Реферат для аспирантуры на тему Квалификация мошенничеств в сфере кредитования.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
§ 1. Понятие и уголовно-правовая сущность мошенничества в сфере кредитования 5
§ 2. Особенности уголовно-правовой квалификации мошенничества в сфере кредитования. Отличия от смежных преступлений. 19
§ 3. Процессуальные аспекты доказывания мошенничества в сфере кредитования 26
§ 4. Предупреждение мошенничества в сфере кредитования 30
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 35

Введение:

Актуальность темы работы обусловлена тем, что активное развитие в нашей стране системы кредитования позволило людям реализовать все свои потребности и амбиции, не откладывая жизнь на потом: путешествия, недвижимость, автомобили, образование, открытие своего бизнеса.
Но, с появлением потребительского бума, появилась и жёсткая конкуренция среди банков и кредитных организаций. Это, в свою очередь, спровоцировало упрощение самой процедуры кредитования граждан. Ну а в последствии – появление мошенничества при оформлении займа.
На сегодняшний день проблема невозвращения заемных денежных средств является достаточно серьезной. Банки терпят убытки, сталкиваясь с ситуацией, когда заемщик по объективным или субъективным причинам не платит полагающиеся суммы по взятому кредиту или вовсе исчезает из поля видимости кредитной организации. В некоторых случаях это обусловлено жизненными обстоятельствами, в которые попал заемщик (потеря постоянного дохода, смена работы, ее временное или постоянное отсутствие). Однако гораздо больший криминалистический интерес вызывают плательщики, взявшие денежные средства с заранее имевшимся умыслом на невозврат и сознательно уклоняющиеся от погашения кредиторской задолженности. Отчасти в данной ситуации виноваты и банки, которые сделали процедуру получения заемных денежных средств простой и доступной. Упрощенная система кредитования физических лиц повлекла за собой увеличение числа потребительских кредитов, а вместе с тем спровоцировала активизацию действий мошенников.
Объект исследований в данной работе можно сформулировать как совокупность особых правоотношения, возникающие в связи с реализацией правоохранительными органами власти уголовного преследования по ст.159.1 УК РФ.
Предмет исследований –мошенничеств в сфере кредитования, как одно из преступлений против собственности.
Цель данной работы — на основе всестороннего изучения действующего уголовного законодательства и практики его реализации исследовать уголовно-правовую сущность и особенности квалификации мошенничества в сфере кредитования.
Задачи исследования:
1. Изучить современное понятие и уголовно-правовую сущность мошенничества в сфере кредитования.
2. Проанализировать способы мошенничества в сфере кредитования.
3. Исследовать проблемы квалификации и доказывания мошенничества в сфере кредитования.
Учитывая указанные объект и предмет исследования, а также цель и задачи работы в ее структуре работы было сформировано введение, 3 параграфа, заключение и список источников. Так, в первой части работы раскрывается уголовно-правовая природа и сущность мошенничества в сфере кредитования. Вторая глава работы представляет собой анализ современных способов мошенничества в данной сфере. Заключительная часть работы раскрывает проблемы квалификации и доказывания мошенничества в сфере кредитования.
Основными методами и приемами исследований были: анализ и синтез законодательства (прежде всего УК РФ), научного и учебного материала; сравнительно-правовой метод исследования, структурно-логическое изложение, использование формально-юридического метода; применение исторического подхода.
Следует отметить, что при написании работы использовались современные научные материалы по уголовному праву, монографии и специальные труды правоведов по вопросам мошенничества в сфере кредитования., а также комментарии к УК РФ и пр.

Заключение:

Практически каждый гражданин задумывается над получением потребительского кредита. Подобное желание вызвано тем, что люди желают обладать благами цивилизации и постепенно возвращать банку средства, которые оформлены кредитным договором. Спрос на подачу заявки для одобрения кредита со стороны заемщиков, а также конкуренция, проводимая между банками и финансовыми организациями, постепенно вела к такой ситуации, когда мошенники желают обогатиться чужими финансовыми средствами.
Под мошенничеством, проводимым в сфере выдачи кредитных средств, понимают присвоение банковских средств заемщиком, без дальнейшего их возврата. Мошенничество, а особенно в кредитной сфере, прочно укоренилось в нашей стране. Аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, изобретая всё новые уловки. Но теперь, зная на чём основываются их методы, вы сможете себя обезопасить.
Уголовная ответственность за кредитное мошенничество предусмотрена статьей 159.1 УК РФ. Мера наказания выбирается в зависимости от количества участников преступления и тяжести причинённого ущерба другой стороне.
Статья 159.1 УК РФ предусматривает специальную норму о мошенничестве, в которой устанавливается уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования, т.е. хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Объектом мошенничества в сфере кредитования являются отношения собственности, дополнительным объектом выступают общественные отношения, сложившиеся в сфере кредитования.
УК РФ устанавливает возможность совершения данного преступления в отношении банков и иных кредиторов.
В отличие от обычного мошенничества, предметом которого является имущество и право на чужое имущество, предметом преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, являются исключительно денежные средства в рублях или иностранной валюте, полученные в процессе предоставления (получения) банковского или коммерческого кредита. Не могут являться предметом данного преступления электронные денежные средства, предоставленные без открытия банковского счета в системах Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги и других, поскольку они не могут быть предметом кредита.
Состав по конструкции объективной стороны — материальный. Объективная сторона мошенничества в сфере кредитования характеризуется следующими признаками:
1) общественно опасное деяние в форме действия, выраженного в хищении денежных средств;
2) общественно опасные последствия в виде причинения имущественного ущерба собственнику — банку или иному кредитору;
3) причинно-следственная связь между общественно опасным деянием и наступившими общественно опасными последствиями;
4) способ совершения преступления — предоставление банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Законодатель выделил два вида сведений, предоставляя которые заемщик выполняет объективную сторону мошенничества, — ложные и недостоверные. Их установление при описании объективной стороны носит обязательный характер. Заведомо ложные сведения — фальсифицированные сведения, не соответствующие действительности, о чем заемщик знает и намеренно использует их для введения в заблуждение кредитора относительно важных для него обстоятельств в целях получения кредита путем предоставления различного рода документов. Это, например, указание в анкетных данных ложных сведений о Ф.И.О., дате рождения, а также представление кредитному менеджеру не принадлежащих подсудимым паспортов на чужие имена, сведений об имущественном положении, платежеспособности, уровне доходов, месте работы и ежемесячном доходе и пр.
Под недостоверными сведениями понимаются сведения, которые ранее соответствовали фактическим данным, но в силу определенных условий утратили достоверность (например, данные о доходах или заработной плате, месте работы за прошлый период). При этом недостоверные сведения могут при определенных условиях приводить кредитора к ошибочным представлениям о фактическом финансовом положении будущего должника.
Таким образом, основным отличием недостоверных сведений от ложных является тот факт, что недостоверность сведений не создается умышленно самим заемщиком.
С субъективной стороны преступление, предусмотренное ст. 159.1 УК РФ, характеризуется прямым умыслом, о чем свидетельствует указание в диспозиции статьи на заведомость предоставления ложных или недостоверных сведений, и наличием корыстной цели.
Субъект преступления — специальный, т.е. физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста и являющееся заемщиком. Субъектом мошенничества в сфере кредитования может быть также и такое лицо, которое предоставило документы подлинные, но принадлежащие другому лицу.
В судебной практике не существует единого подхода к квалификации действий виновного, когда он предоставляет подложный паспорт на имя другого лица, на основании чего заключается кредитный договор, а также в том случае, когда преступления совершены заемщиком с участием других лиц, не являющихся стороной договора кредитования.
Таким образом, при квалификации мошенничества в сфере кредитования существуют некоторые особенности в предмете посягательства, способе совершения деяния и его субъекте, которые в обязательном порядке следует учитывать судам. На наш взгляд, Пленум ВС РФ должен дать в соответствующем постановлении дополнительные рекомендации правоприменительным органам по квалификации такого рода мошенничества.

Фрагмент текста работы:

§ 1. Понятие и уголовно-правовая сущность мошенничества в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования как самостоятельный состав преступления появилось в уголовном законодательстве с 10.12.2012 года, то есть с момента введения в текст УК РФ ст.159.1 УК РФ.
Видимо, законодатель, реагируя на участившиеся случаи такого типа мошенничества, а также учитывая его повышенную общественную опасность деяния, которая влечет дестабилизацию финансового рынка ввел эту специальную норму — ст. 159.1 УК РФ.
Мошенничеством в сфере кредитования считается незаконное присвоение денег путём обмана или злоупотребления доверием. Для признания такого деяния противоправным, должны выполняться ряд условий:
• лицо должно быть старше 16 лет;
• наличие прямого умысла;
• были предоставлены заведомо ложные сведения, либо произошло утаивание важной информации;
Статья 159.1 поясняет, что данное мошенничество являет собой хищение денежных средств (в рублях или иностранной валюте, безналичные или электронные денежные средства) заемщиком, предоставившим для этой цели банковской структуре (кредитору) недостоверные и заведомо ложные сведения, и не собирающимся их отдавать, или использовать по назначению.
При этом иногда бывает очень сложно с определением наказания. Статья 176 Уголовного кодекса подразумевает, что за кредитный обман должна быть ответственность. В любом случае, каждый случай кредитного обмана уникальный, и рассматривается в суде с разных сторон.
Причины достаточно широко го распространения данного типа мошеничетсва оказываются в банальной конкуренции между банками, или банками и микрофинансовыми организациями. Из-за желания заполучить как можно больше клиентов, ведется чисто формальный подход к проверке добропорядочности заемщика. А это зеленый свет для всех потенциальных преступных элементов.
Пострадавшей стороной оказывается само финансовое учреждение, иногда совершенно невиновные люди, а преступниками как отдельные личности, так и целые преступные группы. Мало того, судебная практика не раз сталкивалась с так называемыми «робин-гудами» — гражданами со стойкой гражданской позицией касательно банков-паразитов, уверенными, что обмануть их — дело благородное и обществу угодное.
В сети часто можно прочитать новости об очередном таком происшествии. Между прочим, интересный нюанс: мошенничество по кредиту, взятого в банковской структуре, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского. Со всей этой путаницей приходится разбираться судам.
Мошенничество при оформлении кредитов бывает двух типов:
• обман кредитной организации;
• обман заёмщиков .
Мошенничество в сфере кредитования есть преступное деяние, заключающееся в присвоении чужих денежных средств посредством предоставления в кредитную организацию ложных и/или недостоверных сведений.
К уголовной ответственности лицо по данному виду преступления лицо может быть привлечено только если размер похищенного превышает 2500 рублей, в противном случае деяние влечет наложение административного наказания по статье 7.27 КоАп РФ.
Упомянутая ранее статья 159.1 УК РФ четко определяет, на какое наказание может рассчитывать гражданин, обманувший банк. На это влияет много факторов:
• Размер ущерба;
• Обстоятельства, как преступления, так и рассмотрения дела в суде;
• Число злоумышленников и их характеристика.
Если в процессе расследования выяснится, что ущерб банку превысил 6 миллионов рублей, то за такое мошенничество виновный может получить около 10 лет тюрьмы, с уплатой штрафа в 1 миллион рублей или доходов за 3 года. Конечно, на данную сумму влияет и кто совершил преступление, и при каких обстоятельствах. Частному лицу больше поблажек, чем должностному, отдельная таблица наказаний есть и для преступной группы. Все наказания определяются судом на
Рассмотрим наиболее популярные способы обмана, нашедшие свое место в сфере кредитного мошенничества на территории Российской Федерации.
1. Выдача фиктивных кредитов подставным лицам.
Один из самых широко распространенных способов кредитного мошенничества. Схема достаточно проста: в качестве заемщика используют граждан, имеющих постоянную прописку на территории региона, но не имеющих стабильного дохода, за участие подставные лица получают небольшое вознаграждение. Также, нередко встречаются случаи, когда подставным лицам неизвестно об их участии в этом деле, документы этих граждан передаются в кредитные учреждения руководителем какой-либо компании или ее сотрудником, имеющим доступ к соответствующим сведениям.
2. Выдача кредита по подложным документам.
Довольно часто мошенники получают кредитные средства по подложным документам – используется поддельная справка о доходах, чужой паспорт и другие документы. Иногда, используя этот вид мошенничества, преступники прибегают к гриму, применяются любые уловки, чтобы отвлечь внимание сотрудников банка от детального изучения представленных документов. Также сюда можно отнести вид махинаций, когда кредит берется на свое имя, но в последующем гражданин отрицает его получение, а в качестве доказательства заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Мало того, что данный обман попадает под объективную сторону преступления, регламентированного статьей 159.1 УК РФ, так еще он и раскрывается достаточно просто – с помощью почерковедческой экспертизы и записи с камер наблюдения .
3. Недобросовестные финансовые операторы.
Преступление недобросовестными финансовыми операторами могут совершить как в одиночку, так и в составе группы лиц по предварительному сговору. Недобросовестный оператор может участвовать в любой сфере махинаций в кредитовании, его содействие может в разы повысить вероятность совершения преступления. Как правило, схема действий мошенников такова: сотрудники финансового учреждения находят неблагополучного гражданина, приводят в порядок и вручают ему документы на чужое имя, чаще украденные или сфальсифицированные – паспорт и справку о доходах, они же оформляют ему кредит. На выходе из банка деньги изымаются, «заемщику» платят его процент и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.
4. Выдача кредитов юридическим лицам.
Совершение кредитных операций с привлечением юридических лиц позволяет без труда получить займы больших размеров, к тому же, вычислить реальных преступников с раскрытием умысла очень сложно. Как правило, мошенничество юридических лиц в сфере кредитования, в первую очередь, связано с предоставлением ложной информации:
1. о самом заемщике;
2. о целях получения кредитных средств;
3. об обеспечении обязательств по кредиту .
В таких видах мошенничества довольно распространен прием, когда оформление займа осуществляется с привлечением представителя юридического лица, не имеющего соответствующих полномочий на совершение кредитных операций, что в дальнейшем позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу фатальных ошибок и перевод спора в гражданско-правовую сферу ответственности. Другим способом обмана является использование поддельных документов на имеющееся имущество, существующее в реале, но по факту принадлежащее другому человеку. Это имущество предоставляется в залог банку под кредит, но при этом заемщик «забывает» сообщить, что оно уже является предметом залога в другом кредитном учреждении. Согласно нормам гражданского права, в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя, затем всех прочих, на которых средств после реализации имущества может не хватить.
При выявлении состава преступления нужно выделить субъект и объект преступления, а также его объективную и субъективную сторону.
Состав квалифицированного преступления, касающегося сферы кредитования, выделяют следующим образом:
 в качестве субъекта преступления выделяют дееспособное лицо, которому на момент его свершения уже исполнилось 16 лет;
 под субъективной стороной следует понимать прямой умысел, при котором мошенник заранее решил получить кредитные средства и не возвращать их;
 объектом преступления считаются финансовые средства или же бытовая техника, которую правонарушитель получает по банковскому договору;
 под объективной стороной понимают предоставление ложных сведений о себе, а также поддельных документов .
Понятие «злой умысел» относится к субъективной стороне преступления. Для того, чтобы его установить, необходимо доказать, что гражданин знал о предоставлении им недостоверных или ложных сведений, а также не планировал возвращать в банк полученные им денежные средства . В качестве свидетельства злого умысла могут быть использованы следующие доказательства: показания очевидцев и потерпевших; экспертные заключения различных специалистов; документы, которые предоставляются государственными органами и контрагентами подозреваемого, и прочие.
Умысел преступника на не возврат кредитных средств подтверждается самыми разными доказательствами, например, установление факта:
• завышения стоимости залогового объекта с целью формирования образа добросовестного заемщика;
• предоставления в банк ложных сведений о стабильном финансовом положении;
• поиска лиц, готовых выступить в качестве поддельного лица при оформления кредита;
• продажи залогового имущества без получения согласия на то залогодержателя;
• наличие достаточных навыков и знаний, позволяющих реально оценить ложность предоставляемых в банк сведений;
• использования фиктивных юридических лиц в роли поручителей;
• перечисление кредитных денежных средств на счет фирмы-однодневки;
• передачи в качестве предмета залога объекта, который ранее уже был заложен третьему лицу;
• поиска и приобретения украденных или потерянных паспортов, подделки документов – паспортов, трудовых книжек, справки о доходах и другое .
Также, в каждом конкретном случае могут быть применены иные доказательства по делу.
Сотрудниками банков и правоохранительными органами уже давно составлена классификация проводимых афер при получении кредитных средств. Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения.