Платная доработка на тему Ипотечное кредитование и его роль в современной экономике. (Поднять оригинальность)

Содержание:

Введение  3
1 Теоретические аспекты ипотечного
кредитования   5
1.1 Сущность и отличительные черты ипотеки  5
1.2 Механизм функционирования ипотечного рынка  10
2 Анализ развития ипотечного
кредитования на современном этапе  16
2.1 Основные участники рынка ипотечного кредитования  16
2.2 Объемы ипотечного кредитования  22
3 Проблемы и перспективы развития
рынка ипотечного кредитования   27
Заключение  32
Список использованных источников   35

Введение:

Актуальность темы исследования. Ипотечное
кредитование представляет собой форму кредита, при которой неотъемлемым
условием предоставления кредита выступает залог недвижимого имущества
(ипотеку).

Преимущество ипотечного кредита заключается в том, что кредитор имеет право
распоряжаться имуществом по своему усмотрению, если заемщик не погасит кредит.
Из-за того, что недвижимость является постоянной и ее цена довольно стабильна,
кредитор мало боится дефолта, и есть причины для долгосрочных финансовых
хищений. Ипотечный кредит — это сложный механизм финансирования и кредитования
для реализации отношений, связанных с предоставлением кредита, его
обслуживанием и извлечением долгосрочных ресурсов с рынка капитала.

В настоящее время в большинстве экономически развитых стран, ипотечный
кредит является не только основной формой улучшения жилищных условий, но и
оказывает существенное влияние на экономическое положение всей страны.
Напротив, система ипотечного кредитования является наиболее сложным механизмом
сегодня, состоящим из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем.

Во всем мире ипотечные кредиты широко распространены и активно используются
людьми. Однако в Российской Федерации ипотечный рынок только начинает достигать
своего пика. Жилищная проблема была и является одной из важнейших для России.
Мировая практика рассматривает ипотечное кредитование как механизм решения этой
проблемы. Несмотря на активное развитие, вклад ипотечных сделок в
финансирование покупки жилья в России остается крайне небольшим.

Важно
отметить и тот факт, что отличительным признаком ипотечного кредитования
является то, что заемщик может пользоваться объектом недвижимости ещё до
погашения задолженности, при этом объект, под который получены денежные
средства, находится в официально оформленном залоге, что

Заключение:

Можно
сделать вывод, что под ипотекой понимается залог на правах собственности на
недвижимость. Ипотека позволяет мобилизовать большую часть сбережений и вкладов
граждан. С помощью ипотеки можно перенаправить эти средства в наиболее остро
необходимые области экономики, особенно те, которые непосредственно связаны с
жилищным строительством.

Ипотека
позволяет воспользоваться большими источниками денег, которые люди держат в
виде наличных денег и объем которых вполне сопоставим с национальным бюджетом
страны. Ипотека станет механизмом, который поможет восстановить общественное
доверие к коммерческим банкам. Это позволяет создать взаимозависимость между
финансами людей, банков и организаций строительного сектора и направить свои
денежные ресурсы в существующий экономический сектор.

Ипотечные
кредиты для многих жителей России — единственный способ улучшить свои условия
жизни, не имея достаточного количества наличных денег для покупки квартиры или
дома. Более низкие процентные ставки по сравнению с обычными потребительскими
кредитами, которые закладываются в долгосрочной перспективе и более выгодны для
населения. Поэтому любое изменение условий ипотечного кредита беспокоит
граждан, чьи планы включают получение средств на покупку или строительство
жилья.

Основным
нормативным документом, регулирующим институт ипотеки, является Федеральный
закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ипотечный рынок в России продолжает
развиваться и устанавливает новые рекорды. По данным Банка России, на конец
июня 2020 года самая низкая средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам за
весь наблюдательный период была зафиксирована в РФ — 7,5% годовых (в начале
года она была на уровне 9,01% годовых).

При этом по итогам первого полугодия
аналитики зафиксировали рост количества выданных на рынке кредитов на 4,4%, а
объем выданных кредитов увеличился на 13,9% по сравнению с первой часть 2019
года. Падение ключевой процентной ставки, основные игроки снижают ставки по
ипотечным кредитам, в то время как государство стимулирует темпы развития
начальных школ. Рынок недвижимости растет за счет применения ипотечных кредитов
с государственной поддержкой.

За первые шесть месяцев 2020 года
опрошенные банки выдали в общей сложности 589 200 ипотечных кредитов на сумму
1,4 трлн рублей. Всего в России было предоставлено 601 100 кредитов на общую сумму
1,44 трлн рублей. По этим показателям Сбербанк России является лидером в нашем
рейтинге и составляет более половины всех показателей. Рядом с ним ВТБ,
Альфа-Банк, Газпромбанк и ФК «Открытие», входят в пятерку крупнейших компаний
по объему и количеству выданных кредитов.

Большинство кредитов традиционно
представлены Центральным, Северо-Западным и Приволжским федеральными округами,
а самые низкие процентные ставки на конец года наблюдаются по кредитам,
выданным в Северо-Кавказском и Дальневосточном федеральных округах. Одна из
причин этого заключается в том, что государство выводит сельские и
дальневосточные ипотечные кредиты.

Для дальнейшего совершенствования
системы ипотечного кредитования жилья необходимо разработать решения, которые
увеличат открытость и доступность ипотечных кредитов для семей с низким
доходом.

Необходимо
создать систему, которая вберет в себя сочетание различных способов и
инструментов финансирования. Одновременно необходимо продумать схемы
накопления, которые создадут возможность финансирования ипотечных кредитов.

Ипотечные кредиты должны в своем развитии быть
направлены на предоставление ипотечных кредитов населению, нуждающемуся в
небольшой ипотеке. Это приведет к тому, что большое число людей воспользуются
кредитами в условиях ограниченных ресурсов. Необходимо, чтобы условия
ипотечного кредита соответствовали возможностям большинства граждан

Фрагмент текста работы:

1 Теоретические аспекты ипотечного
кредитования

1.1 Сущность и отличительные черты ипотеки Ипотека как часть экономической жизни глубоко укоренилась
в истории. Сама концепция недавно использовалась в мировой экономической и
финансовой системе. Однако концепция пришла в эту систему из Древней Греции,
потому что она была введена Архоном Солоном в VI веке до н. э. Названием
hypotheka (от греч. подставка, подпорка) отмечались все долги собственника
земли того времени [14, c. 15].

Ипотека — это форма залога, условия которой подразумевают, что залоговое
имущество остается собственностью заемщика в течение срока договорных
отношений, а кредитор (кредитор) сохраняет право собственности на это
имущество, если должник не выполняет свои обязательства. платежные
обязательства. Как правило, кредитор получает средства от продажи этого
имущества на присужденном фондовом рынке [9, стр. 22].

Ипотечный кредит — это программа предзаказа; Н. банк предоставляет кредит
на покупку имущества, после чего это имущество немедленно заключается с банком
в качестве ипотеки. Если кредит не погашен, банк-кредитор имеет право отдавать
приоритет финансовым требованиям по сравнению с другими кредиторами
несостоятельного должника.

Ипотечная система может быть чисто коммерческой и социальной и может
основываться на государственных программах, направленных на помощь многодетным
семьям, бедным, молодым семьям и другим категориям граждан.

Основным нормативным документом, регулирующим институт
ипотеки, является Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге
недвижимости)» [4].

Основным правилом Закона № 102-ФЗ, что влияет на ипотечное
кредитование, это положение Устава о том, что “жилье приобретается или строится
полностью или частично с помощью средств кредита банка или иной кредитной
организации или фонда, компании, которая является собственностью другого
юридического лица, цель кредитования, предоставленные на приобретение или
строительство этих свойств жилых помещений с момента, когда государство
регистрирует ипотеке в единый государственный реестр прав на недвижимость и
сделок, связанных. Залог жилого дома или квартиры на основании пункта 1 статьи
регулируется правилами залога недвижимости по договору (части 1 и 2 статьи 77
Федерального закона № 102-ФЗ)).

Ипотека — это конкретное средство обеспечения
обязательства заемщика перед кредитором путем залога недвижимости. Это право
кредитора на удовлетворение своих финансовых требований по стоимости имущества,
которое ставится под залог. Тема ипотеки может быть (рис. 1): Рисунок
1 — Предмет ипотеки [18, c.
41] Ипотечные
кредиты — это, по сути, долгосрочные кредиты, предоставляемые банками для
покупки или строительства недвижимости, поддерживаемой недвижимостью.

Одним
из основных условий получения ипотечного кредита является обязательная выплата
заемщиком первоначального взноса в рамках оплаты приобретенного жилья в
размере, который обычно составляет не менее 30% от его стоимости.

Первоначальный
взнос заемщика играет важную роль (рис. 2) [18, c. 42]: