Платная доработка на тему Обеспечение экономической безопасности кредитной организации на примере ПАО Сбербанк

Содержание:

Введение. 3

1 Теоретические основы обеспечения экономической безопасности кредитных
организаций. 6

1.1 Понятие экономической безопасности. 6

1.2 Нормативно-правовое обеспечение экономической безопасности кредитных
организаций. 14

1.3 Методы анализа и оценки уровня экономической безопасности кредитной
организации. 18

2 Анализ экономико-правового обеспечения экономической безопасности ПАО
«Сбербанк». 23

2.1 Общая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк». 23

2.2. Нормативно-правовое регулирование экономической безопасности ПАО
«Сбербанк»  24

2.3. Анализ финансового состояния и оценка уровня финансовой составляющей
экономической безопасности ПАО «Сбербанк». 26

3 Направления повышения
уровня экономической безопасности ПАО «Сбербанк»  33

3.1 Разработка мер по
повышению уровня экономической безопасности ПАО «Сбербанк». 33

3.2. Оценка экономической
эффективности предлагаемых мероприятий. 50

Заключение. 57

Библиографический список. 60

Приложения. 64

Введение:

Актуальность
темы научно-исследовательской работы заключается в том, что стабильность
функционирования одного банка в определенной степени влияет на общую
эффективность функционирования государственного банковского сектора. В этом
контексте возрастает роль качественного и эффективного мониторинга и анализа
деятельности коммерческого банка в долгосрочной перспективе с целью
предотвращения его банкротства или ухудшения экономической ситуации.

Чтобы успешно
решать проблемы безопасности бизнеса, необходимо иметь четкие теоретические
знания об основах экономической безопасности кредитного предприятия. Все
подходы к определению сущности  обеспечения экономической безопасности кредитного
предприятия, описанные в существующей литературе, являются либо неполными,
субординированными и неоднозначными, что не позволяет с их помощью определить
характер данной экономической категории, либо объясняются очень широким
подходом, в котором кредитная организация использует своё видение для
формирования концепции экономической безопасности. Поэтому единого точного
определения данного понятия пока не существует. Экономическая безопасность,
которая лежит на стыке экономики и безопасности, как и любая междисциплинарная
концепция, зависит от стадии развития их научного аппарата, а проблемы
экономической безопасности недостаточно обсуждаются в научных кругах.

Степень
разработанности темы научно-исследовательской работы. Анализ различных научных
и публицистических работ позволяет сделать вывод о том, что многие аспекты
вышеуказанной проблематики, в той или иной степени, уже рассматривались
отечественными и зарубежными специалистами.

Так, научную
основу настоящего исследования составляют труды таких специалистов в области
хозяйственного управления, как Е. Дубова, А.Е. Бибикова, А.А. Максютов, Д.В.
Афонина, С.Ю. Субачев и др.

Объектом
исследования в научно-исследовательской работе выступает ПАО «Сбербанк».

Предмет
исследования — совокупность отношений, опосредующих процесс функционирования
системы управления экономической безопасностью ПАО «Сбербанк».

Цель
исследования — на основе современных положений теории обеспечения экономической
безопасности организации и анализа эффективности обеспечения экономической
безопасности ПАО «Сбербанк» разработать и обосновать предложения по её
совершенствованию.

Для достижения
указанной цели в научно-исследовательской работе были поставлены следующие
задачи:

— обобщить
понятие экономической безопасности;

—
систематизировать правовые элементы экономической безопасности кредитных
предприятий;

— ознакомиться
с методами анализа и оценки уровня экономической безопасности кредитного
предприятия;

— дать
описание деятельности ПАО «Сбербанк»;

— изучить
правовое регулирование экономической безопасности ПАО «Сбербанка»;

—
проанализировать финансовую ситуацию и оценить уровень финансовых компонентов
экономической безопасности ПАО «Сбербанка».

Для решения
поставленных в научно-исследовательской работе задач использованы следующие
методы научного познания: анализа и синтеза, историко-логический, эволюционный,
абстрактно-логический, экономико-статистический, экспертных оценок, сравнения и
систематизации, экономико-математического моделирования, факторного анализа и
др.

Информационной
базой исследования являются законодательные и нормативные акты, другие
документы и материалы органов государственной власти и местного самоуправления
Российской Федерации, монографии, диссертации, научные сборники, учебники,
научные статьи и другие публикации периодических изданий, источники
статистических данных, энциклопедии, словари, а также ресурсы Интернет.

Научная
новизна исследования состоит в разработке и обосновании адаптированных к
современным экономическим условиям перспективных путей совершенствования
экономической безопасности конкретного хозяйствующего субъекта.

Заключение:

Подводя итог проведённой
научно-исследовательской работы отметим: В создавшейся отечественной
наработке в настоящее время не существует единой методологии оценки показателя
финансово-социально-экономической безопасности кредитных организаций, что
значительно усложняет практический мониторинг данной категории в системе
функционирования коммерческих банков. Часто применяются методы для
характеристики уровня экономического положения банка или методы для расчёта
вероятности акционирования кредитной организации.

Наиболее оптимальным вариантом
характеристики уровня экономической безопасности кредитного учреждения в
современных российских условиях является оценка коэффициентов финансовой
безопасности банка (по Гайдуку) и комплексная методология оценки акционирования
банка (по Плещицеру), что связано с необходимостью получения социологической
базы для расчёта этих показателей.

ПАО «Сбербанк России» —
благополучная коммерческая корпорация, важное место в бизнесе которой отводится
кредитным картам, что определяет триумф компании на общемировых рынках разных
стран. ПАО «Сбербанк» — крупнейший банк с офисами на всей территории Российской
Федерации и за пределами РФ. Банк ведёт эффективную денежно-хозяйственную
активность, о чём свидетельствуют темпы роста прибыли.

В заключение характеристики
деятельности банковской группировки на первооснове использования схемы
показателей можно сделать вывод, что по всем анализируемым критериям итоги
деятельности банка находятся в требуемом промежутке, что удостоверяет о
стабильности и возможности концепции становления Сбербанка с точки зрения мер
финансово-экономической кибербезопасности.

По результатам мониторинга
можно прийти к следующим выводам:

— весь ссудный портфель следует
тенденции прироста;

— основное направление в банке
— инвестирование юридических и физических лиц;

— наиболее модны кредиты на
срок менее трех лет;

— качество ссудного портфеля
нельзя оценить относительно выше, так как подавляющее большинство выданных ссуд
относятся к первой и второй градациям качества;

— просроченная задолженность
немногим превосходит 2% от общего кредитного портфеля и нельзя наблюдать
тенденцию к снижению.

Таким образом, можно сказать о
том, что банк проводит эффективную кредитную политику и состояние качества
кредитного портфеля можно оценить, как удовлетворительное. Тем не менее, важно
уделить внимание  выявленной в ходе
анализа проблеме возрастания неоплаченной задолженности плательщика в
банковском портфеле, что может свидетельствовать о надобности изменения схемы
контроля и управления депозитным риском. Кроме того, несмотря на значительные
успехи в развитии банка, можно выделить ряд отрицательных тенденций: отставание по доле продаж и
сервисов в удалённых каналах; не во всех сегментах имеется конкурентное
ценностное предложение; относительно низкое качество обслуживания клиентов и
медленная скорость принятия решений.

На основании проведённого
исследования параметров, характеризующих экономическое положение Сбербанка,
можно сделать вывод, что корпорация обладает достаточной финансовой
стабильностью и может нести ответственность по своим обязательствам в следующем
этапе.

Проведённый анализ
экономической безопасности ПАО «Сбербанк России», позволил выявить следующие её
проблемы: умышленные или случайные промашки руководства в экономическом
менеджменте банка, связанные с выбором стратегии банка; управление и
оптимизация активов и пассивов банка, возрастание непогашенной задолженности
плательщика в банковском портфеле.

К возможным угрозам, влияющим на
финансовую устойчивость банка, можно отнести преднамеренные или случайные
ошибки менеджмента в области управления финансами банка, связанные с выбором
стратегии банка; управлением и оптимизацией активов и пассивов банка.

Были предложены следующие меры
по повышению
уровня экономической безопасности ПАО «Сбербанк»: разработка стратегии развития
коммерческого банка в цифровой экономике; совершенствования системы безналичных
расчетов; совершенствование кредитования юридических лиц.

Потенциальная выручка ПАО «Сбербанк»
от внедрения комплекса проектных мероприятий в 2020 г., спрогнозирована на
основании применения современных цифровых технологий, с учетом текущей
стратегии развития банка и последствия от влияния пандемии коронавируса.

В результате реализации предложенных
мероприятий к 2020 году ПАО «Сбербанк» планирует получить чистую прибыль в
размере 1000 млрд. руб. При этом, сохранить высокий уровень надёжности
информационных систем, при этом, в 2020 г. рост доходов от безналичных расчетов
составит 13810., млн. руб., что в свою очередь улучшит финансовые показатели и,
как следствие, укрепить экономическую безопасность банка.

Фрагмент текста работы:

1
Теоретические основы обеспечения экономической безопасности кредитных
организаций 1.1 Понятие экономической безопасности В последние годы возросла
потребность в финансовой и информационной безопасности, защите государственной
тайны.

Пренебрежение и невнимание к
потенциальным и скрытым угрозам экономической безопасности приводят к
негативным последствиям, влияющим на её отдельные компоненты и перспективы
организации в целом.

Эффективным критерием
экономической безопасности любого предприятия является экономический эффект,
достигаемый в результате хозяйственной деятельности, при полном отсутствии
которой нет смысла говорить о безопасности экономики предприятия. Важной целью
экономической безопасности является обеспечение стабильного обеспечения
высокого потенциала развития.

В любой организации необходимо
внедрить комплексную систему безопасности для своей экономики.

Интегрированная система
обеспечения экономической безопасности предприятий — это совокупность
взаимосвязанных правовых, организационных и технических мер, направленных на
комплексную защиту от реальных и потенциальных угроз[1].

Каждая организация воплощает в
себе систему, которая соединяет различные элементы и связи между ними. При
внедрении внутренних и внешних связей системы, угрозы её экономической
безопасности могут быть реализованы.

В современной научной
литературе финансовым компонентам [1]
См.: Дубова, С.Е. Кредитный портфель коммерческого банка. Учебное пособие /
С.Е. Дубова, А.Е. Бибикова. — М.: Омега-Л, 2016. – С. 104.