Платная доработка на тему Личное страхование на современном этапе: содержание и перспективы развития

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ.. 3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ.. 5

1.1 ПОНЯТИЕ, СУЩНОСТЬ И
КЛАССИФИКАЦИЯ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ.. 5

1.2 ФИНАНСОВЫЙ МЕХАНИЗМ И
НОРМАТИВНО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ.. 12

1.3 ОЦЕНКА РОССИЙСКОГО РЫНКА
ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ. 20

2 АНАЛИЗ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ АО
«АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ». 31

2. ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ
ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ». 31

2.2 АНАЛИЗ СТРАХОВОГО ПОРТФЕЛЯ
СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ АО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» И МЕСТО В НЕМ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ.. 42

3 ПРОБЛЕМЫ ОРГАНИЗАЦИИ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ И ПУТИ ИХ
РЕШЕНИЯ.. 49

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.. 60

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 62

ПРИЛОЖЕНИЯ.. 66

Введение:

Актуальность курсовой работы. Сущность любого вида страхования со­стоит в
уменьшении и компенсации риска материальных потерь с помощью распре­деления его
негативных последствий меж­ду возможно большим числом субъектов (юридических и
физических лиц), которые подвержены определенным видам риска. Для реализации
целей страхования лица формируют денежные ресурсы для целе­вого их
использования при наступлении страховых случаев, приводящих материаль­ным
потерям. Специфика страхования как финансовой категории заключается в рас­кладке
материального ущерба пострадав­ших от неблагоприятных событий среди огромного
множества более удачливых уча­стников отношений в процессе перераспре­деления
ВВП (конечных доходов субъектов рынка) в страховые фонды и их использо­вание в
форме компенсационных выплат.

В зависимости
от объектов страховой защиты (вида риска), а также от юриди­ческой основы
организации страховых от­ношений возможно разделение (классифи­кация)
страхования по форме, отрасли и виду.

Личное
страхование трактуется как отрасль страхования, где в роли объектов страхования
выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Личное
страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных
случаев.

Если по
результатам определенных событий жизненный уровень понижается, на помощь приходит
страхование.

Страхование
уровня жизни населения имеет две отрасли: социальное страхование работников, служащих и личное страхование населения. В свою очередь, социальное и личное страхование
может иметь более конкретные отрасли: страхование пособий, страховые выплаты.

Таким образом, проблемы развития обязательных видов
страхования приобретают особую остроту в условиях становления национальной
системы страхования, так как страхование выполняет важную социальную роль,
способствует развитию страховой культуры, создает устойчивую финансовую базу
деятельности страховых организаций, а также позволяет при правильной его
организации значительно экономить бюджетные средства. Целью
работы является разработка направлений совершенствования страхового рынка
личного страхования в России.

Достижение
поставленной цели предполагает решение следующих задач:

— рассмотреть социально-экономическую сущность личного страхования;

— изучить сущность и классификация страхования жизни;

— рассмотреть виды и формы медицинского страхования. Порядок
заключения и ведения договоров добровольного медицинского страхования;

— проанализировать особенности страхования от несчастных случаев;

— провести характеристику деятельности и финансового состояния   АО «АльфаСтрахование»;

— проанализировать программы личного страхования  в АО «АльфаСтрахование»;

— провести анализ российского рынка личного страхования;

— внести предложения по 
улучшению личного страхования для АО «АльфаСтрахование»;

— выявить проблемы  личного
страхования и пути их решения;

— рассмотреть перспективы развития личного страхования в Российской
Федерации.

Объектом исследования является АО «АльфаСтрахование».

Предметом исследования выступают экономические отношения,
формирующиеся при реализации страховой защиты на страховом рынке России.

Методологическую базу выпускной
квалификационной работы составили эмпирические методы – наблюдение, описание и
теоретические методы – система анализа, синтеза, аналогии, сравнения,
обобщении, прогнозирования, группировки, теоретического моделирования,
индукция, дедукция, объяснение, систематизация, классификация и ряд других

Заключение:

АО «АльфаСтрахование» –
крупнейшая частная российская страховая группа с универсальным портфелем услуг,
включающим как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий
спектр страховых продуктов для частных лиц. «АльфаСтрахование» – безусловный
лидер в онлайн-страховании с долей рынка почти 21%.

Компания «АльфаСтрахование»
предоставляет клиентам широкий спектр страховых услуг (вместе с дочерними
предприятиями – более 100 видов). Является участником «Альфа-Групп».
Организация была основана в 1992 году.

Баланс
страховой компании на протяжении анализируемого периода оставался
преимущественно ликвидным. При этом ситуация с ликвидностью баланса в течение
анализируемого периода улучшилась.

Проблемы
с обеспечением приемлемого уровня платежеспособности у компании преимущественно
отсутствуют. При этом общая тенденция изменения платежеспособности является
негативной.

Состояние
финансовой устойчивости АО «АльфаСтрахование» ухудшилось.

АО
«АльфаСтрахование» работало, получая положительный результат от страховой
деятельности. В целом в течение анализируемого периода сумма прибыли от
страховой деятельности выросла на 8,62 %, что положительно характеризует
ситуацию с финансовыми результатами от основной деятельности страховой
компании. Финансовый результат после налогообложения АО «АльфаСтрахование» в
течение рассматриваемого периода был положительным. В целом в течение
анализируемого периода сумма чистой прибыли сократилась на 71,52 %, что
негативным образом характеризует ситуацию с финансовыми результатами страховой
компании.

Каждый
рубль, используемый страховой компанией, дает большую отдачу в виде
заработанных страховых премий.

Также
каждый рубль, используемый страховой компанией, дает меньшую отдачу в виде
полученных финансовых результатов.

В
2017 г. степень риска, связанного со страховой компанией, была низкой, а
финансовое состояние устойчивым; в 2018 г., соответственно, степень риска –
низкой, а финансовое состояние – устойчивым; в 2019 г. степень риска была
низкой, а финансовое состояние оказалось устойчивым. В целом в течение
анализируемого периода финансовое состояние АО «АльфаСтрахование» ухудшилось.

Без учета ОМС сборы группы
выросли на 5,6% до 166,5 млрд руб. При этом доля рынка достигла 11,2% против
10,6% годом ранее. Компания АО «АльфаСтрахование» по итогам 2019 г. поднялась
на одну позицию вверх и заняла третье место среди крупнейших страховых компаний
против четвертого годом ранее. Сборы компании выросли почти на 7% и составили
108,3 млрд руб.

Наибольший вклад в результаты
группы внесли сегменты страхования от несчастных случаев и болезней и
кредитного страхования (35,3 млрд руб.), ОСАГО (32,6 млрд руб.), каско (20,1
млрд руб.), ДМС (15,6 млрд руб.), страхования юридических лиц (13,4 млрд руб.)

Среди сегментов, показавших
наибольшие темпы роста – страхование финансовых рисков – сборы увеличились на
38,5% и достигли 7,9 млрд руб., и страхование имущества физлиц – рост на 38,1%
до 10,1 млрд руб.

При этом сборы страхового
рынка России в целом, согласно статистике ЦБ РФ, за 2019 г. практически не
изменились относительно показателя прошлого года и составили 1,48 трлн руб.

Фрагмент текста работы:

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ
АСПЕКТЫ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ 1.1 ПОНЯТИЕ, СУЩНОСТЬ И
КЛАССИФИКАЦИЯ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ Страхование по
своей сущности есть перераспределительное экономическое отношение между
страхователями и страховщиками, цель которого состоит в защите законных
имущественных интересов страхователей за счет денежных фондов:

1. Личное
страхование – это подотрасль страхования уровня жизни или форма защиты от рисков,
которые угрожают жизни человека, его здоровью и трудоспособности. Объектами в
личном страховании являются такие стороны личного бытия человека, которые имеют
стоимость и страховщики могут обеспечивать страховую защиту [26, с. 74]:

2. Личное
страхование – это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека,
здоровью и его трудоспособности [27, с. 117]:

3. Страхование
– это экономические отношения по защите имущественных интересов физических и
юридических лиц при наступлении определенных событий за счет денежных фондов,
формируемых из страховых взносов.

4. Личное страхование — отношения по защите личных интересов
физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет
денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых
премий). [31, с. 95]:

5. В личном страховании не применяется термин «возмещение»,
поскольку выплата страховщика реально компенсировать потерю.

В
соответствии с Гражданским кодексом, личное страхование – совокупность видов страхования
(отрасль страхования), где в качестве объекта страхования выступает
имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, событиями в
жизни отдельного человека.

В России на государственном уровне
функционируют следующие виды личного страхования [3, с. 120]:

1. Страховка от болезней и несчастных случаев.

2. Страхование жизни.

3. Инвестиционное или накопительное страхование.

4. Репродуктивное, женское и детское страхование.

Для перечисленных выше продуктов
применяются фиксированные (детское страхование) и плавающие ставки
(накопительное страхование). Для отдельных предложений требуется заключить
договор на срок от 5 лет и более. Рисунок 1 — Классификация основных
видов личного страхования В
Федеральном Законе «Об организации страхового дела в РФ» классификация видов ЛС
выглядит следующим образом:

1. Страхование
жизни представляет собой вид страхования,
которое заключается в защите имущественных интересов застрахованного лица —
лица, на имя которого заключается договор страхования, или страхователя — лица,
непосредственно заключающего договор, касающихся его жизни и смерти..

2. Страхование от несчастных
случаев и болезней является самым распространенным видом личного
страхования. Неважно, где человек работает, как часто путешествует, каким рискам
подвергается, вероятность наступления несчастного случая есть всегда.

Несчастный случай – это
непредвиденное и кратковременное событие, которое привело к негативным
последствиям: потере здоровья, трудоспособности, финансовым проблемам.

При этом несчастным случаем
не будет считаться ситуация, когда на человека вредные факторы воздействовали
длительное время. К примеру, постоянное употребление алкоголя привело к
гепатиту – выплат не удастся получить. Другой пример – вы загорали на солнце,
получив ожог. Воздействие здесь длилось продолжительное время, поэтому случай
не является страховым. Исключением является и умышленное причинение себе вреда,
а также суицид.

3. Медицинское страхование.
Медицинское страхование присутствует в России в двух вариантах: первый —
обязательное страхование, второе — добровольное. Оба
вида позволяют получать медицинскую помощь в рамках своих программ. Они
отличаются объемами услуг, характером медпомощи, качеством сервиса,
разнообразием опций, которые можно получить без доплаты.

Личное страхование и его основные виды регулируются
положениями федерального закона «О страховом деле», предоставляя возможность
оформления страховки с преследованием имущественных интересов граждан (при
достижении установленного возраста, истечении срока, смерти, болезни),
оказанием требуемых медицинских услуг при появлении в жизни установленных
полисом обстоятельств.

Закон предусматривает две формы программ: обязательную и
добровольную.

Обязательное страхование
нацелено на формирование своеобразной подушки безопасности, как для отдельного
индивидуума, так и для всех членов общества. Человек, не имеющий достаточно
средств, чтобы оплатить медицинскую помощь при инфекционном заболевании,
представляет опасность для окружающих. Водитель, который спровоцировал ДТП, но
не располагает финансами, чтобы выплатить ущерб пострадавшим по его вине,
попадает в очень сложную ситуацию. Обязательное страхование, в данных случаях
медицинское и гражданской ответственности владельцев транспортных