономический эффект.
Разработка нового инновационного банковского продукта проводится на предмет выяснения потребностей клиентов и является необходимым для удовлетворения возникающих нужд. Создание инновационного продукта, например, в ПАО «Сбербанк», в прочем, как и в любом другом банке состоит из следующих стадий:
— проведение исследований для расчета объемов от реализации новой услуги,
— раскрытие интересов клиентов в дополнительных и новых функциях и услугах, с целью помощи подготовки документов,
— расчет и поиск финансирования на разработку, на создание инновационного продукта,
— создание и производство необходимой нормативной и методической документации для обучения,
— стимулирующие выплаты для сотрудников банка при создании, внедрении и доведении до потребителей продукта.
Предоставление «свежего» инновационного банковского продукта потребителю и его продвижение может охватывать маркетинговые исследования, персональные продажи, которые осуществляются через комплекс коммуникаций, онлайн – услуг и другого.
Для уведомления клиентов о выпуске инновационного банковского продукта Сбербанк, проводит следующие мероприятия:
— отправление клиентам банка сообщения о новом инновационном банковском продукте;
— звонки клиентам;
— привлечение через средства массовой информации: СМИ, теле и радио рекламы.
На сегодняшний день Сбербанк представляется одним из крупнейших банков, удовлетворяющий потребности клиентов в широчайшем спектре услуг.
Сбербанк является надежным, имеющим достойную репутацию, пользующуюся доверием у своих клиентов. Сбербанк занимает на рынке большую долю по вкладам, продолжает привлекать все новых потребителей, выполняя роль основного кредитора Российской экономики.
Сбербанк учитывая быстрые перемены в предпочтениях клиентов и выпускаемых продуктов банков-конкурентов, не может останавливаться на достигнутом, имея продукты и услуги которые существуют в настоящее время.
Как возможные, так и действующие клиенты Сбербанка России ждут новых инновационных банковских продуктов, которые помогут им в ведении бизнеса или упростят жизнь.
Стоит отметить, что введение инноваций при использовании денежных услуг имеет обратную сторону, в случае плохой защиты злоумышленники могут получить доступ не только к данным клиента, но и к его счетам. Внедрение подобных инновационных продуктов требует совершенствования защиты информации и предупреждения влома банковской системы в целом. Но они должны быть достаточно качественно реализованы.
Таким образом, современный рынок банковских услуг для развития требует разработку и внедрение новых инновационных банковских продуктов, для того, чтобы занимать лидирующие позиции на рынке.

Фрагмент текста работы:

1. Характеристика агентских продуктов банка как перспективного направления обслуживания клиентов
Банковские продукты (Bank Products) — отдельная банковская услуга или несколько связанных банковских услуг, которые банк предлагает клиентам на типичных условиях. Например, потребительский кредит, целевой вклад, депозитный сертификат, пластиковые карты и тому подобное.
Банковский продукт — это конкретный банковский документ (свидетельство), который производится банком для обслуживания клиента и проведения операции. Это может быть вексель, чек, банковский процент, депозит, любой сертификат и т.п. Банковская услуга представляет собой банковские операции по обслуживанию клиента.
Услуги современных коммерческих банков включают:
расчетно-кассовое обслуживание — услуги, связанные с осуществлением безналичных расчетов, а также с приемом и выдачей наличных денег;
кредитные услуги, в число которых помимо традиционного кредитования можно включить такие заменители кредита, как лизинг, факторинг, форфейтинг, а также выдачу гарантий;
депозитные (вкладные) услуги, связанные с открытием клиенту бессрочных, срочных или сберегательных счетов в банке;
инвестиционные услуги, которые выражаются в предоставлении клиенту инвестирования денежных средств в ценные бумаги, движимое или недвижимое имущество;
услуги, связанные с внешнеэкономической деятельностью, а также валютные услуги;
трастовые (доверительные) услуги, когда банк берет на себя управление имуществом физических или юридических лиц и выполнение других услуг по поручению и в интересах клиента на праве доверенного лица;
консультационные и информационные услуги.
Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворить потребности клиента и способствовать получению прибыли. Так, банковский процент по депозитам является банковским продуктом, а его постоянная выплата представляет собой банковские услуги. И в том и в другом случае это служит удовлетворению потребности клиента и получению дохода. Открытие банковского счета — это продукт, а обслуживание по счету — услуга, но при этом и продукт, и услуга предполагают получение дохода в виде комиссионных. В то же время следует подчеркнуть, что в большинстве случаев банковский продукт носит первичный характер, а банковская услуга — вторичный [17].
В отличие от продукта промышленного предприятия банковский продукт не выглядит зачастую как нечто материальное, вещественное. Кредиты и расчеты совершаются в форме записей по счетам, в безналичной денежной форме. Банковский продукт нельзя складировать, производить про запас.
Одним из важных каналов продаж, используемых в банках, являются агентские продажи, осуществляемые агентами — физическими и юридическими лицами. Хотя многие банки не используют этот канал продаж, при правильной организации он приносит ощутимую пользу — ведь это еще и отличный рекламный канал. Основные проблемы, связанные с организацией агентских продаж, — поиск и оформление новых агентов, а также процесс организации обучения, аттестации и контроля агентских продаж [5].
Одной из задач является максимальное упрощение процесса оформления и обучения агентов. Самые дешевые каналы, используемые для этих целей, — электронные. Для сокращения затрат и увеличения эффективности процессов необходимо создать на сайте банка специальный раздел для агентов. В этом разделе, помимо описания тарифов, правил и условий агентского договора, должна быть предусмотрена возможность для кандидатов в агенты самостоятельно зарегистрироваться на сайте. При регистрации агент выбирает нужный ему город и точку продаж, к которой он будет относиться, указывает свои контактные и персональные данные [4].
Важным фактором при агентских продажах является максимальное снижение репутационного риска, связанного с некомпетентностью агентов. Для этого в банке должен быть реализован процесс дистанционного обучения агентов: организованы учебные курсы для ознакомления с тарифами и условиями предоставления конкретных продуктов, а также приемами и методиками активных продаж. В кабинете агента необходимо создать отдельный раздел, посвященный обучению, в котором будут размещены обучающие материалы для агентов. Доступ к этим материалам необходимо сделать «ступенчатым», то есть не все материалы и не по всем продуктам будут доступны агентам сразу. Часть материалов может появляться только после прохождения предыдущей ступени обучения или первой продажи того или иного продукта. Результатом удаленного обучения по продуктам или навыкам продаж будет аттестация, которая также проводится удаленно, в кабинете агента. Отмечу основные тенденции и направления, по которым, на мой взгляд, будет идти развитие новых банковских продуктов и услуг на современном этапе развития информационных технологий [6]: